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銀行call loan常見嗎?
什麼是call loan?
如何減少被call loan的機會?
為何銀行會因樓市不景氣,業主準時還款下call loan?
銀行call loan的原因，很多時候與按揭物業淪為 負資產 有關，即物業市值跌穿按揭貸款額，放貸銀行為保障自身利益，避免壞賬損失，就會有機會要求業主提早償還按揭貸款額。 另外，若銀行發現業主斷供、違反按揭條約、或懷疑其涉嫌洗黑錢等非法行為，亦有權call loan要求業主提早償還按揭貸款額。 除了買樓，call loan亦適用於其他按揭貸款。 例如小巴的按揭貸款，2024年初有市場消息指，由於小巴牌價大跌，部分小巴車主未有準時供款，便有銀行向小巴車主call loan，更有部分車主遭扣押小巴。 銀行幾時會Call Loan？ 拖欠按揭供款達6個月. 銀行不會一見到物業或其他抵押品淪為負資產，便立即call loan收回貸款。
2024年2月21日 · 1. 準時還款. 普通業主依時供樓償還按揭貸款，是避免銀行Call Loan的最好方法。 2. 預備充足後備資金. 日常生活不要過度消費，盡量預留數個月的供樓後備資金，一旦日後收入狀況出現轉變，財務上也有充份預備。 上一篇 下一篇. 樓市調整下，市場上不少人關注銀行向業主Call Loan的情況，經絡按揭為大家拆解Call Loan定義、金管局最新回應及觸發Call Loan的4大情況。
2023年7月20日 · 以下都是常見的銀行call loan原因： 持續拖欠還款：如貸款人因為失業、財務出現問題，導致一段長時間無力還款，例如連續3個月沒有供款，銀行就有機會call loan。 銀行戶口有異動：每間銀行都有AML（anti-money laundering）部門專責調查洗黑錢活動，如銀行懷疑客人戶口有洗黑錢活動，就會call loan並關閉戶口。 即使沒有從事違法活動，但客戶的戶口因為經營小生意而經常有大量現金出入，又有機會因違反銀行規定而被關閉戶口。 偷雞出租：如果業主申請高成數按揭，但 偷偷地出租 物業，違反按保聲明以及按揭契的條款，一旦被銀行發現而又遲遲不改正，call loan是可以預期的結果。
2023年10月23日 · 一般而言， 銀行call loan有下列4個原因 ： 1. 供款人未能準時還款. 若果借款人未能如期還款時，會被銀行列入監察範圍。 即使供款人失業，只要仍然可以繼續準時供款，銀行亦未必會即時call loan。 但假如業主拖欠 按揭 還款超過60天，銀行會把業主列入重點觀察名單，一旦6個月都沒有供樓，就會call loan。 2. 未還清二按或call loan. 若果業主將物業再抵押申請二按，有關二按物業情況會提交到土地註冊處，而土地註冊處就會向物業的「第一按」的銀行發出電子提示，因此銀行會知道業主將物業作二按。 若果業主申請發展商二按，問題不大。 但若果二按來自財務公司，有機會提前call loan ，因風險可能很高。 未還清二按 銀行會先調高按揭利率.
- Call Loan的原因
- 怎樣做才減少被call Loan的機會?
- FAQs
其一，取消銀行戶口。近年對洗黑錢監管愈趨嚴謹(由AML(anti-money laundering)部門專門調查)，如一些供款戶口的交易不尋常，有大量現金出入，就會向戶主查問有關交易的資料，假如銀行仍有懷疑就會取消戶口，兼call loan。 其二，違反按揭契約條款。舉個例，業主為物業申請高成數按揭後私下由自住轉出租，但根據本港按揭措施，物業如要放租，就只可按最多5成。如業主未能提供有效的自住證明，銀行獲悉後就會要求交出額外貸款額的差價。至於抽樣的次數，就間間銀行做法不同，另外如果本身是6成按揭，將物業出租，而樓價已升值或借貸額降至估價的5成，那就不用補差價。所以相反，升幅未抵得上令借貸額降至估價的5成，一樣都是被call loan。以上行為都是違反按揭保險聲明和契約條款。 其三，為物業再抵...
首先要計算好自己的負擔能力，一般來說如果被call loan，銀行有見業主未可還款，就當成銀主盤拍賣，不過其售價比市價少，就算賣出，都不等於可全數清還欠款。所以最核心的做法，就要衡量好自己的財政能力，如果想了解清楚自己的供款能力、首期預算、按揭資訊、現金回贈，不妨先找28 Mortgage 按揭專員為你提供合適的置業方案，解答疑難。 其次，如果你造高按揭成數貸款即使當時樓市轉差，都不需太擔心被call loan，因為造得高成數按揭都有按保公司做擔保，只要沒有拖欠供款的話，就比較安全。例如未補地價居屋有政府做擔保也是同樣道理。 其三，將資產分散。在一般的銀行按揭契約條款之一，列明All-Moneys，意指客人向A銀行承造按揭，如果在同一間銀行有信用卡、私人貸款有所拖欠，該銀行都可以用抵押物業還...
1. 將物業由自用改為出租，會否被call loan?
業主為物業申請高成數按揭後私下由自住轉出租，但根據本港按揭措施，物業如要放租，就只可按最多5成。如業主未能提供有效的自住證明，銀行獲悉後就會要求交出額外貸款額的差價。至於抽樣的次數，就間間銀行做法不同，另外如果本身是6成按揭，將物業出租，而樓價已升值或借貸額降至估價的5成，那就不用補差價。所以相反，升幅未抵得上令借貸額降至估價的5成，一樣都是被call loan。以上行為都是違反按揭保險聲明和契約條款。
2. 延遲還款就會立即被call loan?
如果業主失業，其實未必即刻call loan，主要是看過去的供款記錄，本身遲供款，自然被銀行觀察，如拖欠款逾60日之久，就會成為觀察名單之一。所以一般來說，6個月都沒有還款就會被call loan。
3. 為物業二按，call loan機會大嗎?
為物業再抵押，申請二按，土地註冊處會為此留記錄，而政府就會通知負責物業一按的銀行，業主就要向一按銀行提交二按貸款文件，萬一即使加擔保人仍有高風險，就會要求業主先還部分貸款額，被call loan。
2023年10月29日 · 樓市下行，坊間不時傳出有業主被銀行Call Loan (提前償還按揭貸款)，不過按我們經驗及了解，市場流傳中的Call Loan個案，真正的Call Loan原因不在於樓價下跌，而是業主可能涉及其他問題，例如做了高成數按揭，在沒通知銀行之下把單位出租。 Call Loan個案解決方法. 另一個我們近日較多接到的個案，是早年用了發展商一按，由於當年按揭計劃有一年期限制，例如是3年至5年，5年後相關財務機構或不再為按揭續期，即時續期按揭息率或大幅高於銀行息率，業主要轉回銀行做按揭。 事實上，上述原因引發的Call Loan，不一定是「世界末日」，仍然是有多個解決方法。 引發銀行Call Loan原因. 我們先講解一下，在哪幾種情況下，會引發銀行Call Loan。
13/09/2023. 香港連續13年登上全球 樓價 難以負擔首位，市民置業大多需要申請銀行或財務機構的一按和二按貸款，再以分期供款方式償還本金和利息。 一般情況下，只要借款人按時還款，沒有任何拖欠，理論上都不會有大問題。 但在個別情況下，銀行可能會突然Call Loan，即要求借款人必須於限定日期前還清所有欠款，否則銀行可以採取相應行動，如將物業收回，變為 銀主盤 以拍賣形式出售，以拍賣款抵償債項。 原來樓宇買家在申請銀行或財務機構的 按揭貸款 ，根據條款相關銀行及財務機構有權可以隨時Call Loan，以保障銀行及財務機構的權益。
