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- 結餘轉戶又稱「卡數一筆清」,是為借貸人整合債務而設的貸款,由銀行或財務機構直接批出一筆貸款,償還借貸人分散在不同貸款機構債務,將其化為單一筆貸款集中處理,借貸人之後每月定額償還欠款予批出結餘轉戶的銀行或財務公司便可。
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清卡數貸款好嗎?
利用Citibank卡數結餘轉戶將卡數全部清還的好處是: 您可以根據自己想要的還款期按固定還款額償還債務. 您可以縮短貸款還款期並減輕您的財務負擔. 您可以獲得更低的息率,減輕負擔。
- Citi卡數結餘轉戶是Citibank提供的一種貸款,可讓您將所有高息貸款合併為低息貸款,讓您輕鬆清走卡數。
- 理想情況下,貸款金額應合乎實際需要。在申請貸款之前,您還需要考慮您的還款能力。 Citibank卡數結餘轉戶之貸款可高達月薪21倍或最高HK$1,200,000(兩者皆以較低者為準)。詳情請聯絡Citibank Hong Kong。
- Citibank卡數結餘轉戶之貸款提供最長72個月的還款期。敬請留意,所選的還款期會影響您的每月還款額。
- 如果您的卡數債務還款額超過您的每月收入,您可以申請Citibank卡數結餘轉戶。Citibank卡數結餘轉戶提供低息貸款,讓您可以集中所有高息債務,減低利息支出,輕鬆清走卡數。
- Citibank卡數結餘轉戶將直接支付以償還您的到期卡數或其他銀行或金融機構的貸款。如果有任何剩餘的貸款餘額,餘額將存入您指定的銀行戶口,或以現金或支票支付。
清卡數貸款指將你分散在不同貸款機構包括不同信用卡的卡數、私人貸款等的債務(俗稱「街數」),透過向銀行或財務公司申請一筆利息相對較低的私人貸款,一次過集中處理,清卡數貸款又稱結餘轉戶貸款。
- 如何選出最抵的結餘轉戶貸款?
- 結餘轉戶計劃是甚麼?
- 結餘轉戶和私人貸款有什麼分別?
- 結餘轉戶會否影響信貸評級?
- 申請結餘轉戶貸款有甚麼要求?
- 清卡數邊間好?邊間結餘轉戶最易批?
- 結餘轉戶計劃常見問題
結餘轉戶貸款較諸其他貨款計劃,最關鍵的優勝之處就是實際年利率(Annual PercentageRate,簡稱APR)低,因此選擇結餘轉戶計劃時,自然必須考慮這一點,先貨比三家,了解各家計劃的實際年利率。甚麼是實際年利率呢?它是計算貸款本身的利率,加上計劃優惠及其他費用(例如貸款手續費、服務費等等)所得出的參考利率。申請人宜在貸款前詢問清楚。
結餘轉戶計劃俗稱「清卡數貸款」,是由銀行或財務機構提供的一筆利息相對低的貸款,讓手頭上有一項或多於一項卡數的債務人找清卡數。結餘轉戶計劃除了能有助集中處理債務,申請人可享較長還款期,亦能避免卡數因高利息而愈滾愈大,減輕還款負擔。 現時市面上信用卡的欠款利息非常高,一般實際年利率可高達30%至40%,如果卡主無力一筆過清卡數,只是每月一味交最低還款額(俗稱minpay),累積的利息隨時高過本金,以致清卡數無期。因此,即使手頭上只有一筆卡數,利息比信用卡低得多的結餘轉戶計劃仍是清卡數的好幫手。 結餘轉戶計劃批出的貸款,主要是由銀行或財務機構以戶口轉賬的方式直接轉到欠債的信用卡戶口,亦有些會發出本票寄給債務人,再由債務人自行到銀行或財務機構還款。 現時香港有不少結餘轉戶貸款計劃供有財務需要的客戶選...
結餘轉戶的限制比私人貨款多。結餘轉戶人稱「清卡數貨款」,其功能自然就是幫申請人清卡數,也只局限於清卡數。事實上部分銀行或財務機構,甚至會要求申請人提供還款證明,確保貸款則的用作清卡數。私人貨款較為靈活,不設貸款用途限制。雖說如此,近年也有銀行推出用途略多的結餘轉戶計劃,容許申請人還款同時套現,可獲得額外現金,作其他用途。 雖然結餘轉戶限制較大,但它在還款期和貸款額上,條件都較私人貸款寬鬆。首先,結餘轉戶的還款期可長達72至84個月,比之私人貸款的最長60個月都要長。另外,申請結餘轉戶清卡數,借到的貸款額亦一般較私人貸款為高,前者金額為月薪的18-21倍,後者通常最多也只有12倍。 除此以外,結餘轉戶的實際年利率比私人貸款略高,前者一般約為5%至19%,後者則約為4%至18%。
信貸評級(環聯信貸評級,TransUnion,簡稱TU)記錄因個人的理財習慣,包括還款記錄和信貸組合而定,所以申請結餘轉戶計劃的確可能會顯示於信貸評級記錄上。 不過,若債務人本身無力應付債務,只能長期交最低還款額,積壓欠款,也會對自身的信貨計級留下負面影響。在這個情況下,申請結餘轉戶計劃,一筆過清還卡數,集中多項債務為一項,除了便於管理,日後如能按時還款,順利在還款期內清還債務,反而有助早日改善信貸評級。
申請人需為年滿18歲的香港永久居民,不少銀行或財務機構都對申請人每月入息有最低要求。卡主提交薪金證明、身分證副本、住址證明、銀行戶口月結單後,便可申請清卡數貸款。另外,申請人需要留意貸款計劃有否附加手續費或提早還款費等其他費用。
理論上,向財務機構申請結餘轉戶貸款,會比銀行易批一點。銀行需要跟從《銀行業條例》和《銀行營運守則》,而財務機構則需遵守《防債人條例》,按例不能胡亂審批貸款申請,不過若要實際比較,則財務機構享有較大的批核彈性,而且對於申請人的信貸評級要求較寬鬆。 不少結餘轉戶計劃標榜申請方便、文件從簡、批核快,我們來看看有幾個「易批」清卡數貨款:
申請結餘轉戶需要甚麼資格?
結餘轉戶計劃一般對申請者的資格限制不多,只要是年滿18歲的香港永久居民,便符合資格。申請人遞交申請時需準備身分證副本、住址證明、銀行戶口月結單等資料,部分銀行或財務機構會對申請人設最低入息要求,這樣的話便需要提交薪金證明。因應結餘轉戶貸款的計劃特性,申請人只能將獲批貸款用於清卡數,部分兼具套現功能的清卡數計劃則除外。
哪裡可以網上申請結餘轉戶?
市面不少銀行和財務機構都有提供網上申請結餘轉戶計劃的途徑,可避免親身申請時面對面辦手續的尷尬,實際亦有部分機構有推出網上申請專享的優惠計劃。例如星展銀行「貸易清」私人貸款計劃,在推廣期內成功申請,可額外獲贈超市現金券;渣打銀行的結餘轉戶計劃,亦為網上申請客戶提供高達HK$4,000的現金回贈。
結餘轉戶最高貸款額是多少?
結餘轉戶計劃向申請人批出的實際貸款額,其實視乎申請人本身的入息而定,一般為其薪金的18至21倍不等。
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- Citibank 花旗銀行
清卡數方法. 卡數越積越多,想盡快支付所有卡數,卡數一筆清有什麼方法? 1. 減少開支. 其實要清卡數最重要是減省非不必要的開支,要明白欲望和需要的分別,下定決心在衣食住行各方面,縮減開支,並切忌因為利率低而過度借貸和過度消費。 2.結餘轉戶/ 清卡數貸款. 如果你的個人信貸紀錄理想,你亦可以利用 結餘轉戶計劃等私人貸款 ,解決卡數債務問題。 不過MoneySmart提醒大家,利用私人貸款解決債務問題只適用於以較低息的貸款去處理較高息的卡數,以節省整體的利息及手續費支出,而非過度借貸。 3. 卡數分期. 申請「月結單分期」也是可取的清卡數方法,還款期可長達36個月。 雖然這項服務涉及手續費,但每月手續費只需約0.2%-0.5%,與市面上的私人分期貸款APR相約,遠遠較 min pay 慳息。
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