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很遺憾透過保單去投資就是成本極高的方法，那我們來看看投資型保單多了哪些成本呢？ 總共分為兩大項： 1.保險成本：如後收型的帳戶管理費、危險保費、基金平台維持成本等維持保險正常運的成本。
- 海外公司債定義
- 公司債最大風險：公司違約還不出錢
- 公司債與股票的差別？
- 小結》
這裡的「海外」是對於台灣而言，因為它在美國發行，所以對台灣投資人來說是海外商品。 公司債，指的是由公司發行擔保，你借錢給發行公司，到期日時還給你本金，期間每半年支付1次利息給你。舉例來說，上表中2029年8月8日到期的債券，你投入5萬美元，用面額100元買進蘋果公司債，等於是你借給蘋果公司5萬美元，該公司每年2月與8月分別會支付1.625%的利息，1年合計是3.25%；直到約7年後的到期日，蘋果公司會把本金5萬美元還給你，7年間你賺到的利息合計約是22.75%（＝3.25%×7年）。
乍聽之下，公司債既保本又保息，似乎是穩賺不賠的好商品，不過它保本的前提是「債券到期時，公司有錢支付給你」，假如在到期日之前，公司就破產倒閉，那你借給它的錢就拿不回來了，這時候就稱為「債券違約」。 依照違約的機率，公司債大致可區分為2大類：投資等級、非投資等級，區分標準是3大信用評等機構給予該公司債的評等。簡單來講，「投資等級」的違約機率較低，票息也較低；而「非投資等級」的違約機率較高，為了吸引投資人願意借錢給它，所以支付的票息也較高。 非投資等級公司債，在美國也被稱之為「垃圾債」，以前被台灣金融業者包裝成「高收益債」，如此美麗動人的名稱，讓你容易只看到票息高收益卻忽略了違約風險，經過不少金融消費糾紛後，金管會規定不能再用高收益的名稱，所以改叫非投資等級債。雖然沒有「高收益債」如此吸引人，但跟...
不過，不見得一定要持有公司債至到期日，中途也可以賣出或買進，它跟股票一樣，每天都可以委託交易，價格也會浮動，不是都剛好在面額100元，例如你中途賣出，價格可能是99.9元或以下（稱為折價），也可能是100.1元或更高（溢價）。 就像你在銀行定存1個月、3個月、6個月，期間愈長、利息愈高，公司債也是如此，同一家公司可能發行很多張債券，通常距離到期日愈遠的票息愈高，例如上表中的蘋果公司債，7年期與10年期，票息分別是3.25%與3.35%。 很多上市公司會同時發行普通股與公司債，主要有以下幾個差別： 1.到期日：普通股沒有到期日；公司債有到期日，到期時依面額還給你本金。 2.配息固定：股票每年的配息不固定，主要依照當年度的盈餘高低而定；而公司債的配息在發行時就已經確定，因此是每年固定的。 3.求...
1.海外公司債指的是在美國發行，由公司擔保，你借錢給發行公司，在到期日時還給你本金，這中間每半年支付1次利息，票息每年固定。 2.公司債看似保本又保息，但它最大的風險是「違約」，也就是到期時公司還不出錢。 3.公司債不見得要持有至到期日，中途可以賣出或買進，只是價格不保證剛好在面額100元。 註：投資一定有風險，以上純粹舉例說明，不代表推薦特定公司債，亦不保證獲利；本文是作者自行查看相關資料後整理而成，已儘可能精確完整，但不保證資料之正確性 本文獲「效率理財王」授權轉載，原文：〈海外公司債是什麼？〉，首度發表於「雅虎理財」余家榮專欄 延伸閱讀 臨時缺錢，可以申請「不限用途款項借貸」？常見13問一次搞懂 養房、養小孩、養自己，有萬一的話房貸誰來還？給三明治爸爸的「千萬保險」建議：每月只要200...
保本的真正意思是，投資組合的絕對價值永遠不會減少。 為了能夠做到真正的保本，你消除大多數的波動率風險（但波動率並不是投資人唯一要考慮的風險）。 不過，如果你得到零波動率，你不只是避開股票下跌，同時也避開每年股市72%的上漲機會。 實際上，你相當於持有現金或類似現金的資產，但這也表示你的長期購買力很可能會慘遭通貨膨脹侵蝕。 沒錯，或是你可以投資美國國庫券，得到比現金更高的報酬。 但是，即使你的作法正確，你仍舊失去了一些彈性。 什麼意思？ 美國國庫券可能、也確實經歷過價格波動，還曾經出現過短期的負報酬。 這表示，如果你在到期日之前賣出美國國庫券，結果可能虧損。 沒錯，這就不保本了。 因此，要透過美國國庫券來實現保本，你很可能必須一直抱著，直到到期日為止。 不過，這個策略仍然可能落後於通貨膨脹。
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買股票和保險就是理財規劃？ 想財富自由、30多歲你千萬不能犯的6大錯誤. 今天是母親節，銀行公布最新女性理財趨勢調查發現，現代女性在理財工具，前三名分別為台幣存款、股票與指數股票型基金（ETF），顯示現金仍是理財首選，雖獲利有限，但保本為重，且並非大家都跟風買ETF，甚至股票投資排序在前；若進一步以星座觀察，水瓶座女性偏好台幣存款、巨蟹座則喜愛投資股票。 中信銀行日前發表「2024女性理財趨勢調查」發現，財富累積依舊是首要重點（65%），現代女性在理財工具的選擇上，前三名分別為臺幣存款（56%）、股票（54%）與指數股票型基金（ETF）（48%）。 若進一步以星座觀察，水瓶座女性偏好台幣存款、巨蟹座則喜愛投資股票。
如果他們技術這麼強，自己做自己賺就好，何必來找散戶的錢來做投資？他說他們常常在大飯店等地，辦豪華的業績表揚大會。不過大約1年後，在新聞上就看到這家公司被檢警取締，他們捲走了新台幣52億元，導致2,500名投資人受騙。
「穩賺不賠」應該是所有人在投資理財時，所追求的首要目標，但對於進入第三人生的朋友來說，卻是最起碼的要求，因為此時已無固定收入，所以絕對要避免因為投資理財而把退休金或儲蓄都賠光。 文/施昇輝. 上個月，我去某公家單位對退休人員演講，問他們「退休理財的目的是什麼？ 」台下立刻有人回答說「保本」，我再問他們「什麼理財工具可以保本？ 」大家第一個想到的是銀行定存，第二個則是保險，而沒有一個人認為股票可以保本，但真是如此嗎？ 如果只要保本，又何必去進行投資理財呢？ 我認為，不只要「保本」，也就是「不賠」，而且應該要「穩賺」。 小心！ 看起來保本，也許正在侵蝕退休金. 定存表面上看起來保本，但實際上是必賠。 你把10萬元拿去銀行存定存，那筆錢永遠都還在，怎麼會不保本？
（星島日報報道）投資陷阱層出不窮，一家註冊投資公司被指以月息高達三至五厘的保本投資計畫或定期存款誘使注資，有退休人士投資七十二萬元後，僅獲一個月三千元利息，之後便無法聯絡該公司。
