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2024年3月21日 · 近年開始，新樓的樓契除了正本文件外，也隨附隻 CD（光碟），即俗稱「 CD契 」，詳情可參考以下文章. 新樓樓契有隻「 CD契 」，內容是什麼？. 如遺失會不會被當成是「無契 或「缺契」？. 贖契後，業主可以將樓契存放家中、保險箱或者律師樓。. 不過，律師 ...
2017年10月18日 · 讀者來函：業主遺失樓契，已向律師樓取影印副本及已宣誓，我買他層樓銀行按揭會不會有問題？. 2017年10月18日. 客人看中層樓，賣方業主是持有現契，沒有按揭，但賣方聲稱曾遺失樓契，已向律師樓從田土廳勾回樓契影印本，並已宣誓是 certified true copy。. 客人 ...
2019年7月29日 · 方法一：8成按出租合法化鼓勵「雙租族」 現時600萬元以下物業，可以申請6成以上高成數按揭，但條件是必須自住；若果被銀行發現「偷雞出租」，將會被即時追收貸款（Call Loan），也有潛在刑責風險。 但問題來了，600萬元以下市區樓，面積僅200餘呎；又或是樓齡大、質素低之 唐樓 ，這些都不是年輕人的「上車夢」。 另一方面，新界西很多兩房單位仍然是600萬元以下，環境不錯、近鐵路、有商場，不過遙遠、通勤時間長，年輕人未必有興趣。 筆者認為，這個情況下，政府應該容許真首置8成按出租，讓年輕人做「雙租族」。 簡單而言，買新界樓，然後出租，自己再租市區樓，可以對沖通脹及樓價上升。
- 按揭擔保人指南（一）
- 按揭擔保人指南（二）
- 按揭擔保人指南（三）
- 按揭擔保人指南（四）
- 擔保人按揭指南（五）
借款人和擔保人，理論上需要是近親關係；未婚夫妻也可以，只需要向銀行聲明。申請高成數按揭時，按揭證券公司(HKMC)查證近親關係準則相當嚴格，可能需要提供關係證明。但如果是六成按揭，大部分銀行不需要關係證明，但借款人需要在申請表聲明和擔保人的關係。 如果有擔保人幫忙，銀行審批準業主每月供款與入息比率及壓力測試時，會把兩人入息以及負債加起來一併計算。有一個風險是，如果擔保人入息很高，以為可以幫借款人闖過壓測，但原來擔保人有很多其他債務如樓按或私貸，最終可能令借款人借得更少。 如果借款人和擔保人都沒有其他按揭或債務，按揭壓力測試以「50/60」計算，即是說，兩人入息相加後，每月供款不能超過兩人月薪總和50%，按息以2.375%計算；假設加息3厘，即按息5.375%，每月供款也不能超過兩人月薪總和6...
本欄上周講述有關擔保人的按揭入門知識，今篇想探討一些其他情況——若果擔保人本身有樓按在身，或本身有替其他人作擔保，對於按揭申請者究竟有甚麼影響？ 首先，若果擔保人本身有樓按，即每月要定時定候供款，這些財務負擔須計入按揭申請人供款入息比率(DSR)及壓力測試上，就算擔保人入息高，但自己已經「借爆」，其實未必幫到借款人借盡按揭成數。 其次是，如果擔保人身上按揭成數是七成或以下，壓力測試便以40/50計算，即DSR上限為40%；假設利率升3個百分點，DSR上限則為50%，而這些條款也適用於按揭申請人身上，或令入息門檻上升，最終擔保人是幫忙還是幫倒忙，需要用按揭計算機計清楚。 按揭申請人就算有擔保人幫手，惟這名擔保人有按揭在身，最終按揭成數亦要減一成。例如按揭申請人想借六成，因為擔保人有按揭在身，按...
本欄過去兩周解釋了如何利用擔保人去闖過壓力測試，並提出一些注意事項。今次將會集中討論作為擔保人所承受的風險是甚麼，及如何把風險減至最低。 若果擔保人現正協助家人上車，但家人不幸斷供，銀行有法律賦予之權力向擔保人追數，這是人所皆知，不必詳談。但原來業主遲供或斷供，都會即時影響擔保人信貸紀錄，從而影響他借貸能力，簡單而言貸款額少過人兼貴過人。 因此，擔保人應定期監察家人有沒有準時供樓，並定期查閱自己的信貸評級，如果發現有異動，應向借款人查詢供樓情況。 過去坊間有些免費手機應用程式(App)查閱自己的信貸評級，但近期環聯需要更新安全系統，這些App都暫停服務，不過筆者相信不久將來會恢復。現時大家若果想查閱自己的信貸資料，可以親身到環聯查詢。 另一項擔保人須留意的是，當有天自己要買樓申請按揭，或現有...
擔保人的功能，除了為按揭借款人提供入息擔保外，還提供年齡上的擔保，令還款期可以借盡30年。 例如借款人本身年齡屆60歲，入息相當不俗，但銀行規限下，最多只可以借20年，而大部分銀行只容許借15年。如果想延長還款期至長達30年的話，便需要添加年輕擔保人。 大部分銀行計算按揭最長還款期時，都會視乎借款人及擔保人年齡，並以最低者計算。即是說，如果擔保人30歲，借款人已經超過60歲，還款期會以前者年齡為準，最長達30年。 但是，如果擔保人屬低收入甚至是零收入，應該怎麼辦？如果按揭成數是6成或以下，其實不會構成任何問題，很多銀行就算是年輕擔保人無業，還款期仍可以他年齡為準。 如果是六成以上高成數按揭，按揭保險公司例如按證公司（HKMC）有較嚴格標準，包括要求擔保人入息最少要夠供樓，才可以他的年齡計算最...
本篇是「擔保人系列」最後一篇，筆者想講解一下借款人與擔保人之間的分別。 借款人如果收入過低，但又想向銀行申請按揭，需要找擔保人幫忙；但如果擔保人本身入息不穩，銀行可能會要求他轉做借款人。 在銀行角度，如果層樓斷供，銀行馬上會追借款人，追收不果後，才追擔保人；由於中間有間隙，銀行一定時間之後，才可主動追擔保人，因此若果擔保人肯轉為借款人，對銀行是一種保障。 另一方面，有時擔保人轉做借款人，對於前者亦有利。舉個例子，假設業主A本身有多個物業按揭正在供款，如果做借款人，每宗按揭都要計入供款與入息比率（DSR）及壓力測試，擔保人B可能需要很高入息才可以幫A一一闖過關卡。 但假設B轉做借款人，反而A不做借款人只做業主，有些銀行可以豁免計算業主A其他按揭供款，所申請的按揭便容易通過壓測。 再舉另一例子。...
2016年5月11日 · 2016年5月11日. 吾簽 Form1 申請按揭要注意的事項: 1）就算吾簽 Form1, 無抵押貸款還是會計 壓力測試. 2) 出糧戶口的bank statement 還是可能會見到每月定期有錢去還mortgage. 3）在申請的銀行內如有其他樓按還是會計的, 假約申請前未轉走. 4）吾簽Form1 都要簽 Form2。. TU 內 ...
2024年1月18日 · 但現實中客人的情況千變萬化，以下討論一些常見個案。 目錄. 情況1：新工大幅加薪. 情況2：新工是佣金收入為主. 情況3：剛轉工前停了工作. 情況4：剛轉工，但之前份工沒有稅單，因在國內工作或其他原因. 總結. 情況1：新工大幅加薪. 如果是7成以下按揭應不會有問題，但如果是高成數按揭，大幅加薪而又是剛轉工到大公司的話，問題不大，否則可能有機會唔批，視乎HKMC或QBE會不會懷疑申請人的大幅加薪是為了上車做按揭而「自製」出來。 因此，如公司是大公司或公營機構，可信性便較高。 相反，如公司是新成立，又或是無限公司，甚至連公司網頁都沒有，很難說服按保公司，轉工後大幅加薪是反映申請人的入息能力。 情況2：新工是佣金收入為主.
2023年5月19日 · 物業估價 - 無論是買賣物業，還是將物業轉按，都要依賴一口估價去決定按揭金額的多少。正正因為估價的重要性，準買家或業主更應該重視估價的程序有沒有出錯，以下文章綜合了一些新手準買家或業主常犯的錯誤，大家可以引以為鑑。
