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2023年3月13日 · 更新 2024-03-14. 目錄. 1. 儲蓄壽險 2. 帶有保證入息的壽險計劃 3. 年金計劃 4. 萬用壽險. 不同產品有不同的供款期、保障及退保費用,沒有專人為你解釋產品詳情,自己難以鑽研各項細則條款。. Bowtie 資訊團隊今回整合了資深精算師對儲保產品的解讀,幫助大家 ...
- 流動性低。儲蓄保不像定期儲蓄或活期儲蓄,投入的資金並不能隨意提取調動,而 早期退保甚至會引致大額虧損。除非投入的資金,毋須在未來幾年甚至十幾年需要動用,否則有意投購儲蓄保險的朋友應注意流動性問題和提早退保的潛在損失。
- 紅利實現率。儲蓄保險當中的回報,一般分為 保證及非保證 部分,而非保證部分的分紅在現實中,往往跟最初投保的建議書有所出入,這個兌現比率的專有名詞為「紅利實現率」(又稱「分紅實現率」)。
- 調整彈性低。非整付類的儲蓄保險,在供款期內,一般都不能調整供款額,無論是加大或減少。如果想短暫加大供款,往往只能另外投保新的儲蓄保單;如果想減少供款,或需要透過部分退保來達成,除了有機會引致本金的損失外,將來亦不能回復當初的供款額。
- 長期供款。非整付類的儲蓄保險,供款期一般由5年至20年不等,而這段時間自己的理財需要和收入,或會出現不能預料的變化。如上文所述,儲蓄保單的調整彈性較低,無論是減少供款,抑或是暫時停止供款,都有機會引致本金的損失。
2020年8月5日 · 納稅人就 合資格延期年金保單 (QDAP) 中的合資格延期年金保費,或於強積金計劃下作出的可扣稅自願性供款,均可享有扣稅優惠,扣除額每年上限為 $6萬。以現時香港最高稅階的17%為例,每年度最多可獲扣除的稅項為$10,200。
2020年9月2日 · 一般以投資為主的產品有儲蓄壽險、帶有保證入息的壽險計劃、年金計劃及萬用壽險;而保障為主的儲蓄產品主要有人壽保險及危疾保險。 若果你想短期內賺取穩定的回報,你可以考慮性質與定期存款相近的儲蓄壽險,一般保單期為15年以下。 這種計劃利用時間滾存保證現金(保費),讓你在保單期滿時賺取期滿利益,是一種比較保守和穩定的產品。 如果想在短期內賺取即時流動現金,你可以考慮購買帶有保證入息的壽險計劃,其性質與債劵較相近,在保單期開始後定期派發有利息的保證現金儲備,但保單繳付期則比短期儲蓄計劃長,為5年或10年以上不等。 若果你想為退休開始做好長線的儲蓄計劃,則可以選擇帶有保證入息的壽險計劃及年金計劃。 這些計劃也會在你退休後定期派發金錢,確保你有足夠的儲蓄渡過退休生活。 我需要人壽或危疾保障嗎?
2024年4月26日 · 定期人壽保險與終身人壽保險有什麼分別?哪種比較適合你?儲蓄型人壽可帶來可觀回報?但原來只要一個投資新手也能達到的投資回報,便有機會「跑贏」終身人壽。本文將以市場上真實的計劃進行客觀分析,為大家提供上述問題的答案!
2023年9月8日 · Bowtie為大家搜羅市面上不同種類、主打高保證回報的產品,回報全部4%起跳,即睇邊款回報最高! 2023-09-08. 2024-04-17. 4種低風險收息產品. 銀行定期: 存款人將資金存入銀行,於約定時間後,取回本金和利息。 零售綠色債券 : 政府於2023年9月公佈發行新一批綠色債券。 債券年期為3年,持有人將 每6個月獲發一次 與本地通脹掛鉤的利息, 息率不會少於4.75% 。 短期儲蓄保險: 主打保證回報,通常兼有人壽保障。 在保單年期屆滿時,投保人可以取回投保金額,以及保單定明的保證回報。 長期儲蓄保險: 不同長期儲蓄保險性質差異顯著。 有些強調預期回報(即保證加非保證回報),有些強調保證回報。 保證回報具法律效力,受保單合約約束,但非保證回報則沒有。 延伸閱讀.
2023年12月20日 · 下表以坊間的一份儲蓄人壽保險(純儲蓄)、終身人壽保險(有指定人壽保障額)及定期人壽保險(純保險)做例子,讓讀者容易理解及比較不同計劃的保費、保障額及累積紅利等不同因素。