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住宅物業買家向銀行 申請按揭貸款 時，銀行會按買家收入，計算 「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio，DSR） ，並透過「 壓力測試 」評估買家還款能力，以作為審批貸款、釐定按揭利率及優惠的準則。 對多數買家尤其是上車客而言，工作薪金是主要收入來源，但按揭申請人還有不少合法途徑提高「賬面入息」，增加獲批按揭貸款的機會及金額。 只要了解銀行評估買家收入的基本準則，不難找出提升「賬面入息」及按揭借貸能力的方法，以下是4種較常見做法。 1. 加入按揭擔保人. 申請按揭時加入擔保人，是提升借款人還款能力的最普遍，也是最「正路」的做法。 倘若買家本人的月入未能通過DSR上限，多了一位擔保人，就能以兩人的入息計算DSR。
- P按 vs H按 點揀好？
- 最優惠利率（P按）：銀行決定是否隨美國加p
- 銀行同業拆息（H按）：設封頂位避險
- 加息如何影響供樓支出？
香港銀行為住宅物業提供的按揭貸款主要分為兩大類：P按（最優惠利率按揭）及H按（銀行同業拆息按揭）。根據金管局資料，高達9成半供樓一族採用這兩種浮息按揭計劃。 在過去大多數時期，H按的實際利率及供款比P按低，加上H按的封頂位通常等如P按，因此住宅物業買家的普遍印象是H按更加著數。 不過，銀行亦曾試過在加息周期時，將H按的實際利率上調至高於P按，這時候P按反而更加低息。因此，H按與P按孰優孰劣要按市況而定，不能一概而論。選擇按揭計劃或轉按時，宜了解兩者的實際利率計算方法，衡量利率變化可能帶來的風險。 🎁OneDegree X Planto火險限時優惠：送高達HK$300百佳超市現金券由即日起至2024年3月31日期間，經Planto投保OneDegree火險，於結賬前輸入推薦碼「PLANTOF...
P按的「P」指最優惠利率（Prime Rate），分為「大P」及「細P」兩種，使用「細P」者主要是滙豐、恒生、中銀、南洋商業及集友銀行，其餘的銀行使用「大P」。 現時「細P」和「大P」的利率約為： 最優惠利率理論上跟隨美國利率走勢而變動，但是否加按息由銀行本身決定，而過去由於香港銀行長期資金充裕，故多次沒有跟隨美國加息而加P。 P按利率計算公式是「P – X%」，假設銀行提供的利率是「P – 2.5%」，以「細P」5.875厘計算，實際利率是3.375厘。
H按以銀行同業拆息（HIBOR，Hong Kong Interbank Offered Rate）為計算利率的基礎。所謂同業拆息，即香港銀行之間互相借貸時用的息率。 當香港銀行體系資金短缺時，息率會上升，相反會下降。香港銀行公會每日在網頁公佈最新息率。 H按利率計算公式是「H + X%」，假設H是4.5%，而銀行提供的利率是「H + 1.25%」，按揭利率理論上是5.75%，但銀行為保持按息隱定及減少客戶風險，H按設封頂位（CAP），計算方式與P按一樣是「P – X%」。
業主們最關注的是，到底加息周期如何影響實際供樓成本？2022年初，香港的銀行尚未加按息，不少用H按的業主之實際按揭利率約為1.5厘，但到了8月他們的按息已升至約2.5厘的封頂位，市場預料銀行加P後，實際按息可加至3厘。及後銀行多次加按息，在2024年3月，市場上使用P按或H按的業主，其實際年利率約為4.125% 如你購買以HK$800萬購買一個單位，借8成按揭及分30年還款，加息對你的影響如下：
把按揭年期攤長，最明顯的好處之一是降低每月供款額，使買家更易通過壓力測試。 以400萬元樓價、借9成按揭、年利率2.375%為例，假設還款期是15年，不加借按揭保險費的每月供款額為23,793元， 通過壓測的最低入息要求是53,048.65元；若還款期延長至30年，每月供款額大降至13,992元， 通過壓測的最低入息要求是36,653元，上車難度大減。 此外，在相同財務條件下，使用較長還款期有助借款人獲得更多貸款，可選擇的物業自然更多。 投資有道的業主，一般更願意透過長還款期甚至 轉按套現 ，將現金用作投資。 在低息時期，業主較容易透過穩健投資，賺取高於供樓利息的回報，反之風險就越高。
本篇「勞保僱主版手冊」一一講你知。 僱主一定要買勞工保險？ 根據《僱員補償條例》第40條，所有僱主必須投購「僱員補償保險」，即俗稱勞保，以承擔僱主在法律（包括普通法）之下的責任，否則不得僱用僱員從事任何工作。 不論聘請合約期或工作時數長短、全職或兼職，長工或臨時工，都一定要買勞保。 任何僱主沒有為員工買勞保屬違法行為，一經定罪最高可被判罰款HK$10萬及監禁2年，同時根據香港法例第365 章《僱員補償援助條例》，需向補償援助基金管理局支付附加費。 另外，若僱員在受僱工作期間，因工遭遇意外以致傷亡或患上法定職業病，僱主需負上法律責任。 如果是一人公司，由於並不存在僱主及僱員的關係，所以公司只有老闆一個人並不需要購買勞保。
你隔幾耐先檢查一次強積金戶口？ 又或者是否記得自己有幾多個強積金戶口？ 有沒有試過，想轉換 強積金 基金或整合戶口，最終嫌太麻煩而放棄？ 只要打工仔轉過幾次工，就會擁有多個強積金戶口，每個戶口網上賬戶操作方式不同，資料互不相通，想妥善管理實在不易。 積金局即將推出的積金易（eMPF）正正就是為是解決這一問題而設計。 積金易平台提供一站式強積金管理服務，設有網站及手機App版本，讓用戶可隨時隨地查閱多個強積金戶口資料、轉換基金等。 積金局表示，積金易平台已準備就緒，將為470萬名強積金計劃成員及36萬名僱主提供全面的強積金行政服務，最快2024年6月開始逐步將強積金戶口資料轉移到平台，2025年完成全部轉移工作。
對一般打工仔而言，最容易得到的入息證明是你的糧單、月結單或稅單，但如果你屬自僱人士或因各種原因而使手頭上沒有入息證明，有甚麼方法可解決？
一般情況下，壽險保單的身故賠償愈高，申請人每月年金可領取的金額便會愈高，申請人在申正式申請時的年齡愈高及選擇的年金年期愈短，金額亦會愈高。
