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2023年12月6日 · 編按：黃金價格持續飆高，今（2023）年11月底，黃金現貨價突破每盎司2,000美元，創下近半年來新高。. 投資黃金，需要注意哪些重點？. 在黃金、債券、股票等眾多投資工具中，如何拿捏配置，才是最適合退休族的方式？. 富蘭克林證券投資顧問研究部資深副 ...
2024年5月2日 · 要先聲明的是，短期1年、2年的報酬率比較意義並不是太大，報酬率至少應該看10年以上，但是受限於證交所僅提供3年區間的資料，我們就暫且象徵性地觀察看看：
2024年3月11日 · 以下我追蹤了3種情境，以2008～2022年的實際市場走勢觀察退休後的金雞規模變化，結果如圖表9-1、圖表9-2所示。 情境1. 100%持股. 這是原型金雞計畫的情境，完全持有大盤型 ETF（SPY）。 由於股市在2009年初才真正落底，因此退休族2007年 退休沒多久就經歷了超過50%的帳面損失 ，金雞規模一度不到600萬元，直到2008年底時回升至682萬元。 而且因為資產大幅縮水，每年提領36萬元的預算實際上已經遠超過3%的比例，壓力實在不小。 所幸後來市場回穩，金雞規模在2014年底重新站回1,200萬元大關，之後幾乎每年都能維持在1,200萬元以上，而且到2022年7年來總共提領252萬元，不僅能維持基本的生活水平，之後提領的金蛋也都超過36萬元，可以跟上通貨膨脹的變化。
- 確認保單是變額壽險、變額萬能壽險或變額年金？
- 從「需求」決定去留？
- 從「危險保費高低」衡量
- 從費用率高低考量
個人建議遇到類似問題或困擾的保戶，首先要先確認：所買的保單是變額壽險、變額萬能壽險或是變額年金？對於不是那麼清楚了解投資型保單的人，簡單來說，前二者就是「有提供壽險保障」的保單，而變額年金就只是純粹的一個「為累積退休金」的「投資工具」或「投資平台」而已。
如果有壽險需求，在決定投資型保單「留與不留」時，恐怕就比較容易一些。也就是說，如果有壽險需求，且買的是變額壽險或變額萬能壽險，那麼，「可以保留」的機會就大得多了。從另一個角度思考，如果不需要壽險保障，卻錯買了變額年金，那麼，「不值得保留」的機會也將大增。
由於變額壽險與變額萬能壽險，具有一定的「身故、全殘保障」的功能，且不論是「甲型（身故保險金是以「所買保額」與「當時保單帳戶價值」較高者為準）」或「乙型（身故保險金＝所買保額＋保單帳戶價值）」，真要處理起來，也有一定的考量在。 個人建議，不論保戶買的是甲型或乙型保單，不管保單的投資績效好或不好，由於保戶隨時隨地都要繳交一定金額的危險保費，且隨著年齡的增加，危險保費就會越高。所以個人認為，高齡者是可以「優先」考慮「不留下」手中，需要扣除較多危險保費的標的。
對於原本沒有壽險需求，但卻錯買了變額壽險或變額萬能壽險的保戶來說，把投資型保單處理掉的「最高原則」就是：從「費用率高低」因素進行考量。 這裡所謂的「費用率」是指綜合考量所有費用，包括附加費用率、每月帳戶管理費、解約費用、危險保費（保險成本）等的成本，並非只有「保險成本」或「附加費用」一項而已。 舉例來說，如果是只有繳交「目標保費」，且繳費年期已經超過6年（因為2007年10月以後銷售的投資型保單，目標保險費附加費用率各年度總和，不得高於150%，且總收費年期不超過5年。所以，持有超過5年以上的保單，等於所有「目標保費」的附加費用都已收完，不用再額外支付）的「前收型」保單；或是繳費已超過5或6年，已經沒有任何贖回費用的「後收型」保單的保戶，幾乎就只剩下每月的保單行政管理費用（「前收型」每月收約...
2021年11月8日 · 第一是不要時時想著買入時的價格，第二是不要急著賺小錢，最後則是不要為他人的錢負責 ——畢竟，若不是姊姊不時提醒他，兩人的資產在縮水，巴菲特的獲利會更可觀。 「長期持有」是巴菲特投資的最大重點。 他認為，投資人應選擇具有「護城河」的公司，在業界擁有絕對的競爭優勢。 買入以後，持有時間愈長愈好，複利最終會帶來可觀的財富。 他曾形容，時間是優良企業的朋友，平庸企業的敵人。 真正的好公司，其競爭力不會因時間而減損。 因此，「 用還不錯的價格去買一家很棒的公司，遠比用很棒的價格去買一家還不錯的公司要好得多。 」除非公司的經營狀況持續惡化，他很少賣掉手中的持股。
2023年5月30日 · 文／林芳如 攝影／影巷26號. 編按：50歲開始準備退休金，來得及嗎？. 台大財金系教授陳彥行以50歲、期初資產200萬、每月存1.5萬元為例，提出65歲退休後，加上勞保、勞退，每月都有6萬元退休金可花的財務規劃建議。. 該怎麼做，退休後才能每月都有6萬元可花 ...
2024年1月11日 · 82627. 文／顏理謙 圖／郭俊宏提供 責任編輯／王美珍. 退休之後，少了薪資所得，現金流從哪來？ 如果不懂股票、債券投資，最基本的方式，就是透過勞保老年年金、勞工退休金，獲得基礎生活保障。 理財專家郭俊宏分享，自己曾在勞退新制開辦後，選擇自提6%一年，18年後，發現當初自提的獲利收益累計竟然有61.8%，投資報酬率很不錯。 「一開始選擇自提，是因為當時收入比較高，想要節稅。 理財專家郭俊宏曾在勞退新制開辦之後，選擇自提6%約達一年。 他表示，由於每月從薪水中提撥的金額，可以從當年度個人綜合所得總額裡全額扣除，不會計入年度薪資所得，為了節稅，當年因此選擇自提6%。 另一方面，則是因為投資市場的波動大，如果自己投資，需要承擔的風險很高。
