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2023年12月6日 · 編按：黃金價格持續飆高，今（2023）年11月底，黃金現貨價突破每盎司2,000美元，創下近半年來新高。. 投資黃金，需要注意哪些重點？. 在黃金、債券、股票等眾多投資工具中，如何拿捏配置，才是最適合退休族的方式？. 富蘭克林證券投資顧問研究部 ...
2020年5月20日 · 答案：根據過往經驗，原因之一可能是實際生活費金額太小，一般人都希望一個月可以拿到2、3萬，但是大多是一個月5000元；另一個原因可能是繼承人從中阻撓。 不過，從金管會銀行局的統計數據可知，以房養老這項業務目前確實在穩定中成長，前景可期。 以房養老 其實就是：逆向抵押房屋貸款. 以房養老是台灣近幾年慣用的俗稱，這個制度讓年長退休者可以將名下沒有貸款的房屋，向金融機構融資，做為未來的生活費，同時，還是可以居住在這個地方，法規上正式的用語是「逆向或反向抵押貸款」。 一般我們熟悉的房屋貸款，是借款人以不動產作為擔保品設定抵押，向銀行借了一大筆錢，之後再每個月定期償還貸款給銀行，這樣稱為「正向抵押貸款」。 那麼什麼是逆向抵押貸款？
2023年10月12日 · 以房養老的房價依據為實價而非公告價，以雙北來說，建議房屋價值最好在3,500萬元以上再考慮申請。 另一方面，以房養老的利率會跟著央行升降息而浮動。
- 確認保單是變額壽險、變額萬能壽險或變額年金？
- 從「需求」決定去留？
- 從「危險保費高低」衡量
- 從費用率高低考量
個人建議遇到類似問題或困擾的保戶，首先要先確認：所買的保單是變額壽險、變額萬能壽險或是變額年金？對於不是那麼清楚了解投資型保單的人，簡單來說，前二者就是「有提供壽險保障」的保單，而變額年金就只是純粹的一個「為累積退休金」的「投資工具」或「投資平台」而已。
如果有壽險需求，在決定投資型保單「留與不留」時，恐怕就比較容易一些。也就是說，如果有壽險需求，且買的是變額壽險或變額萬能壽險，那麼，「可以保留」的機會就大得多了。從另一個角度思考，如果不需要壽險保障，卻錯買了變額年金，那麼，「不值得保留」的機會也將大增。
由於變額壽險與變額萬能壽險，具有一定的「身故、全殘保障」的功能，且不論是「甲型（身故保險金是以「所買保額」與「當時保單帳戶價值」較高者為準）」或「乙型（身故保險金＝所買保額＋保單帳戶價值）」，真要處理起來，也有一定的考量在。 個人建議，不論保戶買的是甲型或乙型保單，不管保單的投資績效好或不好，由於保戶隨時隨地都要繳交一定金額的危險保費，且隨著年齡的增加，危險保費就會越高。所以個人認為，高齡者是可以「優先」考慮「不留下」手中，需要扣除較多危險保費的標的。
對於原本沒有壽險需求，但卻錯買了變額壽險或變額萬能壽險的保戶來說，把投資型保單處理掉的「最高原則」就是：從「費用率高低」因素進行考量。 這裡所謂的「費用率」是指綜合考量所有費用，包括附加費用率、每月帳戶管理費、解約費用、危險保費（保險成本）等的成本，並非只有「保險成本」或「附加費用」一項而已。 舉例來說，如果是只有繳交「目標保費」，且繳費年期已經超過6年（因為2007年10月以後銷售的投資型保單，目標保險費附加費用率各年度總和，不得高於150%，且總收費年期不超過5年。所以，持有超過5年以上的保單，等於所有「目標保費」的附加費用都已收完，不用再額外支付）的「前收型」保單；或是繳費已超過5或6年，已經沒有任何贖回費用的「後收型」保單的保戶，幾乎就只剩下每月的保單行政管理費用（「前收型」每月收約...
2022年3月30日 · 編按：有房的父母親，打算將不動產傳承給子女時，買賣、贈與和繼承究竟哪種方式較省稅？. 哪種方式比較好？. 不動產估價師王澤仁一次解析。. 關於不動產的移轉或傳承樣態，其實是一個生生不息的循環，名下已經有不動產的人，可以透過出售 ...
2023年9月8日 · 贈與稅的申報對象有哪些？. 有3種人需要申報贈與稅：. 1. 長期居住在中華民國，將其於境內或境外之財產贈與他人之國民。. 2. 長期居住在中華民國境外之國民及非國民，將其於中華民國境內之財產贈與他人者。. 3. 贈與行為發生前兩年內，贈與人自願 ...
2022年3月24日 · 編按：想把財富傳承給下一代，若是生前轉移財產會有贈與稅，等到死亡後，將財產給子女繼承也可能會有遺產稅。. 資誠家族及企業永續辦公室鄭策允律師，整理遺產繼承3大重點，幫助大家建立稅務的知識，提前做好準備，替自己省下一筆費用。. 一位民眾 ...
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