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信貸評級 (Credit Rating)是經由環聯信貸公司 (TransUnion,又稱TU)根據客戶的信貸紀錄評分的等級,信貸評分 (Credit Score)是從客戶開啟首個信貸戶口 (例如信用卡、私人貸款或任何抵押貸款)所收集的信貸紀錄計算出來的分數。. 當客戶申請私人貸款或按揭時,銀行及 ...
信貸評級I借錢. 財務機構在審批貸款及信用卡申請時,除了會參考申請人提交的 入息證明 外,亦會參考 TU信貸報告 ,當中的信貸評級反映借款人的違約風險,故TU差借錢一般會獲批較高的 實際年利率(APR),若低至信貸評級I借錢甚至有機會拒絕貸款申請。 信貸評級相關的風險參考. 資料來源:環聯. 信貸評級I以下反映借款人瀕臨破產,一般銀行甚至是一線財務機構大機會拒絕其貸款申請,但坊間有財務機構無需TU審查或證明文件,只經網上申請便可借貸,審批及現金入賬的速度亦堪比一般貸款。 延伸閱讀: TU 信貸評級如何影響借錢利率? 免TU貸款特點. 免TU貸款的審批條件比較寬鬆,但由於財務機構需承受更高風險,因此利息或會比一般私人貸款高,以下是免TU貸款的特點: 實際年利率較高.
a. 信貸評級幾多先算差? 環聯的信貸評級分為10級,由高至低,依次序為A、B、C、D、E、F、G、H、I、J級。以A級為最好,反映信貸評級優良,D至F級為一般,F級或以下則屬於表現欠佳、I至J級為高風險級別,J則是最差的級別,代表瀕臨破產。
信貸評級分A 至J一共 10級,而A是最高評級。 信貸評級不佳,後果可大可小,其中香港人較關心的是:貸款會受信貸評級影響。 例如A級的消費者的實際年利率 (APR) 可少於5%,而J級的則可高達45%或以上,借貸的利息支出立即大增。
信貸評分:總括信貸狀況的分數及相應的級別,分A至J共10級. 回到頁面. 如何得知信貸評級? 現時消費者有三個 免費查閱信貸評級 的方法。 每12個月可向環聯、諾華誠信及壹賬通征信免費索取一份信貸報告. 申請信用卡被拒時可免費索取一份信貸報告. 經MoneyHero應用程式免費索取環聯信貸報告. 回到頁面. 信貸評級四大影響. 信用卡. 發卡機構在審核信用卡申請時,會向信貸資料服務機構查閱申請人的信貸報告。 良好的信貸紀錄有助申請信用卡並獲批較高信用額,所以保持良好信貸記錄對獲取理想信用卡而言至關重要。 延伸閱讀: 申請信用卡如何影響信貸評級? Cut卡有助改善信貸評分? 借貸利率. 銀行及財務公司在審批貸款時,會參考申請人的信貸評級來評估其違約風險。
2023年10月30日 · 信貸評級(Credit Rating)是由TransUnion環聯信貸公司,根據個別客戶的信貸評分(Credit Score)而轉換的等級。 「信貸評分」(Credit Score)則是根據客戶開立首個信貸戶口所有的「信貸紀錄」而計算出來的分數。 而「信貸報告」(Credit Report)則是載有用戶所有「信貸紀錄」的報告。 大家可能又會聽過「環聯信貸評級」或「TU評級」,意思即是環聯給出的信貸評級。 TU本身不是代表信貸評分的意思,TU即是 環聯資訊 TransUnion ,所有上述的紀錄均由他們保管。 環聯資訊 TransUnion是全港首間和唯一的消費者信貸資料機構;截至2018年11月30日,他們持有超過550萬個消費者的信貸紀錄。
信貸評分範圍由1,000分至4,000分,分為10個評分級別 A,B,C,D,E,F,G,H,I,J,A最高(最好),J最低(最差)。 為何信貸評分很重要? 信貸評分或信貸評級,反映你的信貸健康程度,例如有沒有準時還款,有沒有一次過欠下多個貸款,還款能力足不足夠等。 因為信貸評分會不時更新,因此可以用來反映你現時的財務狀況。 銀行或其他借貸機構本身對你毫無認知,但就能依靠信貸評分去計算借錢給你的風險,因此信貸評分絕對會影響銀行再批貸款給你時的難度和數額,尤其香港人最看重的按揭,若信貸評分不足,隨時月薪夠也上不到會。 另外,信貸評分高也有好處,銀行或借貸機構往往會提供更優惠利率予財務健康的申請者。 此外,有些公司或企業招聘時甚至會查閱求職者的信貸評級,所以信貸評分對於任何人都非常重要。
2021年9月1日 · 根據環聯的數據顯示,截至2021年4月,擁有A級信貸評級的借款人向銀行貸款的平均利率為3%,評分最低的I級信貸評級則為20%。 至於財務公司的利率則較銀行更高,分別為A級18%、B級21%、C級24%、D級30%、E級31%、F級32%、G級35%、H級39%,以及I級43%。
信貸評級分爲A級至I級,若屬於A級以外的評級,報告均會根據申請人的信貸狀況而列出建議需要改善的問題。 以下是一些常見的信貸評分因素。 跳至主要內容
2024年7月31日 · 申請借貸時,相信不朋友都會聽過信貸評分 (TU),而這個分數又偏偏影響著我們的借貸利息,聽過假如信貸評分低利息會貴7倍?. 今次MoneySmart將介紹信貸評分 (TU)是甚麼?. 免費睇TU有乜方法?. 讓你一次就明信貸評分 (TU)。. 信貸評分 (TU)是甚麼?. | 信貸評分 (TU ...