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- 凡申請信用卡或私人貸款,就會擁有自己的信貸報告。信貸報告中的資料經過濾及計算,最後會得出一個評分,就是我們常常提到的信貸評分。當你申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款、按揭貸款等貸款產品時,銀行及財務公司會向環聯索取並查閱你的信貸評分及報告,作為審批貸款服務的其中一項參考準則。
- 信貸報告紀錄你的詳細信貸歷史,包括還款歷史、總信用額度、可用餘額、破產記錄、其他相關細節。香港的個人信貸報告是由環聯提供的。
- 信貸評分反映個人信貸使用情況和紀錄,影響評分的重要因素有: 個人還款紀錄 總欠款額 信貸紀錄長短 信貸帳戶種類 是否在短時間內到多間金融機構申請貸款
要拆解查閱信貸報告會拖低 信貸評分 之說,首先要清楚查閱信貸報告可分為兩大種類:第一是信貸申請查詢,也就是「硬性查詢」(Hard Inquiry); 其二就是屬「軟性查詢」(Soft Inquiry)的其他信貸查詢。 一般來說,前者有機會對信貸評分帶來負面影響,後者則不會在信貸報告留下紀錄。 「硬性查詢」— 信貸申請查詢. 所謂的信貸申請查詢(硬性查詢)就是指在申請信用卡、私人貸款及按揭貸款時,授權銀行/財務機構就你的申請向環聯作信貸報告查詢。 由於每次進行「硬性查詢」時,也會在信貸報告中留下紀錄,當太過頻密地申請信用卡及向銀行/財務機構提出貸款申請,便有機會使銀行/財務機構認為申請人周轉不靈或有重大財務困難,隨時有機會拖低信貸評分,甚至令申請被拒。