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實際年利率 為了使市民更清楚地了解借貸成本，根據金管局的規定，銀行和財務公司必須統一使用一個指定的公式來計算實際年利率（Annual Percentage Rate，APR），以供消費者參考和比較。實際年利率的計算包括了放貸公司所收取的利息和相關費用（例如貸款手續費、服務費等），這能更真實地反映出 ...
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- 近期更新
- 甚麼是樓宇按揭
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- 按揭保險計劃
- 按揭轉介
美國聯儲局公布最新議息會議結果，宣布將聯邦基金利率維持在5.25至5.50厘。 (2024年1月）美國公布11月份消費物價指數 (CPI) ，按年上升3.1%，高於市場預測的2.9%，略低於去年同期的3.4%。 (2024年2月）美國公布11月份生產者物價指數 (PPI) ，按年上升0.9%，高於市場預測的0.6%，略低於去年同期的1.0%。 (2024年2月）金管局即日起暫停壓力測試要求。 (2024年2月28日）樓宇按揭即是以物業作為抵押，向銀行或財務機構借貸，以支付物業售價。借款人須按時分期攤還貸款，否則承按人（即提供貸款的銀行或財務機構）有權收回物業。 比較不同按揭計劃時，當中的最高按揭成數、還款期、利率都是常見的考慮因素。 一般坊間見到的按揭產品都是為私人樓宇而設，當中村屋按揭又有不同計劃。至於居屋按揭或綠置居按揭，因有政府做擔保，故亦有另一種申請手續及計算方式。
銀行會根據物業估價、借款人的財務狀況（包括查閱信貸評級）、以及有關物業類型，訂立最高貸款比例，亦即按揭成數上限。 舉例，如物業估價為 $600 萬，借款人獲批 6 成按揭貸款，即須先付 4 成首期（$240 萬），餘下之 $360 萬則連利率分期攤還。 首置人士最高可做9 成按揭，非首置人士最高可做 8 成按揭，視乎樓價與借款人的財務狀況而定，當中有可能牽涉購買按揭保險，以及支付額外保費。 【買樓必讀】搜尋 600 萬內上車盤 →
銀行在批核按揭申請時，會為申請人進行壓力測試，以確保申請人有足夠還款能力。壓力測試普遍指，以銀行現有之按揭利率加 2% 計算，申請人的供款不可超過入息的某個百分比，一般由 35% – 60% 不等。銀行網站通常有模擬壓測的工具，你可在申請之前先初步計算自己能否通過。 注意，金管局已於2024年2月28日暫停壓力測試要求。
「一按」是指物業的第一個按揭，一般選擇由銀行承按。「二按」是指物業本身已有第一個按揭，再進行第二個按揭。 買家於一按獲批的按揭成數有限，或需要更多資金才能支付首期。在這種情況買家可選擇再二按。 二按的提供者一般為發展商，出現發展商二按，主要是為了推銷新盤。另外，亦有財務機構設有二按服務。申請二按必須得到一按銀行同意，並要通過壓力測試 (已於2024年2月28日取消）。 【本週推介】搜尋全港最新上車盤 →
「加按」有時會與「二按」混淆。「加按」所指的，是就已按物業，向同一間承按銀行，申請增加按揭貸款額。而「二按」涉及兩個借貸人。 物業升值時，透過加按，或能爭取更高的借貸額，亦即俗稱的「加接套現」的做法。
「轉按」即是物業原本與某銀行做按揭，其後將物業抵押至另一間銀行，由該銀行承按。業主可以因各種理由轉按，當中較常見的有： 1. 新承按銀行有更優惠的按揭利率，比現有按揭更低； 2. 物業升值，可批貸款額增加，業主能藉轉按，以新貸款額全數償還原有按揭，並套取剩餘資金，俗稱「轉按套現」； 3. 其他銀行為轉按提供現金回贈。 【最新優惠】立即查詢網上放盤 →
銀行多數設有按揭「罰息期」，如借款人在罰息期間提早償還按揭，便要另外繳交手續費，費用通常相當於貸款額的某個百份點。 罰息期能保障銀行放貸收入，避免借款人申請按揭成功後，便因其他銀行的優惠，立即「轉按」。
根據金管局規定，承造高成數按揭的買家，須購買按揭保險，以保障銀行於 6 成之上的貸款部分。購買按揭保險須繳付保費，可選一次過清付，或每年續保。 因應樓價不同，按揭保險可分為舊按保計劃與新按保計劃，按揭成數上限與保費亦有分別，而在《2022 / 23 財政預算案》中，亦提高了適用於按保的樓價範圍及最高按揭成數，詳情如下：
如果準業主不清楚怎樣選擇按揭服務，可以使用按揭轉介。按揭轉介會代準業主尋找適合的承按銀行，並處理按揭申請。按揭代理只向銀行收取佣金，準業主使用按揭轉介一般是毋須付費的。 除了按揭轉介，近年亦有不少按揭服務配對平台冒起，讓準業主能更輕鬆找到適合自己的按揭貸款。
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1）借款人入息不足／不穩. 如果借款人的入息不足或不穩定，銀行或會要求第三者作擔保人，借款人和擔保人的入息和負債會合併計算壓力測試。. 如果借款人是首置，透過按揭保險計劃借高成數按揭，理論上是不用通過 壓力測試 ，那麼是否肯定不用加擔保人呢 ...
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