什麼是業主貸款? 相關
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關於我們. 香港樓價昂貴，物業除了可用作自住及投資外，亦是業主申請貸款的實用工具。 用樓借錢，除了有為人熟知的加按或轉按套現外，坊間亦有財務機構推出「業主貸款」，是一種專門為住宅物業業主而設的無抵押貸款產品。 業主貸款有甚麼特色？ 申請時有甚麼注意事項？ 加按套現與業主貸款有甚麼分別？ 大多數香港人買樓都會向銀行申請 按揭貸款 ，意即用物業作抵押品，以向銀行借錢買樓，樓契由銀行保管，萬一業主無法還款，銀行作為債主可沒收物業抵債。 倘若業主在償還按揭貸款的過程中，想以抵押貸款的形式再借錢，主要可使用以下3種方法： 加按套現：即向原有敍造按揭的銀行加借貸款，貸款額多少很視乎物業是否有升值。 由於銀行已掌握業主及物業資料，故審批貸款流程一般很簡單和快捷。
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按揭教學. 1. 立刻訂閱我們的YouTube頻道，觀看最新揀樓影片分析! 有別於一般按揭，業主貸款的申請手續和門檻都相對簡單，貸款用途也不受限制。 立即了解物業貸款的定義、適用人士、申請門檻、利息及優缺點。
2024年1月16日 · 業主貸款 是專為物業持有人士而設的私人貸款，主要賣點是毋須交出樓契，免登記土地註冊處，屬「無抵押貸款」。 業主貸款申請人士不限於私人物業，居屋、自置公屋及村屋業主均可申請。 與樓宇按揭相約，銀行及財務貸款機構會以申請人持有的物業作估價，批出相應的貸款金額，一般較私人貸款高，因而受業主歡迎。 加按套現與業主貸款的分別. 遇上資金周轉問題，向銀行申請加按套現是其中一種常見的物業貸款方法。 然而，加按所得貸款額需視乎樓價升幅以及尚欠銀行的金額，並需要貸款人通過壓力測試要求。 固此， 加按套現 所需審批時間較長，申請人未必可如願以常借足應急錢。 相反，業主貸款彌補加按套現審批時間上的局限。 貸款機構對業主貸款申請人審批要求相對較寬鬆，並且免去壓力測試的要求。 審批時間通常一天內完成。
業主貸款是什麼？ 「業主貸款」是專為擁有物業的人士而設的 無抵押私人貸款 ，物業毋須抵押，也可以借取貸款。 銀行或貸款機構會以申請人的物業作估價，然後決定批出貸款金額，金額會較一般私人貸款高。 業主貸款 vs 加按套現分別. 「加按套現」是常見的物業貸款方法之一，業主會將原本已抵押給銀行作物業按揭的物業，再進行多一次按揭貸款安排，透過加按物業，額外套現一筆資金。 那麼，業主貸款和加按套現又有什麼分別呢？ 你應該選擇加按套現還是業主貸款？ 加按套現不適合公屋或居屋業主. 「加按套現」不適合居屋、公屋定綠置居等的未補價公營房屋，因為向房委會申請物業加按的條件十分嚴謹，房委會只會考慮非常極端的例子。 即使符合加按要求且獲准加按，套現的金額亦受到嚴格限制。
- 甚麼是「業主貸款」？
- 將貸款登記到田土廳（土地註冊處）
- 業主貸款的操作及特色
- 業主貸款受歡迎的原因
- 貸款協議
- 加按按揭 vs 業主貸款 vs 私人貸款
業主貸款的意思，故名思義就是「為業主而設的貸款」。其貸款的形式和我們認識的按揭貸款不一樣，反而是類似私人貸款的做法。而這種「私人貸款」，是只會向業主提供，可當作是以物業作為貸款的條件。 業主貸款和一般按揭做法的最大分別，在於借款人不需經過任何按揭貸款的程序，有些亦不必經過律師樓處理文件，無論在過程需時速度、成本等方面都比起借按揭來得快及便宜。另外，業主貸款無需要做壓力測試，有些甚至連信貸評級都不需要，令整個流程對於想借錢的業主來說變得更簡單。 心水清的朋友，可能就會知道這種超易批、門檻超低超快批的貸款，並非由銀行所提供。業主貸款和按揭另一個不同的地方，就是業主貸款不會由銀行提供，而只會由財務公司提供。所以，上面所說的批核簡單、速度快等等的優點，實際上都要視乎不同財務公司的處理方法，有些甚至能...
一般向銀行借按揭，是需要在土地註冊處（簡稱田土廳）登記。而如果借的是業主貸款的話，田土廳登記的動作則不是強制。以一個假設性的例子去解釋，如果業主在借了按揭貸款之後在借業主貸款，而當有一天業主還款有困難時，無論如何都是銀行能夠先獲得賠償而非財務公司。 所以，即使在田土廳做了登記，都不等於對於財務公司有保障，畢竟借款人有機會在法庭命令業主還清銀行按揭之後就無力再償還財務公司的債務，最終財務公司也是淨蝕離場。所以，登記田土廳的最大作用是在於對借款人留下一筆借貸記錄，如果借款人其後再打算向其他公司借錢的話，之前的無法還款問題也蓋不住，變相令他們的記錄變差，相對也有一定阻嚇作用。
上面提及到業主貸款是一個很容易就能夠獲批的貸款方式，當中最大的原因就是因為借業主貸款不必過壓力測試。話雖如此，但相對上業主貸款的利息亦會較高，年期也較短（約3-5年需還清），不會做到像銀行借按揭借足三十年的情況。 而雖然不必過壓力測試，也不等於你想借多少就借多少。業主貸款的借款額通常是以借款人在按揭以外的最大借款額度計算。所謂最大的借款額度，通常是指一般人收入的20倍作為上限。例如，借款人月收入 $30,000，業主貸款最多可以借到$600,000。另外要留意，如果借款人本身有外債在身，例如是信用卡數、私人貸款等，也會被計算到最高借款的額度當中，代表借款人不一定能夠借足收入的二十倍。 同時，業主貸款能夠借多少，也取決於業主本身的物業狀況等外在因素。縱觀以上各種條件，我們認為業主貸款比較適合一...
上面講過一些有樓的業主可能會想透過業主貸款借多少少錢作周轉之用，另外，其實業主貸款也是深受公屋及居屋業主歡迎。公、居屋業主借業主貸款的原因，是因為他們要用手上物業作加按是非常麻煩複雜的一件事。 首先，公、居屋本身要做加按必須先獲得房署批准，而且加按次數有限，未必能夠滿足所有業主的需求。再者，政府處理加按批核需時，如果業主有緊急的財務需要，等政府的話未必是一個理想的選擇。 所以，不少公、居屋業主在有財務需要時會考慮做業主貸款，批核快、不用壓測等優勢能助他們解決燃眉之急。不過，針無兩頭利，借業主貸款亦有另一個要小心的地方，就是如果財務公司將貸款登記到田土廳的話，有機會影響到物業將來買賣。銀行有機會不批核按揭給已經登記田土廳的公、居屋，變相他們就無法輕鬆買賣物業。
借業主貸款的程序可以很簡單，只要簽訂好貸款協議就可。然而，由於業主貸款並非按揭，而且公、居屋是不能夠再借按揭的緣故，借業主貸款時所簽訂的貸款協議是一個必需有清晰理解的概念。 特別留意，有一些財務公司可能會在協議上訂明此筆貸款將會登記田土廳，或者會寫明借款人以自己的物業作抵押品去借錢，但這些條款在實際上是沒有法律效力的。由於公、居屋本身已經不可以再做財務公司按揭，即使是雙方簽字作實，政府亦不會予以承認。 可能有人會問，既然沒有法律效力，那借款人豈不是好著數？可以不停向財務公司借業主貸款而不還錢也沒後果？實際上也並非如此。雖然財務公司無法以討按揭的方式向借款人追債，但由於貸款協議仍有一定法律效力，他們仍然可以向法庭入稟，嚴重的話亦可以逼業主賣樓還錢，甚至申請破產，只是時間相對較長。所以，在貸款協...
為了讓各位對於不同貸款方式有更清楚的了解，以下總結了一個簡表： 所以，講到最後，在借業主貸款之前，各位必需先了解清楚自己的還款能力、財務需要、風險承受能力等，千萬不要以為在踩界的借錢做法之下就不用擔心不還錢都無後果。如果各位對於借業主貸款、按揭或其他相關情況有任何疑問，歡迎隨時聯絡 ROOTS上會了解更多！
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業主貸款的優點，正好彌補了加按套現的局限性，貸款機構對申請人的審批要求相對寬鬆，免壓測，有些更聲稱可免 信貸審查 ，而且批核時間特快，快至一天內完成。 另外，業主貸款一般為無抵押貸款，不用交出樓契，免律師費，提早還款不罰息等等。 不少財務機構還提供現金回贈，或超市現金券吸客。 還款利率方面，加按套現以按揭利率為基礎，會受外圍經濟環境影響而調整；業主貸款一般以月平息計算每月還款額，息口固定，但業主貸款利率會高於按揭利率。 【買樓必讀】搜尋所有放盤 →. 私人貸款 V.S. 業主貸款. 說到這裡，你可能會問，業主貸款毋須抵押物業，這與私人貸款有何分別？ 一般而言，業主貸款的貸款額較多 (與物業估值掛勾)，還款期較長，貸款利率較低。
甚麼是業主私人貸款？ 有些借貸機構會稱為「業主貸款」或「物業貸款」，是一種無抵押私人貸款。 雖是專讓業主申請，但是毋須以物業作抵押，貸款機構會以申請人的物業作估價，然後決定批出貸款金額，金額會較普通私人貸款產品為高，申請人只需遞交簡單的文件就可以申請。 例如UA的「業主特惠貸款」，不限物業用途及類型，還款期最長可申請84個月，由申請到貸款批核過數最快可24小時完成，可以讓客戶快速獲取現金周轉。 業主私人貸款特色. 貸款額高. 因借貸機構前設是擁有物業的業主，財政根基相對較佳，即使日後未能還款，亦可賣樓還債，所以批核的貸款金額相比起一般的私人分期貸款為高，可以去到過百萬。 還款期長.
