英國買樓要按揭嗎? 相關
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MoneyHero. 最後更新於 04 六月, 2022. 英國實施「 BNO 5+1」移民英國計劃已經接受申請，取得英國居留權已離香港人不遠。 移民英國的第一步，就是要找個安樂窩安頓好自己，所以現在到英國買樓，並非像從前只有出租用途，買英國樓自住亦是人生重大決定之一。 除了緊貼英國樓價之外，買英國樓自住的手續流程和出租同樣繁複，而且承造按揭、稅項費用等亦頗為複雜，若不小心處理，隨時誤墮英國買樓或按揭陷阱而不知！ MoneyHero 為各位英國樓的準買家，拆解買賣英國樓的流程、按揭及費用，並提供買英國物業常見問題及買樓陷阱，讓香港人安心購買英國物業！ 稅季攻略： 稅貸用途 ｜ 稅務貸款 ｜ 財務公司稅貸 ｜ 報稅表點填 ｜ 報稅表填錯 ｜ 繳稅方法 ｜ 信用卡交稅 ｜ 延遲交稅 ｜ 扣稅三寶
- 英國按揭要求
- 英國按揭種類
- 英國按揭還款方式
- 英國按揭注意事項
- 英國按揭銀行
在英國申請按揭一般需要提交以下文件： 1. 身份證明（護照） 2. 居留權證明（簽證／居留許可） 3. 住址證明（四個月內的銀行月結單或水電費賬單） 4. 存款證明（銀行月結單） 5. 入息證明（工作糧單／稅單）* *如果收入來源不是英國，將需要最近3個月的糧單。 購買一般的二手樓，只要跟賣家達成初步協議，持有銷售備忘錄（Memorandum of Sale）就可以申請按揭。另外，提早向銀行查詢按揭詳細，並取得初步貸款同意書（Decision in Principle／AIP），能讓你得知可以貸款的大概金額，讓你在搵樓時更有預算，而且持有AIP會讓你跟賣家有更大的議價空間。至於買新樓，持有由銷售代理發出的預留信（Reservation Form）就可以申請按揭。如果是買未落成的樓花，就可以待...
定息按揭（Fixed rate mortgage）
定息按揭是指在一定的期限內保持固定的利率，不受英倫銀行的利率浮動而影響，好處是還款金額固定，但缺點是即使市場利率下降，你也不能節省供款金額或從中得益。這個期限一般只為2 – 5年，由於這種計劃通常設有「提早贖回費用」，選擇2年期會比5年期更高彈性，能提高轉按的自由度。完結後可以轉按，選擇其他銀行提供的更優惠計劃，但注意要提早兩三個月開始申請，否則就會自動變回銀行所定的標準可變利率（通常較不划算）。
浮息按揭（Tracker mortgage）
浮息按揭是指追蹤英倫銀行利率，並在其之上增加一定比例（如2%）。好處是當遇上經濟轉差的情況，也不至於要繼續承擔原本高昂的利息，例如近一兩年因疫情的影響，英倫銀行的利率由2019年的0.75%下降至2021的0.1%。³除了利率之外，其他條款也跟定息按揭類似，期限也只有2 – 5年，亦設有「提早贖回費用」，完結後會自動變回銀行所定的標準可變利率（SVR）。
還息還本（Capital repayment）
這是類似香港一般的供款方式，每個月都會還一部分你所借的錢，以及貸款利息。在還款期完結時，你將還清整筆按揭貸款。還款期一般為25年，部分銀行（如HSBC）亦可提供長達35年的期限。
還息不還本（Interest-only repayment）
這意味著你只需要每月償還利息，但去到還款期末，就要一次過償還整筆貸款金額。如果沒有足夠的錢贖回貸款，房屋就會被收回。這種計劃的還款期較短，最長為25年，期間你可以把儲蓄作投資，以賺足夠的金錢在期末還清款項。 另外，銀行為了確保申請人有能力還款，對「還息不還本」計劃所定的申請資格比一般的「還息還本」計劃更嚴格，例如 HSBC 要求淨年收入需達到 10 萬英鎊，不包括獎金、佣金、加班費和租金收入。而且最大的按揭成數只有50 – 75%，而「還息還本」計劃通常可借高達9成。 不管選擇哪一種還款方式，都可以透過使用最優惠的匯率去為你節省匯款到英國的成本，從而減低每月的供款開支。Wise 使用無溢價的市場中間匯率，即是在 Google 搜尋到的市場匯率，而非一般銀行採用漲價匯率，而且只設一筆過的小額服務費，按比例計算。而且，超過 100,000 英鎊的大額匯款可以獲得折扣，匯得多，慳得多。 Wise: 用市場匯率更平匯款英國 🚀
英國按揭成數（Loan to value）
LTV 是指你把一部分比例的房屋，抵押給銀行以獲得貸款的成數，由 50% 到 95% 不等，通常房屋價值越低，銀行所批的按揭成數就越高。房屋價值一般與成交價接近，但申請按揭時仍需要對房屋進行估價。當LTV越低，即是貸款的比例越低，就越容易找到更多的按揭選擇，而銀行提供的利率也更優惠。
英國按揭利息
當查詢按揭計劃時，要留意兩個利率：初始利率（Initial interest rate）和可變利率（Variable rate），前者會因應還款期、定息／浮息期、LTV等因素而影響。銀行一般都會提供「比較用總費用」（APRC），讓消費者可以比較不同按揭計劃，一般由3 – 5%不等。但如果有打算轉按（Remortgage）的話，就可以集中留意初始利率（首2 – 5年有效），以及一次性的預訂費（Booking fee）。
英國按揭壓力測試
銀行會綜合未來利率上升的可能性，以及貸款人的個人情況，例如是否有穩定的工作，家庭狀況等，來判斷是否放貸，以及批出的LTV按揭成數。一般而言，供款佔入息比率（Debt to income ratio）不應超過50%。如果假設加息2 – 3厘後，每月供款佔入息超過一半，就算是高風險貸款，這種情況下就需要減低LTV。
香港銀行海外物業按揭
如果你常用的香港銀行在英國有業務，可以考慮在香港預先向銀行查詢海外物業按揭貸款的詳情。在英國提供物業按揭計劃的香港銀行包括： 1. 中國銀行：提供自住／放租物業按揭，設有3年期定息計劃和全期浮息計劃。 2. 東亞銀行：只提供放租物業按揭（Buy to Let Mortgage），只設浮息計劃。 3. 滙豐銀行：提供自住／放租物業按揭，設有2／5年期定息按揭和2年期浮息按揭。 以上三間銀行均提供放租物業按揭，中國銀行表明接受來自香港地區的海外申請，但如果還款是依賴英鎊以外的外幣收入（如港幣），該筆貸款會被視為外幣貸款（Foreign currency mortgage），則匯率的浮動會影響每月的還款額，以及總還款額。另外，三間銀行之中只有滙豐有提供「還息不還本」的選擇，還款期亦最長，自住物業按揭可攤分最長35年償還，而中銀最長30年，東亞的放租物業按揭則只有最長25年。
英國銀行
提供物業按揭計劃的當地熱門銀行包括： 1. 巴克萊銀行 Barclays Bank 2. 西敏寺銀行 NatWest Bank 3. 萊斯銀行 Lloyds Bank 在英國，人們首次置業一般都會僱用按揭經紀。雖然網上有按揭計算機，可以估算大約可借的金額，但並未將個人和家庭的財務狀況納入考量，而這是按揭經紀的專業範圍之內，而且他們可以為你貨比三家，爭取最優惠的按揭計劃，以及處理申請按揭的整個過程。 買樓是人生大事，應該聘請專業人士協助你，例如買樓經紀、律師、按揭經紀等。從香港匯款到英國前，不妨比較一下不同的匯款工具。如果想享用更低的手續費，以及更優惠的匯率，不妨考慮使用 Wise。只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。 檢查日期：2021年4月27日
2023年1月3日 · 什麼是預先批核？申請按揭時有甚麼費用要付？ 英國買樓按揭成數 在英國當地有金融機構提供10成按揭給業主，不過唔講都知要做足100%按揭有好多要求而且利息分分鐘非常高。對於眾多準備移民的香港人來講，這個做法並不普遍。
2022年8月14日 · 港人在英國置業，雖然需要委託本地的地產代理或當地代理處理買賣事宜，但身為準買家理應要知道英國買賣物業的基本事宜，這樣至少盡量避免墮進 買樓陷 阱。 選擇一手樓或二手樓純屬個人決定，但亦要了解兩者買賣程序上的不同。 利嘉閣海外物業及投資移民顧問董事王保衡在每個環節上提出注意要點。 英國買賣程序（1）新樓要留意發展商背景. 物色物業，新樓要留意發展商背景：在香港揾外國物業，如果是一手樓，通常透過在港舉辦的展銷會，展銷會上展出的多數是預售樓花，亦有部分是現樓。 二手樓用周邊物業樓價比較. 若果想揾二手樓，唯有靠代理和業主自讓的樓盤網站，在港不會有二手樓展銷會。 常用網站包括Rightmove、Home、Zoopla等。 這些網站提供二手樓相片、面積呎數、售價、位置等，並有相關物業的影片。 買新樓：
2024年4月27日 · April 27, 2024. Panda Residential. 近年來，英國房地產市場蓬勃發展，吸引許多海外人士投資置業。 然而，在英國買樓的流程與香港有所不同，因此事前做好功課至關重要。 如果您有意在英國買房，那麼這份英國買樓終極懶人包將為您提供全面的資訊，涵蓋英國買樓程序、按揭須知、首期、印花稅等重要資訊，幫助您輕鬆踏入英國置業之路。 一.英國買樓程序整合. 英國買樓流程大致可分為以下幾個階段： 1.物色心儀物業： 透過房地產代理或網上平台尋找合適的物業。 在Panda Residential有許多於倫敦的樓盤。 另外，如需尋找更多英國樓盤，可以到如網上平台如Rightmove、Zoopla等熱門網站﹐尋找符合您預算和需求的合適物業。
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整體來說，外國人和本地人在英國買樓的分別可能只是按揭申請的難易度，而你的居留簽證和居住日數長短也可能會影響你的納稅身分。 外國人在英國買樓有咩條件？ 事實上，英國政府並沒有針對外國人買樓設有特別的限制，只要跟足常規買樓程序去做，就應該不會有任何大問題。 當然，作為外國人我們對當地的樓市和物業買賣程序並不熟悉，最好是僱用專業人士例如律師、測量師、地產經紀和按揭經紀去為我們打點好一切，讓我們可以安心地挑選dream house。 延伸閱讀： 英國離岸戶口. 英國買一手樓和二手樓有咩分別？ 英國買樓程序. 英國買一手樓（現成盤／樓花）流程. 上網搜尋近期的新樓盤／樓花展銷會，到現場參觀示範單位／模型。
2022年12月23日 · Aubrey Yung. 2022年12月23日（超過 1 年前更新） 7 分鐘閱讀. 近年不少香港人準備移民英國，並且考慮移民英國之後買樓置業，部份人甚至可能選擇買樓「先放租、後移民」。 雖然倫敦的平均樓價也高達400多萬港元，但其他地區的樓價可低至100萬港元，而放租的收益率可達至10%。 以下會介紹英國買樓的最新資訊，包括樓市狀態、買樓程序和相關費用及稅項，讓大家先初步了解英國房地產市場，再從長計議。 香港人可以在英國買樓嗎？ 無論你是否英國公民或居民，也可以在英國購買物業自住或放租。 唯一的限制可能是申請按揭時會面臨較嚴格的條件，而且獲批的按揭成數也可能會較低。 另外，非自住物業需要徵額外的 ，而且需要就租金收入徵所得稅。 英國樓價及樓市. 英國的土地使用權制度與香港略有不同。
