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什麼是CDD（客戶盡職審查）？ CDD（客戶盡職審查）的全稱是Customer Due Diligence，指的是銀行有了解客戶的身份、資金來源、交易內容，並確認所有經手的交易皆在合法範圍內的義務。
2024年9月24日 · 客戶盡職審查(CDD) 是香港公司秘書的重要職責，需核實客戶身份和資金來源，了解最新法律要求。 本文詳細介紹CDD所需的文件和流程，幫助客戶準備相關資料。
Cell Death and Disease is an online journal in the field of translational cell death. It seeks to promote diverse and integrated areas of Experimental and Internal...
- 什么是客户尽职调查？
- 客户尽职调查的三个层次
- 何时需要客户尽职调查？
- 客户尽职调查规则要求
- 客户尽职调查清单
- 实施 CDD 的挑战
- 金融机构客户尽职调查
- 结论
客户尽职调查是指公司，特别是金融机构和其他机构 受监管实体、收集和分析客户信息，以确保遵守各种法律和监管先决条件。客户尽职调查涉及进行手动或自动检查，以验证客户身份并根据客户带来的潜在风险了解其财务历史的性质。 美国联邦 金融机构审查委员会(FFIEC) 建议健全的反洗钱 (AML) 合规计划采用彻底的客户尽职调查 (CDD) 措施，尤其是针对高风险客户。
公司通常采用三个细致入微的客户尽职调查级别，每个级别都与客户的风险状况相一致。该策略与基于风险的方法 (RBA) 一致，正如 金融行动特别工作组 (FATF)。您可以在此处了解有关该主题的更多信息： 什么是基于风险的方法 (RBA)？ 通过采用不同级别的尽职调查，金融机构可以确保有效的风险管理策略，使其能够快速响应不同的客户风险场景。
对 CDD 的需求出现在不同的阶段，无论是在业务关系开始时、在重大价值的交易期间，还是在由于新出现的问题而需要更严格审查的情况下。以下是需要 CDD 流程的情况： 1. 新业务关系：企业在启动客户入职流程时会收集相关信息，以确保他们是他们所声称的身份，从而防止身份欺诈。 2. 偶尔的交易： 对于超过监管阈值或涉及来自高风险国家的公司或个人的金融交易，需要进行 CDD 评估。 3. 涉嫌洗钱：老客户或新客户的可疑活动可能暗示参与恐怖主义融资或洗钱活动。 4. 不可靠或虚假的文档：当客户提供的身份证明文件不足时，企业会采取额外的身份识别措施来解决差异。 5. 持续监控：CDD 是一个持续的过程，涉及监控业务关系以确保它们与客户风险状况保持一致。
作为建议 10 的一部分，FATF 建议了可靠的客户尽职调查流程的几项要求： 1. 验证新客户的身份或建立业务关系。 2. 确定最终受益所有人并验证其身份。 3. 评估可疑交易以尽量减少洗钱风险。 4. 持续监测和报告表明金融犯罪的活动，以协助执法。 5. 维护和更新信息和客户档案。
FATF 指南建议金融机构和其他受监管实体根据其业务模式和客户群构成的风险状况调整其 CDD 流程。公司可以在身份验证 (IDV) 提供商的帮助下平衡合规义务、运营资源和预算要求。以下是可靠的客户尽职调查清单：
对于努力遵守监管要求同时确保顺畅的客户体验的公司来说，实施客户尽职调查流程是一项关键而复杂的工作。这一合规要求给各种金融服务公司和其他受监管机构带来了一些挑战，其中以下两个挑战尤其值得注意： 1. 适应全球监管框架 国际化经营的公司面临着驾驭多种监管框架的挑战。不同司法管辖区的法规各不相同，有时甚至相互冲突，可能会对 CDD 流程标准化造成重大障碍，从而导致在高效运营的同时寻找保持合规性的方法的复杂任务。这需要强大的合规框架、消息灵通的团队和强大的身份验证合作伙伴来简化验证过程。 1. 平衡客户体验和合规性 努力提供无缝的客户体验，同时遵守严格的尽职调查要求可能就像走钢丝一样。公司常常发现，在不疏远客户或影响服务速度和便利性的情况下收集必要的信息具有挑战性。这种平衡对于维持信任和提供良好的用...
CDD对于银行和其他金融机构确保合规、管理金融风险、防止洗钱和恐怖主义融资以及建立透明的银行关系至关重要。 KYC 流程使金融机构的活动符合法律要求，检测可疑行为，并避免潜在的法律和声誉问题。 此外，CDD 在银行与其客户之间建立了超越单纯合规性的信任基础。在当今数字驱动的全球银行业格局中，稳健的框架对于应对复杂的监管环境至关重要。通过严格的客户尽职调查实践，银行建立合规的运营结构并提高声誉，加强客户和监管机构之间的信任和业务关系。这种信任是金融行业长期成功的基石。
对于希望确认回头客和潜在客户身份并遵守监管要求的企业来说，客户尽职调查至关重要。金融机构和其他监管机构可以有效管理客户风险水平并避免可能的金融犯罪。在强大的 IDV/KYC 合作伙伴的帮助下，企业可以确保及时了解不断变化的客户尽职调查法规、识别危险信号并建立健康的合规框架。 正在寻找用于 IDV 和 KYC 检查的全球合规平台？ 保持联系今天和我们一起！
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EAA, licensees are required to conduct customer due diligence (“CDD”) in order to mitigate the risk of ML/TF. In this issue of Horizons we will introduce the procedures relating to CDD so that practitioners may better understand the requirements set out in the
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