搜尋結果
2023年8月31日 · 1. 承保年齡寛. 目前市售的一般壽險保單的投保年齡大多為65歲，小額終老保險最高投保年齡可至84歲。 2. 核保條件鬆. 民眾投保一般壽險時，有體況或超過規定的年齡就要進行體檢。 小額終老保險在多數情況下是免體檢，但仍需要詳細填寫健康告知書並誠實告知，通常若不是太嚴重的體況，都有機會被承保，對高齡者或有慢性病的民眾較友善。 3. 保費較低. 一般來說，高齡者因為死亡風險高，保費都會較貴，但小額終老保險保費比定期壽險便宜，相當市場終身壽險7折，分為6、10、15、20年4種繳期，最低投保金額10萬元即可成立。 4. 保障終身. 小額終老保險包含終身壽險主約，可提供被保險人身故或完全失能時之保障，保障期間為終身。
- 確認保單是變額壽險、變額萬能壽險或變額年金？
- 從「需求」決定去留？
- 從「危險保費高低」衡量
- 從費用率高低考量
個人建議遇到類似問題或困擾的保戶，首先要先確認：所買的保單是變額壽險、變額萬能壽險或是變額年金？對於不是那麼清楚了解投資型保單的人，簡單來說，前二者就是「有提供壽險保障」的保單，而變額年金就只是純粹的一個「為累積退休金」的「投資工具」或「投資平台」而已。
如果有壽險需求，在決定投資型保單「留與不留」時，恐怕就比較容易一些。也就是說，如果有壽險需求，且買的是變額壽險或變額萬能壽險，那麼，「可以保留」的機會就大得多了。從另一個角度思考，如果不需要壽險保障，卻錯買了變額年金，那麼，「不值得保留」的機會也將大增。
由於變額壽險與變額萬能壽險，具有一定的「身故、全殘保障」的功能，且不論是「甲型（身故保險金是以「所買保額」與「當時保單帳戶價值」較高者為準）」或「乙型（身故保險金＝所買保額＋保單帳戶價值）」，真要處理起來，也有一定的考量在。 個人建議，不論保戶買的是甲型或乙型保單，不管保單的投資績效好或不好，由於保戶隨時隨地都要繳交一定金額的危險保費，且隨著年齡的增加，危險保費就會越高。所以個人認為，高齡者是可以「優先」考慮「不留下」手中，需要扣除較多危險保費的標的。
對於原本沒有壽險需求，但卻錯買了變額壽險或變額萬能壽險的保戶來說，把投資型保單處理掉的「最高原則」就是：從「費用率高低」因素進行考量。 這裡所謂的「費用率」是指綜合考量所有費用，包括附加費用率、每月帳戶管理費、解約費用、危險保費（保險成本）等的成本，並非只有「保險成本」或「附加費用」一項而已。 舉例來說，如果是只有繳交「目標保費」，且繳費年期已經超過6年（因為2007年10月以後銷售的投資型保單，目標保險費附加費用率各年度總和，不得高於150%，且總收費年期不超過5年。所以，持有超過5年以上的保單，等於所有「目標保費」的附加費用都已收完，不用再額外支付）的「前收型」保單；或是繳費已超過5或6年，已經沒有任何贖回費用的「後收型」保單的保戶，幾乎就只剩下每月的保單行政管理費用（「前收型」每月收約...
2023年5月25日 · 46386. 文／王鈺棻 圖／Shutterstock. 編按：根據統計，國人牙周病盛行率高，65歲以上更有1/4全口無牙，影響老後生活品質。. 如果需要植牙，現在已有的保險，例如意外險、實支實付醫療險會理賠嗎？. 需要趁中年買牙齒險嗎？. 國健署曾做過統計，國內65歲 ...
2023年6月15日 · 他解釋，簡單來說，當一個住在台灣的台灣人想要取回美國的遺產時，需要先聘請美國當地律師協助，或是請擁有美國執業許可的台灣律師，直接飛去處理。 接下來，則需經過漫長的遺產認證程序（probate）。 除了要開聽證會，還要選一位代理人幫忙清算遺產，而且這位代理人不得是外國人或非長住於美國者。 不但過程繁複，可能需要一～兩年的時間，聘請律師的費用也相當可觀。 預先做好安排 避免遺產繼承遇到困難. 為了避免下一代繼承時遇到重重難關，首先，李冠和建議，讀者平常一定要把自己的海外資產寫成清單，並且告知信任的親人或朋友。 清單內容需要包含：自己在哪一個券商開戶？ 戶名、帳號、密碼為何？ 持有股票的明細為何？ 這份清單沒有固定格式，只要資訊清楚即可。
2021年2月1日 · 編按：親人過世，財產、遺產如何查找？. 房地產權狀、存摺、銀行戶頭、保單、股票、債務、動產甚至海外投資等，項目繁瑣，幸好自2020年7月起，各地區國稅局提供跨局受理查詢金融遺產服務，可一站式查找。. 另外，律師陳佑寰提醒，由於非金融 ...
2024年1月11日 · 近年來，ETF商品成為市場新寵，投資人紛紛將資金移轉至ETF。. 投信投顧公會基金規模統計資料顯示，ETF總基金規模突破3兆元，受益人數增加至600萬多人，相當於全台每4個人就有一人投資ETF。. ETF的完整中文名稱是「指數股票型基金」，由指數、股票 ...
2024年6月27日 · 公勝保經事業部經理陳雅蓁建議，可能的話，盡量選擇包含法定傳染病的旅遊險。 她以自身友人經歷為例，「他去泰國旅遊確診新冠肺炎，住院2～3天也花了5萬元！
