2018
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- 受保人？投保人？受益人？究竟有甚麼分別？購買保險產品時，會涉及不同的持份者，一般可分為投保人，受保人及受益人。● 投保人（Policyholder），亦稱保單持有人，是跟保險公司訂立保單的人。
- 甚麼人可以成為保單的受益人？非直屬關係的人可以嗎？● 若受保人及受益人為同一個人，則被視作遺產。● 假如兩者不同，受保人及受益人之間必須存在「可保利益」（Insurable Interest）
- 不保事項上有「自殺」這個項目，即是「自殺」不獲賠償嗎？● 為了避開道德風險，「自殺」曾經是完全除外責任。然而在經歷不少個案後，人們發現若將「自殺」完全除外，會產生不少爭議：
- 如果不在香港身亡會否獲得賠償？投保後如果移民外國，會否影響投保的保單？● 人壽保單的理賠條件沒有地域限制，全球有效。○ 換言之，即使在香港以外的地方身亡也可獲得索償。
2021年2月5日 · 答： 保險公司一般規定投保人及受保人之間必須存在「可保權益（Insurable interest）」，意思是指其中一人（受保人）的離世會令另一人（保單持有人）因而蒙受經濟或情感損失；典型的例子如父母與18歲以下的子女、配偶，其他例子則有公司與員工、債主與欠債人等。 值得留意的是，在人壽保險中，可保權益一般只須在保單開始生效時存在。 假設一名女士作爲保單持有人為其丈夫購買人壽保險，並填寫自己為受益人。 數年後，雖然當時兩人已經離婚，保單仍會繼續生效，即使受保人（即丈夫）不幸身故，該名女士仍然能以受益人的身份索償身故賠償。 【財富傳承】財富傳承下代 儲蓄分紅計劃門檻較低、彈性高. 問：受益人必須是人？ 答： 談及受益人，大家第一時間想到的都是「人」，但其實慈善機構都可以成爲受益人。
2019年2月20日 · 如果你不太清楚自己需要買什麼保險，本文告訴你，有三種保險是必須要買的。 1.人壽保險. 壽險其實是一項槓桿效益很大的產品，付出相對低，但賠償額高。 思源有家人依賴照顧就應要買，萬一出事他們都不用擔心錢的問題。 事實上，即使有錢，要承繼到遺產還是需要較長時間，遇上爭產更會進一步推遲收到錢的時間，透過理賠受益人攞到錢的時間會短很多。 相關文章： 【人壽保險】定期保險適合甚麼人購買？ 2.住院保險. 住院保險是需要做手術及留院時作出賠償。 不過，投保前要問清楚常見疾病理賠情況，或自己上網做研究，因為有些手術現時可在日間手術中心做，住院可能反而未必有得賠或賠足。 以前要申請理賠是一定要住院，住不夠特定時間，反而無得賠。 相關文章： 「危疾保」與「醫療保險」二揀一？ 3.危疾保險.
2019年4月9日 · 保險投訴局最終調查結果指，第一次診斷的胃炎，及冠狀動脈疾病為兩項不同診斷，應視為兩項不同傷病處理，對保單持有人應較公平。 投訴人因此可獲額外2.6萬元賠償。
- 點解醫療保險好難Claim？第一個常見理由是投保時，客戶未有主動披露「重要事實」（Material facts），例如漏報過往病歷，因而令保單失效或索償被拒。
- 索償期限、等幾耐收到錢？醫療保險索償限期，通常為出院或手術後30日至90日，視乎保險公司政策。收到文件後，保險公司將進行審查和批核。保險公司一般對於投保後兩至三年內的索償（即早期索償）較為嚴格，或會向醫管局或相關醫療機構查詢病人病歷資料，因此賠償時間最少需要8至12個星期。
- 索償文件清單？如欲索償住院醫療開支，保單持有人須於該指定日期內提交索償表格及證明文件，一般包括：索償表格（部分須由主診醫生填寫，並附有醫院蓋章）；
- 「出院免找數」須預先批核？不少醫療保險均標榜提供「出院免找數」服務，讓入院時只需帶備保險公司醫療卡，免卻客戶現金流和辦理索償手續煩惱。不過，該服務多數只限於網絡醫生及醫院，而且須預先指定工作天之前，向保險公司預先申請。
2019年6月20日 · 1) 向保險公司抵押保單的現金價值. 2) 以保單逆按方式向貸款機構抵押人壽保單. 保單逆按計劃（PRMP）是一項貸款安排，申請者以壽險保單作抵押，向貸款機構提取保單逆按貸款，一般會以年金方式接收貸款。 如有需要，申請者亦可提取一筆過貸款，以應付特別需要，如家居維修和醫療開支等。 香港財務策劃師學會副主席（發展）李明正表示，隨着投保人及受益人年齡增長，若受益人已有獨立經濟能力，或已不需該筆身故賠償金額，投保人就可以「活化」人壽保額，申請保單逆按計劃，把貸款轉化成年金，增加現金流。 相關文章： 定期壽險VS分紅壽險 話你知咩人啱買. 「活化」保額降貸款利息支出. 「一些已供滿的人壽保單，投保人可以向保險公司抵押保單現金價值來借貸，惟此貸款利息偏高。
2023年3月21日 · 商業及投資專欄作家Winokur Munk在《華爾街日報》撰文指出，人人都知道應該立遺囑，不過，單憑遺囑仍不足夠保障財產能夠真正令繼承者受益。 在立遺囑的過程中，有不少一些常犯的嚴重錯誤，及必須注意的事項，很多時候若拖到最後一刻才做決定、未能及時更新文件、指定受益人不匹配等等，隨時會影響到後代或家人的一生。 以下列出了立遺囑過程最嚴重的7大錯誤，建議都是來自於對家產糾紛見慣不怪的律師。 即看圖列常犯錯誤及改善方法︰. 點擊圖片放大. +5.
