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2024年4月26日 · 70%的受訪者擔心物價上漲速度超過漲薪速度. 逾26%的未退休受訪者認識表示自己預計永遠不會退休. 如果美國人有工作單位的退休計劃，他們為退休儲蓄的可能性要高出15倍。 然而，有近5700萬人沒有工作單位的退休計劃。 AARP執行副會長Nancy LeaMond表示：「美國正面臨著嚴重的退休危機。 」她呼籲國會應該迅速採取行動。 調查結果基於AARP的年度財務安全趨勢調查。 調查在 2024 年 1 月 3 日至 29 日在美國 50 個州和哥倫比亞特區的 8368 名 30 歲及以上的成年人中進行。 調查包括黑人和非裔美國成年人、西班牙裔和拉丁裔成年人、亞裔美國成年人以及 LGBTQ+ 成年人的超額樣本。 不只是美國 退休危機已成全球問題.
2024年5月1日 · 500萬儲蓄有可能幾年內花光？ 「4%法則」避免臨老破產 永續退休儲蓄. 個人增值. 發布時間： 2024/05/01 08:30. 分享： 500萬儲蓄也可能幾年消耗盡？ 4%規則詳解 一招避免臨老破產. 4%是一項知名的退休開支準則，對於退休人士而言一個魔術數字（magic number），規定他們可以在第一年安全地從投資組合提取儲蓄的4%，然後每年根據通脹，以4%為基礎，調整提款金額。 此方法旨在降低退休儲蓄在30年內花光的機會。 換言之，假設投資組合保持4%的年回報，儲蓄便能用之不竭。 然而儘管4%提款率曾經很受歡迎，這項本來被奉為「金科玉律」的規則亦漸受到批評，當然亦有商榷餘地： 近年由於高脹、經濟放緩，投資回報率較低； 退休人士的安全提款率都跌穿了4%；
2024年4月9日 · 自由撰稿人Kelsey Herbers的未婚夫Collin在第7次失業後深深陷入「財務創傷」，她為了維繫家庭與情感毅然靠炒散獨自養家，但同樣因為過度勞累深深抑鬱。 Collin的職業生涯相當坎坷，40歲的他已經失業7次. 儲蓄幾乎為零，Collin開始逃避談論財務，但内心卻忍不住與同齡人對比. 能不能買一杯星巴克咖啡都能為倆人製造分歧. 專家表示，心病唯有調整心態可醫. 一通電話被裁員 未婚妻獨自養家至抑鬱. 去年十月，Herbers的未婚夫，Collin被老闆通知參加電話會議。 當時Collin只覺得是要討論客戶責任事宜——然而，等待他的是老闆的解僱通知︰公司即將重組，而Collin的解僱將即刻生效。 老闆的話音剛落，Collin的名字已經從公司系統中被刪除。
2024年4月1日 · 29歲提早退休. Daniel George在29歲實現了經濟獨立、提早退休（FIRE）。 簡單回顧他的理財和事業成就： 2018年完成博士學位那年24歲，進入Google X領導早期秘密的人工智能（AI）研發工作； 2020年開始於摩通擔任副總裁，直至2023年離職； 2017年本金只有1,000美元，隨後7年來積極將工作收入投資於股票，在20多歲時突破第一個100萬美元； 2023年，在美國生活一年的開銷已經不到投資額的2%，毅然辭職。 「我不需要再擔心薪水的問題，因此我可以做最熱衷的事。 我花時間建立我的初創公司ThirdEar AI，這是一個無需提示便可提供即時幫助和建議的AI。 以下是他成功的方法。 財富自由5大關鍵. 1. 避免借學貸. 2. 年輕時積極參與股票投資. 3.
2024年4月10日 · 他總是鼓勵人們在開支方面的需要進行檢討，要麼是固定成本如抵押貸款和汽車付款，要麼是可自由支配開支如出外用餐和旅行等。 然而，這對「200萬美金夫婦」的固定成本佔收入比例，遠低於Sethi所建議的50%至60%佔比。 以下是他們月度支出明細： 生活費用包括抵押貸款、育兒和食物等總計18,305美元，這約佔這對夫婦實得淨工資的40%； 由於已預留了約7萬美元作應急基金，因此已不會定期增加緊急儲蓄； 大部分收入用於投資——每月約2.5萬美元，包括退休儲蓄、應稅經紀帳戶和子女的529儲蓄計劃（按：一種免稅的高息儲蓄帳戶，只供學費之用）； 約1,862美元用於「無罪惡感支出」，包括食飯和睇戲 。 Sethi形容以兩人的收入水平，這筆可自由支配開支實屬「糟糕而可憐」，不希望讀者像這對夫婦般拼命囤積金錢。
2024年5月15日 · 根據澳洲ARC人口老化研究卓越中心（ARC Centre of Excellence in Population Ageing Research）於2022年發表的 一項研究 ，一個成年人的金融知識和素養 在53至54歲時登峰造極 ，理財狀態最成熟、最精明，在信用卡使用、利息和費用方面犯下的財務錯誤最少。 50出頭正值壯年，已累積足夠的知識和經驗，同時分析認知能力未開始衰退，可以作出明智的理財決策。 領導上述研究的澳洲經濟學家Rafal Chomik表示隨着年齡增長，大家似乎更能夠依賴過去的經驗、經驗法則（Rule of thumb）和直覺來判斷哪些理財產品和策略更可取。 但年輕人難度必定要撞板損失慘重才會「學精」？ 財務顧問經常教育人生階段各異的客戶，如何提防金錢陷阱。
2023年7月26日 · 建立應急儲蓄 做好資產分配. 雖然現時不急於進行退休儲蓄，但為應對生活中的意外，應該建立應急儲蓄，一般是支持自己六個月的生活費用。 這對於年輕人而言是一個挑戰，如果將收入的20%用於儲蓄，都需要大約30個月的時間來完成應急儲蓄。 因此，做好資產的分配也至關重要，除了要考慮將收入的一部分放入應急儲蓄之外，還要注意不要將資金鎖定在房產、退休賬戶和非流動資產中，這可能會成為一種束縛。 當明白自己如何賺錢、如何消費以及如何儲蓄時，自然就會知道自己對金錢的態度。 5. 權衡每個決定的後果 發掘自己的金錢偏好. 生活中很多事情需要權衡，例如你專注於學習而放棄工作經驗；你選擇了一家初創公司而不是一家大公司，並放棄了成熟環境的舒適感；你可能會亂花錢，然後發現自己缺錢，或者你可能根本不花錢，但覺得很無聊。
