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什麼是kyc?
中小企需要kyc嗎?
執行kyc需要什麼?
香港作為世界舉足輕重的金融中心，銀行業機會處處。 銀行工薪高糧準，是不少人夢寐以求的終身職業。 銳意尋找銀行工的朋友，相信會經常遇上合規部門職位的招聘廣告，KYC、CDD、AML更「老是常出現」。 究竟這3組英文字母分別代表甚麼呢？ 工作性質又有甚麼不同呢？ 要入行要熟悉哪些概念？ 下文為你一一解釋。
KYC，也就是 “Know Your Customer”（ 認識你的客戶 ） ，這個詞在金融界是相當常見的。 這是一種專門用於確認客戶身份的標準程序，有助於防止洗錢、資助恐怖主義，以及做風險管理。 當你嘗試使用某種金融服務時，這些金融機構（像是：銀行、保險公司、證券公司、會計公司）會需要知道你開戶的原因，並會要求你提供某些文件來確認你的身份。 例如：你要在銀行開戶時，工作人員會詢問你一些問題，並要求你出示身份證明，這個過程實際上就是KYC認證。 你可能需要提供一些個人資訊，像是：姓名、生日、地址、身分證明文件（護照或駕照）等。 此外，KYC還包括對客戶活動的監控，以便識別任何的可疑或是異常行為。
KYC（認識你的客戶）是Know Your Customer/Client的縮寫，是銀行對客戶背景進行了解和審查的過程。 KYC之所以會成為當前銀行處理開戶業務流程中的重要一部分，主要是由於2001年美國發生911事件之後，聯合國的防制洗錢金融行動工作組織加強了對反洗錢和打擊恐怖份子募資的管控，並發佈了一份KYC方案，給世界各國的銀行參考。 目前香港大多數銀行的KYC守則即基於這個國際標準制定。 香港的《銀行業條例》中，也規定所有金融機構都必須對其客戶進行KYC審查，否則將面臨嚴苛的罰則。
- 摘要
- 介绍
- 什么是kyc？
- 谁来监管 KYC 合规性？
- 为什么在加密货币交易中需要完成身份认证？
- Kyc有什么优势？
- KYC 和去中心化
- 反对 KYC 的观点
- 结束语
“了解您的客户 (KYC) ”检查是对金融服务提供商识别和验证他们的客户的要求。这是作为其反洗钱/打击恐怖主义融资 (AML/CFT) 合规工作的一部分，以打击金融犯罪，并确保客户尽职调查。 KYC 通过收集和验证客户信息来主动打击犯罪活动。这些检查提高了对行业的信任，并帮助金融服务提供商管理他们的风险。KYC 在加密货币交易所中已经司空见惯。然而，也有部分观点认为它和加密货币的的匿名性和去中心化的观点背道而驰。
KYC 是金融服务提供商必须满足的常见监管需求。这些检查主要打击来自非法活动的资金和洗钱活动。KYC是反洗钱监管的关键措施，尤其是加密货币的重要安全保障。像币安这样的金融机构和服务提供商需要实施更全面的 KYC 程序来保护客户及其资产。
完成 KYC 时，可能会要求您提供以下信息： 1. 身份证 2. 驾驶执照 3. 护照 除了验证客户的身份外，确认他们的位置和地址也很重要。您的身份证件将提供您的姓名和出生日期等基本信息，但例如，要确定您的纳税居所，则需要更多信息。您可能需要完成不止一个 KYC 的验证流程。金融服务提供商通常也需要定期重新验证其客户的身份。
KYC 规定因国家/地区而异，但在所需的基本信息上有国际化的合作。在美国，《银行保密法》和 2001 年《爱国者法》确立了今天所见的大部分 AML 和 KYC 流程。欧盟和亚太国家已制定了自己的法规，但与美国有很多重叠之处。欧盟反洗钱指令 (AMLD) 和 PSD2 法规为欧盟国家提供了主要框架。在全球层面，金融行动特别工作组 (FATF) 协调监管条件方面的跨国合作。
由于加密货币的匿名性，它经常被用于洗钱和逃税。改善对加密货币的监管可以提高其声誉，并确保在应缴税款时缴纳税款。加密货币行业需要 KYC 检查的主要原因有以下三方面： 1. 区块链交易不可逆转。如果您错误操作，没有管理员可以提供帮助，这意味着资金可能会面临被盗取或转移，并且它无法取回。 3. 在许多国家，税收和加密货币的合法性方面的监管仍然不确定。 虽然 KYC 增加了设置账户所需的时间，但它有明显的好处。普通用户或许无法感知这一点，但 KYC 对确保资金安全和打击犯罪具有重大影响。
KYC 的优势并不都是显而易见的。然而，它不仅可以打击欺诈，还可以改善整个金融体系： 1. 借贷人可以通过建立客户的身份和财务历史信息，更容易地评估他们的风险。这个过程会导致更负责任地贷款和风险管理。 2. 打击身份盗用和其它类型的金融欺诈。 3. 作为一项主动措施，它大大降低了洗钱发生的风险。 4. 提高金融服务提供商的信任度、安全性和问责制。这种信任有助于对整个金融业产生带来积极影响，并进一步鼓励投资。
政府和监管机构通常要求交易所完成对其客户的 KYC 检查。虽然强制 KYC 很难对加密钱包实施，但将法定货币兑换成加密货币的服务更适合KYC的实施。一些投资者投机性地对加密货币感兴趣，而另一些投资者则更积极地欣赏它们的核心价值和实用性。
KYC 有其明显的优势，但对一些批评者来说仍然存在争议。由于其历史和背景，反对 KYC 的争论在加密货币世界中更普遍。通常，大部分批评来自隐私和成本问题： 1. 执行 KYC 检查会产生额外费用，这些费用通常通过费用转嫁给客户。 2. 有些用户不具备 KYC 检查所需的文件，或者可能没有固定地址。这使他们难以获得某些金融服务。 3. 不负责任的交易所或服务提供商可能缺乏数据安全性，或将导致您的私人数据被盗。 4. 部分观点认为这与加密货币的去中心化背道而驰。
KYC 流程（身份认证）是金融服务和加密货币交易所的行业标准。这是打击洗钱和其他犯罪活动中最重要的功能之一。KYC 检查可能让人感到不便，但它们提供了极大的安全性。作为更广泛的反洗钱措施的一部分，KYC 帮助您在币安这样的交易所进行加密货币的交易，更加安全和有保障。
2022年11月16日 · 實名認證 (KYC) 是金融服務提供者必須履行的常見監管要求。 這些審查主要打擊來自非法活動的資金和洗錢活動。 實名認證 (KYC) 是反洗錢監管的一項關鍵措施，尤其對加密貨幣而言，這是一項重要的安全保障。 像幣安這樣的金融機構和服務提供者，會越來越需要實施強大的實名認證 (KYC) 程序來保護客戶及其資產。 實名認證 (KYC) 是什麼？ 如果您在加密貨幣 交易所 開立了帳戶，很有可能您必須完成實名認證 (KYC) 審查。 實名認證 (KYC) 要求金融服務提供者收集和驗證其客戶身分的資訊。 例如，這可以通過官方身分證明或銀行對帳單進行。 與 防制洗錢法規 一樣，實名認證 (KYC) 政策有助於打擊洗錢、資助恐怖主義、詐欺和非法轉移資金。
2023年1月17日 · 什麼是KYC？ KYC 意即 Know Your Customer ( 了解你的客戶) ，是銀行了解和核實客戶身份的過程；也是銀行按監管要求進行盡職審查 (Customer Due Diligence) 的必要過程之一。 銀行要求企業提交什麼 KYC 資料? 無論企業需要開立銀行戶口，還是申請貸款，銀行必然需要企業提交以下四大類別的資料︰. 公司資料 ︰例如公司名稱、註冊地址及號碼等。 業務資料 ︰例如公司從事的行業、業務性質等。 股東架構 ︰包括不同股東的佔比、完整的股東架構 ( 包括最終擁有人) 。 關鍵人士身份及授權 ︰董事和最終擁有人的身份認證。 上述資料主要是協助銀行識別和核實企業的身份，以及評估企業參與洗黑錢、恐怖分子資金籌集等這類金融犯罪活動的風險。
認識你的客戶 （Know your customer），是企業確認客戶身份的程序，通稱 KYC ，在各個公司或機關的 華語 名稱不同，也稱為 瞭解你的客戶 、 認識客戶政策 、 客戶身分審查 、 客戶身分盡職調查 等。. 此一詞語也用在 銀行監管 （英語：bank regulation） 。. 「認識你 ...
