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3 天前 · 客人申請按揭時，當然想揀最低利息及最高按揭回贈的offer。 不過，除了利息及回贈外，銀行審批按揭時還有很多鮮為人知的規矩。 若不了解，輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請，嚴重則影響按揭審批時間，導致趕不上成交日期，需要撻訂。
2022年12月29日 · 做按揭供樓最怕還不起錢，特別是向財務公司借按揭，因利息高昂，還不起錢可能會令你輸層樓！ 今次文章和各位一同了解一下財務公司或銀行一般的追數過程，以及還不起貸款的最大後果，希望能夠助各位未雨綢繆，及早安排財務計劃，即使在還不到 ...
2022年12月29日 · 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創 網上按揭申請表 ，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立獨家 A.I.按揭評估 ，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、 按揭利率、現金回贈 等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，我們亦提供精準的 智能按揭計算機 方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估： 【 A.I.按揭評估】預測按揭批核機會. 首創網上按揭申請表： 【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請. 按揭利率回贈比較： 【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽. 智能按揭計算機： 【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額.
- 利息的解讀
- 日息及月息
- 何時要計算利息日數？
- 實際年利率
- 月平息
利息這回事相信不用多說大家都明白。簡單而言就是你向別人借錢，當中涉及金錢以外的成本，例如時間，導致今日借給你的 $100 ，在明天的價值就不足 $100，要以利息去補償當初的差異。向銀行借按揭貸款的情況都是一樣，特別是在於按揭攤長了幾十年去還，當中計算了通漲和經濟上的變化，收取利息變成了銀行維持放貸及收入平衡的方法。
借按揭貸款的利息有很多不同種類的計算方法，其中較常見的有「日息」和「月息」。日息或月息顧名思義就是利用日期單位去計算利息的方法。 貸款的做法一般都是按每月去還款一次，如果每個月的利息不變，同樣地每月還款金額都是不變。例如，總貸款額 $120,000，分12期還，每月未計利息就是還$10,000。只要利率不變的話，利息就會是定額加到每月還款額上。 而月息和日息對於還款的影響，就在於有提早還款的情況出現時。以上面的簡單例子去說明，假如還款日為每月的十日，以月息計算，而今個月你突然想提早還款，將還款日提早到本月五日，提早了的該五天利息是不會扣除，而是同樣要還整整一個月的利息。而如果貸款是以日息計算的話，以同樣的例子去計算，利息就只會算到去你還款的該天為止，亦即本月五日。 所以，使用月式計算又不想蝕...
既然月息提早還款會蝕錢，那麼就照直每月還款期到時才還錢不就行了嗎？計算日息月息的意義又何在呢？ 通常要計算到利息日數的情況都和轉按或賣樓的做法相關。假如你的還款日期是每月的一日，而賣樓或轉按的成交日期是該月的十五日，你就會面對約半個月的空窗期。以月息去計算的話，就要付上完整一個月的利息，但如果是以日息去計，則只需要付截至十五日的利息。 如果想夾好時間的話，我們建議最好提早一至兩天處理打錢的程序。例如你的還款日是每月一日，賣樓成交過數或者轉按過數的日子最好是30/31日，由於過數需時，即使你僱用的律師樓準時過數，對家律師樓亦有機會要遲一天才收到錢。如果遲了收錢，就代表銀行有可能要求你交足整個月的利息。所以，與其因為慳了一兩日的時間而蝕足一個月利息，不如早少少處理好整個交易手續保障自己。
實際年利率是現在銀行一般做按揭時會用到的利息計算方法。其意思是指利息金額是以每年計算，例如總貸款額是 $1,000,000，實際年利率為 2%，本年度的利息金額就是 $20,000 （$1,000,000 x 2%），每個月利息還款就是 $20,000 / 12，即是 $1,666.7，並加上每月本金的還款。 特別留意的是，貸款的總利息金額並非以貸款本金乘以還款年期再乘以利率去計算（並非 $1,000,000 x 年期 x 2%），因為每年在償還一定本金之後，所剩餘未還的貸款額就會下跌，在利率不跌的情況之下，利息金額也會下調。例如100萬本金分十年還，第二年還剩90萬，就以90萬乘以2%利率計算該年的利息。
現在香港銀行業的大部分貸款產品利息都是以實際年利率去計算的。不過，也有一些銀行是會選擇使用「月平息」去計算利息。如果你向銀行或財務公司借錢時，對方的利息是以「月平息」去計算的話，你就要特別小心。 月平息的意思是以月為單位去計算利息率，通常是一個「表面上」比起實際年利率更平的計算。為何是「表面上」呢？可以看看以下一個簡單例子： 月平息假設是 0.25%，總貸款額為 $50,000，貸款分為24期還。月平息的每月利息金額計算方法是利率乘以貸款額，以上例子即是 $50,000 x 0.25% = $125（每月）。而總利息則是每月利息開支乘以還款期數，亦即 $125 x 24 = $3,000。 全期還款總額連利息，即是貸款額加上全部利息總數，變成 $50,000 + $3,000，而每月實際還款...
2023年1月3日 · ROOTS上會為大家分析及分類邊幾間財務公司批得最快，批利息最平。 不論你要業主貸款還是樓宇按揭，我們都可以幫你篩選出合適財務公司！ 銀行按揭
2022年12月17日 · 今日申請按揭，「H按」實際利率約1.47%，遠比「P 按」實際利率2.5% 優惠！. 為何有人還會選擇「P按」？. 「P按」與「H按」有什麼分別？. 「P按」與「H按」又應該如何抉擇？. 等ROOTS上會幫大家一一拆解。.
2024年3月1日 · 工商舖借按揭的壓力測試和一般住宅單位相同，大原則是供款額不超過入息的 50%，而計算2厘利息後的供款額則不得多於入息的 60%。
