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2024年8月2日 · 在「林鄭Plan」之下，800萬元以下的物業最高可以借9成，1,000萬元以下的物業則最高可以借8成。. 2022年財政預算案公佈按揭保險措施進一步放寬，可申請最高8成按揭貸款的樓價上限將由1,000萬元提升至1,200萬元，首次置業人士可申請最高9成按揭貸款的樓價上限則 ...
2021年3月17日 · 按揭利息如何計算？. 按揭計劃主要分為H按、P按及定息按揭，3種類型的按揭利息計算方法各有不同：. P按計劃（最優惠利率計劃）：P是指「最優惠利率」（Prime-rate），市場上有4個「P」，華僑永亨銀行為5.5%，富邦及大眾銀行為5.375%，滙豐、恒生、中銀 ...
2024年6月25日 · 內容目錄 [隱藏] 銀行主要提供兩類 按揭 計劃，第一類為P按（最優惠利率按揭），另一類為H按（銀行同業拆息按揭）。. 金管局資料顯示，現時大部份借款人會選擇H按計劃，究竟兩種付款方法有甚麼分別？. 實際利息支出應如何計算？. 加上政府早前推出的定息 ...
2024年3月25日 · 隨著金管局於2024年2月宣佈暫停金管局壓力測試措施，現時申請按揭，每月供款不超過月入50%即可。 罰息期 申請按揭時，銀行職員會提醒按揭會設有罰息期，在指定時限內如果轉按至其他銀行，原有銀行會收取手續費。
- 金管局宣佈暫停壓力測試要求
- 買樓壓力測試要幾多？
- 壓力測試如何計算？
- 壓力測試高低與甚麼因素有關？
- 有甚麼方法可以更容易過到壓力測試？
- 壓力測試少少過界，銀行是否有靈活措施？
- 甚麼人士能夠豁免壓力測試？
- 債務會否計入壓力測試？
- 如何壓力測試真的過不到，怎辦？
- 解決辦法：盡快鎖定優惠的按揭計劃
壓力測試措施暫停後，申請按揭會根據供款入息比率計算入息門檻，即以每月供款不得高於月入50%計算。 假設以貸款額500萬元、還款期為30年、選用H按計劃，實際息率為4.125%，暫停壓力測試要求前，加2厘壓力測試的每月入息要求為$50,634，而暫停壓力測試要求後，以月供比率計算，每月入息要求為$48,464，即減少$2,170或4.3%。
香港金融管理局於2022年9月23日向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的3%下調至2%。對於供樓人士而言，買樓壓力輕鬆不少。以下圖表解說了由貸款額100萬至1,000萬之間，壓力測試轉變前後產生的變化： （假設以500萬貸款額、還款期25年、P-2.25%(P=5.875%) 實際按息為3.625%計算） *以上例子只供參考
如果把物業用作自住用途，借款人又沒有其他按揭在身的情況，供款與入息比率及壓力測試是以50/60計算。如果選擇H按，會以H按封頂位計算，例如H+1.3%，封頂息率為P-2.25%(P=5.875%)，實際按息為3.625%，銀行便會以2%+3.625%=5.625%計算壓力測試。此為最簡單情況，壓力測試的門檻會受多項因素影響，下文會再詳解。 【立即申請按揭】
情況1：按揭成數高低
首期／按揭成數：假設樓價不變，如果置業首期愈多，按揭成數愈低，需要承受的壓力測試便會愈低。例如買入600萬物業，想借30年按揭，以同樣的按揭計劃3.625%計算，如果借5成，壓力測試要求為$28,783。如果借取6成，壓力測試要求升至$34,539。
情況2：有按揭在身／非自用
按揭申請人的每月供款不得高於月薪60%只是壓力測試的基本的準則，事實上會受多項因素出現轉變，包括按揭情況及物業自用與否等。
情況3：按揭保險保費
按揭保險保費可選擇一次付清或加借攤還，如果選擇一次付清，按保費用毋須計入壓力測試，但如果選用加借攤還，便需要計入壓力測試。假設800萬借90%按揭，按揭還款期30年及以3.625%利率計算，壓力測試基準為$69,079，如果選擇加借，壓力測試要求便增加至$70,806。 【立即申請按揭】
雙糧、花紅、佣金
如果雙糧在僱傭合約中有列明，是可以完整計入壓力測試，打散12個月放入月薪中計算，例如月薪為5萬兼有雙糧，銀行便會以平均月薪$54,166計算。佣金一般以6個月的平均數計算，但部份銀行有機會打折扣。花紅則通常會以2年平均數計算，惟個別銀行可能出現折讓。由於每間銀行做法不同，申請按揭前可先向我們查詢清楚。
租金收入
如果物業是以連租約出售以及租約有打釐印，可以把租金收入中的七成計入壓力測試，例如租金收入為$20,000，便可以把$14,000計入壓力測試。但如果沒有為租約打釐印或物業正待出租，便只能以擬租金收入計算，約為租值的六成。
兼職及自僱收入
兼職及自僱如果有充份的入息證明及相關證書，同樣可以計入壓力測試，不過每間銀行的計算方法及要求各有不同，最好把自己情況告訴按揭專員，由對方介紹最能提供幫助的銀行。 【立即申請按揭】
銀行批核按揭申請，除了根據現行機制檢討準則，亦會人性化處理申請，如果申請按揭保險的人士信貸紀錄良好，但壓力測試稍為超標，銀行有機會給予彈性過關。不過由於每個個案會以獨立情況處理，加上每間銀行的處理手法各有不同，難以一概而論，如有需要可直接向按揭專員了解清楚。
使用按揭保險的首置人士：如果符合按揭保險新例下首次置業的資格，有機會獲得豁免壓力測試，不過個別銀行仍有機會要求進行壓測。 綠表人士／白表人士：如果屬於購買居屋的綠表人士或者成功抽中新居屋或「白居二」的人士，申請銀行按揭時，一般情況下可以獲得豁免壓力測試，不過銀行仍會檢查其信貸評分及供款能力而決定批出按揭的結果。另外，如果選擇一些較舊的二手居屋，基於房委會擔保期已過或接近完結，仍有機會需要進行壓力測試。
信用卡欠款及私人貸款的債務均會計算入壓力測試。銀行處理按揭申請時，會翻查對方的紀錄，信用卡欠款如果經已還清，不會計進壓力測試，但如果信用卡以分期貸款還款，銀行便會計進壓力測試。這樣的情況同樣應用於私人貸款，根據我們經驗，不少按揭申請人會忽略已申請的貸款（例如車會），申請前可以先行查閱信貸報告。
1. 增加擔保人
如果最終無法通過壓力測試，又無法負擔壓外首期，可以考慮增加擔保人，讓對方的月薪一併加入壓力測試計算。
2. 以資產計算入息
對於擁有較龐大資產但入息不足的人士，可考慮用資產水平申請按揭，最高按揭成數為5成。
以上兩個情況，對於壓力測試勉強過關的人士要特別留神，皆因不論是情況一還是情況二，均有機會影響是否能通過銀行的審批，一旦測試未能通過，便有需要增加首期資金或增加擔保人。其實，對於一些已經有充份準備部署置業的人士，不妨盡早鎖定優惠的按揭計劃。現時按揭計劃提供高達3%現金回贈，詳情可以向經絡按揭查詢。
2024年8月1日 · 買入一手樓通常會出現以下3種情況：. 1. 「即供付款」：一手樓現時處於樓花期，選擇即時付款及立即申請按揭供款，付款方法稱為「即供付款」，按揭為樓花按揭，由於資金能在短時間內回籠，發展商提供的折扣優惠通常較多。. 發展商會提供90至210日 ...
2024年3月26日 · 1. 收入為固定受薪. 申請九成按揭的業主必須有固定收入才符合資格，如果雙糧有在僱傭合約中有列明，亦可計算進收入之中，佣金則不能計算在內，花紅則按個別銀行而定。 如果申請人的底薪不符合按揭保險入息要求，最高只能做八成按揭，如果本身為自僱人士，同樣最高亦只能申請八成按揭。 2. 未持有香港住宅物業. 業主申請按揭保險時，必須未持有香港住宅物業，如果之前曾經有買入住宅單位但現時已經沽出，仍符合未持有香港物業資格。 如果手上持有工商物業或車位，亦不會影響申請九成按揭保險，另外，換樓人士也能使用九成按揭保險申請。 3. 村屋不能做九成. 選擇物業前要仔細留意物業類型，村屋按揭成數最高只能做八成半，不能做九成按揭。 查詢更多九成按揭詳情及優惠. 4. 九成按揭物業不能放租.
