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透過信貸評分計算機,你不但可以知道目前的信貸評分,還可以預測及模擬各種信貸評分試算變化,有效改善你的理財習慣並提高信貸評分。 詳情可以參考 什麼是信貸評分計算機 ?
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- 信貸評分是甚麼?
- 為何信貸評分很重要?
- 影響信貸評分的因素
- 信貸評分/Tu 常見問題
提到信貸評分,大家應該聽過很多類似的名字,例如信貸評級、信貸報告、TU等。事實上信貸評分(Credit Score)在香港很重要,你進行的所有信貸行為,例如申請信用卡、私人貸款、汽車貸款、按揭等都會被紀錄,從你申請第一張信用卡或第一筆貸款開始,銀行或財務公司會把信貸資料發送環聯(TransUnion),即是常聽到的TU,存為紀錄,成為你的個人信貸報告。你的信貸行為好壞,例如有沒有準時還款,會影響你的信貸評分高低,並不斷更新於你的信貸紀錄。而信貸評分最重要的用途,是作為銀行或財務公司等信貸機構借錢給你的其中一個參考準則。
信貸評分或信貸評級,反映你的信貸健康程度,例如有沒有準時還款,有沒有一次過欠下多個貸款,還款能力足不足夠等。因為信貸評分會不時更新,因此可以用來反映你現時的財務狀況。銀行或其他借貸機構本身對你毫無認知,但就能依靠信貸評分去計算借錢給你的風險,因此信貸評分絕對會影響銀行再批貸款給你時的難度和數額,尤其香港人最看重的按揭,若信貸評分不足,隨時月薪夠也上不到會。另外,信貸評分高也有好處,銀行或借貸機構往往會提供更優惠利率予財務健康的申請者。此外,有些公司或企業招聘時甚至會查閱求職者的信貸評級,所以信貸評分對於任何人都非常重要。
大部分信貸活動都會影響信貸評分,影響信貸評分的主要因素包括 1. 還款紀錄:逾期還款、準時還款、信用卡還Min Pay、拖欠還款等 2. 信貸次數:短時間內申請多個貸款等 3. 貸款額:借貸款項與未還款項的比例 4. 可用信貸額:例如信用卡未用額度,愈高愈好 5. 借貸期:欠款需要的還款期,愈短愈好
信貸評級如何洗底?
環聯信貸紀錄有保留時間,例如破產紀錄保留8年、逾期還款紀錄保留5年,因此想洗底,就需要不斷改善信貸活動之餘,再等待保留時間過去。
有免費信貸評級可供查閱嗎?
如你的借貸或信用卡申請因信貸評分過低被拒,你可以用拒絕信向環聯索取免費信貸報告。
遲交卡數信貸評級會降低嗎?
會,逾期還款紀錄將保留5年。
信貸評級 (Credit Rating)是經由環聯信貸公司 (TransUnion,又稱TU)根據客戶的信貸紀錄評分的等級,信貸評分 (Credit Score)是從客戶開啟首個信貸戶口 (例如信用卡、私人貸款或任何抵押貸款)所收集的信貸紀錄計算出來的分數。. 當客戶申請私人貸款或按揭時,銀行及 ...
了解你嘅信用人格. 環聯信貸評級評核你的「信用人格」,有數據 BACK UP 之餘,更具體地量化你的財務信用度。 如何閲讀我的信貸報告? 全新設計的實體信貸報告,讓你有更好的用戶體驗! 想知道如何改善評分? 獲取更多改善信貸評分的資訊. 了解更多. 信貸資料修正. 查核並修正信貸資料﹕不準確的資料或會影響你的信貸紀錄,甚或可能是詐騙活動的徵兆。 維持信貸健康. 定期查閱環聯信貸報告,改善及維持信貸健康。 免費訂閱環聯電子通訊,獲取更多信貸健康相關資訊及環聯最新優惠! 環聯信貸監察服務提供無限次查閱信貸報告。 信貸報告內的資料,反映了你的財務抉擇,還款習慣和信用狀況。
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信貸評級g可以貸款嗎?
信貸評級分A 至J一共 10級,而A是最高評級。信貸評級不佳,後果可大可小,其中香港人較關心的是:貸款會受信貸評級影響。例如A級的消費者的實際年利率 (APR) 可少於5%,而J級的則可高達45%或以上,借貸的利息支出立即大增。
信貸評級就像一份學生成績表,但評核機構由學校、考評局,改為國際認可的信貸資料及評級機構環聯信貸公司(TransUnion,又稱TU)。 環聯會利用大數據分析,整合銀行上傳的信貸紀錄等資料,計算信貸評級。