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什麼是kyc?
中小企需要kyc嗎?
執行kyc需要什麼?
為什麼公司會混淆kyc?
香港作為世界舉足輕重的金融中心，銀行業機會處處。 銀行工薪高糧準，是不少人夢寐以求的終身職業。 銳意尋找銀行工的朋友，相信會經常遇上合規部門職位的招聘廣告，KYC、CDD、AML更「老是常出現」。 究竟這3組英文字母分別代表甚麼呢？ 工作性質又有甚麼不同呢？ 要入行要熟悉哪些概念？ 下文為你一一解釋。
2023年1月17日 · KYC 意即 Know Your Customer ( 了解你的客戶) ，是銀行了解和核實客戶身份的過程；也是銀行按監管要求進行盡職審查 (Customer Due Diligence) 的必要過程之一。 銀行要求企業提交什麼 KYC 資料? 無論企業需要開立銀行戶口，還是申請貸款，銀行必然需要企業提交以下四大類別的資料︰. 公司資料 ︰例如公司名稱、註冊地址及號碼等。 業務資料 ︰例如公司從事的行業、業務性質等。 股東架構 ︰包括不同股東的佔比、完整的股東架構 ( 包括最終擁有人) 。 關鍵人士身份及授權 ︰董事和最終擁有人的身份認證。 上述資料主要是協助銀行識別和核實企業的身份，以及評估企業參與洗黑錢、恐怖分子資金籌集等這類金融犯罪活動的風險。
KYC（認識你的客戶）是Know Your Customer/Client的縮寫，是銀行對客戶背景進行了解和審查的過程。 KYC之所以會成為當前銀行處理開戶業務流程中的重要一部分，主要是由於2001年美國發生911事件之後，聯合國的防制洗錢金融行動工作組織加強了對反洗錢和打擊恐怖份子募資的管控，並發佈了一份KYC方案，給世界各國的銀行參考。 目前香港大多數銀行的KYC守則即基於這個國際標準制定。 香港的《銀行業條例》中，也規定所有金融機構都必須對其客戶進行KYC審查，否則將面臨嚴苛的罰則。
- 前言
- KYC 流程
- 甚麼時候需要做 KYC
- 執行 KYC 需要的重要元素?
- 結語
今年夏天我在監管科技公司實習，想發表一系列關於 KYC / AML / 反洗錢的文章記錄我在實習期間所做的研究，這篇文章是一切的起點，講的是比較死板的 KYC 流程，我會試著用比較不那麼無聊的方法說明清楚，如果單純對反洗錢、或是實習內容有興趣的，可以關注我之後發表的文章。 有去過銀行辦帳戶的老百姓們一定會記得被銀行行員問一連串的問題 「你戶籍地址在哪裡?」 「你為甚麼要選擇來信義分行開戶?」 「你三個月前在★★分行開戶，為甚麼現在又要開戶?」 等等，在你覺得銀行行員真的有夠煩之前，不如反問一下自己，為甚麼銀行行員跟你素昧生平、無冤無仇卻要這樣煩你呢？ KYC，是英文 Know Your Customer 的簡稱，中文翻譯叫做「認識你的客戶」。我們完全可以從字面的意思了解 KYC 的執行目的:...
KYC 流程大致能夠分成五個步驟: 蒐集客戶文件、制裁名單審核、高風險背景審核、盡職調查、風險評估 五大步驟，簡單來說就是一場有五道關卡的淘汰賽，來幫助銀行認識客戶和資金來源。 1. 蒐集客戶文件 蒐集客戶文件這個環節對一般老百姓來說最為熟悉: 去銀行辦理開戶時一定得攜帶雙證件和印章，一在櫃台前坐下來，銀行行員就會端出各種密密麻麻的文件要求你簽署，在你正試圖了解文件在寫些什麼時，行員一邊拿著你的證件複印、歸檔，一邊盤問各種問題，確定你的確是身分證件上的那個人，確定你是全台 3.2 萬個「淑芬」裡面唯一的那一個。 2. 制裁名單（黑名單）查核 當金融機構確定收集到必要的文件後，就進入制裁名單查核的步驟。 FATF 會產出一份全球性的制裁名單，只要出現在這份制裁名單上的姓名，絕對會是金融機構的拒...
和客戶開始一段業務關係時 就像剛認識一個人時，我們總是對這個人的背景充滿了好奇，金融機構在即將與客戶開始一段業務時，也想清楚認識一個人的背景，因此不管是開戶、申購基金、辦理信託都需要做 KYC。 依照法規定期審查 我們必須隨時對一個人保持認識，了解他最近的變化，就像定期和朋友 Update 訊息一樣。根據打擊洗錢與恐怖分子資金籌集指引規定，每三年金融機構得要對高風險客戶進行重新查核，低風險客戶則是至少每五年得要做一次。
負責做紙本收集、做風險評估的人力或工具
目前整體的 KYC 工作，是金融機構內部著名的勞力密集產業，仰賴大量的法務遵巡人力和紙本蒐集、歸檔與執行風險評估的工作，根據湯森路透的報導，深入調查一位客戶少則 24 小時，多則需要一個禮拜，而且不僅建立業務關係要做、定期要做甚至是風險有劇烈改變也要做，因此這件事情一直以來是金融機構第一線人員相當頭痛的事情 隨著近幾年洗錢手法推陳出新，合規標準嚴格讓金融機構投入更多人力成本，讓科技導入 KYC 流程成為潮流，在監理科技領域中，有許多公司致力於提供數位化 KY C的服務，希望提升金融機構在合規的前提下能夠提升效率，終結以往大量紙本、大量人力、在合規標準下疲於奔命的情況。
完善的資料庫
KYC 仰賴大型的資料庫提供雜訊少的名單，讓法遵人員能夠在資訊爆炸的時代中，先第一步過濾資訊，世界上著名的資料庫有道瓊(目前台灣的集保也是這套系統)、Refinitiv 的 World Check。
KYC 紮根於 FATF 的法律，是一套認識客戶的方法，為的是降低金融機構協助洗錢與恐怖份子自今籌集的風險，若金融機構未進行適當的 KYC 則不應該為客戶提供服務。現在的 KYC 大多倚賴人力和紙本，一方面程序繁雜、能以整合，一方面人力審查容錯率高，留給金融機構「睜一隻眼，閉一隻眼」的機會，像是 201 2年的匯豐銀行醜聞，匯豐就是透過以大量人力製造盡職的假象，實際上選擇性忽略資料庫所查詢到的資訊，暗中幫助高風險份子進行金錢交易。
認識你的客戶 （Know your customer），是企業確認客戶身份的程序，通稱 KYC ，在各個公司或機關的 華語 名稱不同，也稱為 瞭解你的客戶 、 認識客戶政策 、 客戶身分審查 、 客戶身分盡職調查 等。 此一詞語也用在 銀行監管 （英語：bank regulation） 。 「認識你的客戶」程序也適用在不同規模的公司，以確認其可能的客戶、顧問或經銷商符合反 賄賂 標準（anti-bribery compliant）。 越來越多的 銀行 、 保險公司 會要求客戶提供具體的反 腐敗 盡職調查 資訊，以確認客戶的誠實和正直。
2021年2月2日 · 認識您的客戶（KYC, Know Your Customer）是任何金融機構的反洗錢計劃的基本過程。 它被定義為這些機構收集其客戶信息並驗證其身份的過程。 這極大地幫助他們充分評估與每個客戶相關的風險。 例如，所有投資者都必須經過驗證，才能參與任何 ICO 或群眾募資活動。 金融科技公司授權收集有關其客戶及其身份的大量可驗證信息，以便在開始任何業務活動之前確定其合法性。 什麼是AML？...
認識你的客戶 （Know your customer），是企業確認客戶身份的程序，通稱 KYC ，在各個公司或機關的 華語 名稱不同，也稱為 瞭解你的客戶 、 認識客戶政策 、 客戶身分審查 、 客戶身分盡職調查 等。 此一詞語也用在 银行监管 （英语：bank regulation） 。 「認識你的客戶」程序也適用在不同規模的公司，以確認其可能的客戶、顾问或经销商符合反 賄賂 标准（anti-bribery compliant）。 越來越多的 銀行 、 保险公司 會要求客戶提供具體的反 腐敗 盡職調查 資訊，以確認客戶的诚实和正直。
