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香港的信貸資料運作模式稱為「信資通」，由香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會及香港持牌放債人公會，在香港金融管理局的支持下建立。 在信資通下，消費者的信貸資料由銀行及財務公司在獲得消費者的同意及授權後上存至「信貸資料平台」。 當消費者申請信貸產品或服務時，銀行或財務機構會向信貸資料服務機構索取關於該消費者的信貸報告。 信貸資料服務機構從信貸資料平台上下載相關資訊，從而制製作信貸報告及計算消費者的信貸評分。 查閱獲選參與信資通的信貸資料服務機構. 消費者可以免費索取自己的信貸報告. 消費者有權每12 個月向每家信貸資料服務機構免費索取一份信貸報告，以核實自己信貸資料的準確性。 消費者可向各信貸資料服務機構查詢申請手續。
精明貸款貼士. 不應短時間內申請多個貸款. 債務及借貸. 信貸評級或紀錄. 稅貸. 私人貸款. 當你申請貸款時，貸款機構便會向消費者信貸資料機構查閱你的信貸報告，以評核借貸風險，決定是否批出貸款、以及釐定貸款年期及利息。 這些信貸申請查詢 (就算最終沒有提取貸款)會紀錄在你信貸報告之內。 所以，若貸款機構發現你信貸報告短期內有太多信貸申請查詢，便會懷疑你有很大的財政困難，及擔心你的還款能力，可能因而拒絕你的貸款申請。 了解更多有關 信貸報告. 2019年12月12日. 列印. 當你向申請貸款時，貸款機構便會向消費者信貸資料機構查閱你的信貸報告，以評核借貸風險，決定是否批出貸款、以及釐定貸款年期及利息。
信貸評級或紀錄. 個人財務. 良好的信貸評分可以幫你申請信貸時爭取更優惠利率。 相反，若是評分差的話，金融機構可能收取較高利息甚至拒絕貸款申請。 此外，企業及僱主於招聘時查閱求職者的信貸報告及評分亦愈見普及，以評核其財務責任感。 因此，妥善管理個人財務，並保持良好信貸紀錄十分重要。 如何改善信貸評分： 每月準時還款，並繳清全部賬單。 定期查核信貸報告，及時修正出現問題的資料。 妥善管理個人信貸，建立穩健的信貸紀錄。 避免過度申請信貸，以維持良好的信貸紀錄。 了解更多有關 信貸報告及信貸評分. 2019年12月12日. 列印. 回到頂部 . 良好的信貸評分可以幫你申請信貸時爭取更優惠利率。 相反，若是評分差的話，金融機構可能收取較高利息甚至拒絕貸款申請。
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信貸紀錄重要嗎?
信貸報告如何運作?
香港的信貸資料運作模式為何?
債務及借貸. 中介人. 規管及投訴. 如果你欠債不還，貸款機構（無論是銀行、信用卡發行機構或放債人）有權根據你簽署的貸款合約，以合法途徑進行追討。 貸款機構有權追討欠債及收取追債費用. 貸款機構可僱用收數公司追討欠款。 根據《銀行營運守則》，貸款機構必須就聘用收數公司追討欠款，預先向你發出書面通知。 通知的內容必須包括有關拖欠款額、 拖欠時間、貸款機構可加收的追債費用、貸款機構債務追討部門的聯絡方式等詳細資料。 貸款機構亦須告訴你，如收數公司試圖採取非法的追討手段，你應如何處 理。 抵銷權是貸款機構在追討債務方面的一項重要權利。 銀行有權從欠債人的銀行戶口中提取款項，用以償還（抵銷）其拖欠的貸款。 銀行一旦行使這項權利，你簽發的任何支票將無法兌現。 然而，銀行的抵銷權受到一定限制。
銀行貸款一般會收取利息及手續費，你可以向銀行查詢「實際年利率」，它是一個包括利息及各種費用的參考年利率，目的是幫助消費者比較不同銀行貸款產品的借貸成本。 財務公司的貸款沒有手續費，但不代表借貸成本較低，有些財務公司可能收取很高的利息 (法定最高年利率為48%)。 留意銀行與財務公司計算年利率的方法可能有所不同，所以應同時比較實際年利率及總還款金額。 了解更多. 5. 應選擇定期還是循環貸款? 市場上有不同種類的 貸款產品 ，按還款方法大致可分為兩類: (1) 有固定還款期的貸款，例如私人分期貸款、信用卡現金分期貸款等 ; (2) 沒有固定還款期的貸款，例如循環貸款、信用卡結欠、信用卡現金透支等。
A credit report generally reflects an individual’s credit and repayment record (including default repayment records), bankruptcy and other public records (e.g. litigation for debt recovery), and records of enquiry by banks or financial institutions in the last two years. If a repayment defaults for more than 60 days, the default record will ...
申請貸款前須知 - 錢家有道. 後生仔金錢管理. 債務及借貸. 想要與需要. 信貸評級或紀錄. 實際年利率. 很多年青上班族的人工都是僅僅夠用，但是卻有很多地方要使錢。 你有沒有試過有一些心頭好很想買，但卻無錢買？ 當你收到貸款推銷電話，告訴你超低利息、手續簡易、貸款額高、30分鐘批核，你會不會因此而心動？ 由於銀行及財務機構大力推銷借貸，年青上班族借錢很容易，縱使可能沒有必要，但卻被廣告及推銷吸引，於是沒有考慮清楚便借錢消費，例如購買潮流產品、旅行、享受高消費服務，甚至借錢投資炒股票。 無可否認，貸款有其作用，例如物業按揭貸款有助你置業。 但濫借及過度借貸會為個人財務帶來極大風險，而以債養債，後果更會十分嚴重，甚至令人陷入破產危機。 你真的有需要借錢嗎？
