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醫療保險是保障終身的計劃，大家應先按保障需要來選擇醫療Top-up計劃或高端醫療計劃，而不是目前的保費。 此文章先介紹大房Top-up計劃，稍後會再介紹高端醫療計劃。
如何運作醫療保險的？計劃中有三大方向可分辨你的醫療保險保障內容。第一，是醫療保障內容（如住院保障、門診保障、產科保障、或牙科保障）；第二，是受傷或住院的原因；第三，是你需要保障的金額。醫療保險正正是這三項組合而成的。
自願醫保計劃 住院現金津貼保障每日HK$800（上限45日） 即日起至2020年9月30日 沒有額外收費 個人償款住院保險產品 及團體醫療保 險計劃 中銀人壽 危疾 一筆過HK$10,000確診賠償 投保時投保額10%的額外賠償作深切治療部住院賠償（上限HK$50,000）
- 住院保險與醫療保險的分別
- 購買住院保險前留意事項
- 新冠肺炎下，住院保險特別安排及保障
其實不用想得那麼複雜，醫療保險就是一個統稱，包括：住院保險、門診保險、牙科保險、產科保險。過往由於大部分人都習慣購買住院保險，故早已將住院保險與醫療保險劃上等號。顧名思義，住院保險就是保障投保人在住院期間的醫療使費，如住院費、醫生費及手術費用等，大多以「實報實銷」方式進行賠償。一般住院保險需要按年續保，直至達到特定年齡甚至終生受保。 住院保險是愈早買愈便宜，因為保險公司會根據投保人的年齡、性別、及健康狀況等資料去釐定保費。加上投保之前已患的疾病將被列為不保事項，或會審視該病歷史及現時的健康狀況後，如：乙型肝炎帶菌，透過收取額外保費去提供保障。因此一般而言，年紀愈輕，患上疾病的機會亦較低，受保的機會亦會相對容易。
1. 住院的定義
整合主流保險公司的定義，一般而言，住院／留院是指受保人經醫生建議，並以住院病人身份入住醫院不少於連續6小時，但有些則需要不少於連續24小時。除了要留意入住時間外，亦要小心留意「醫院」的定義，大多保險公司列明，「醫院」並不包括「療養院或復康中心」，例如：骨折後被轉介入住復康院接受物理治療，則不獲賠償有關復康院期間的開支及住院現金津貼。不過有些較新式住院保險，亦會保障一些不需入院的醫療開支，例如：可以在診所進行的手術／癌症化療／洗腎等。
2. 住院保險的賠償計算方法
不同保險公司有各自的計算賠償方式，每個項目通常設有賠償限額，主要分為兩大類，以一年計算的總賠償額，如保柏卓康健的住院雜費是以保單年度計，最高賠償額為HK$15,400，和以每次住院每病症賠付，如富衛暖懷醫療保障計劃(標準)的住院雜費以每次住院及每宗傷病計，最高賠償額為HK$10,000。
3. 留意「基本計劃」及「額外醫療保障」保障項目和賠償限額
投保人應該比較不同計劃的保障範圍及保費。一般而言，一份住院保險基本計劃提供的賠償額（以普通房為例），未必全數抵銷所有醫療費用。因此，保險公司會附加一項「額外醫療保障 (Supplementary Major Medical)」，投保人支付指定保費，就可根據SMM賠償表入面指定項目（設有最高賠償額上限），獲賠償超出基本計劃保障額之醫療費用的80%至85%，而每間保險公司的每年/終身賠償上限亦不同，視乎不同保單而異。
一般醫療保險在新冠肺炎下有咩特別安排？
一般醫療保險在新冠肺炎情況下提供更多特別安排，個別保險公司會提供針對新冠肺炎額外保障（如每日住院現金保障）及免費人壽保障；個別保險公司可讓客人在網上投保，大部份保險公司會優先及簡化處理有關新冠肺炎理賠事宜。如因疫情關係未能如期進行驗身檢查，多數保險公司亦會自動延遲保健計劃之到期日。考慮到客戶可能因疫情關係而未能如期繳付保費，大部份保險公司亦提供延長保費寬限期，一般由30日延長至90日。
如不幸確診新冠肺炎，住院保險有什麼保障？
個人醫療保險是保障投保人因住院期間所產生的使費，如 ：住院費、醫生費、藥物費用及手術開支等保險，但由於私家醫院是不會收確診新冠肺炎病人，確診者必需送往公立醫院，因此，醫療保險可以賠償的項目及金額實在不多。但醫療保險是實報實銷的，就算入住政府醫院都一樣有得賠，如：急症室每次診症HK$180、住院費用每天HK$100、普通科門診每次診症HK$50等，投保人仍可向保險公司索取賠償。 回到頁首 想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero Blog ，同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page
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公司提供嘅醫療保障，一般就係團體醫療保險，其保障會有門診津貼、專科津貼、入院津貼等。 如果你係打算係一間公司長做，你就要了解清楚團體醫療保險包啲乜喇。 一般團體醫療保險嘅保障額都會比較低，如果你係需要做小型手術之類，過咗保障額嘅金額就要你自己畀，所以千祈唔好大安旨意，公司有醫療保險就乜都唔理啊！ 公司有醫療保險，自己點解要買多份？ MoneyHero建議大家即使公司有醫療保險，自己都多買一份。 點解呢？ 好似上面咁講，團體保險嘅保障未必全面，多買一份補足公司那份的不足，咁有起事上來就唔驚要使一大筆錢啦。 想避免保障範圍重疊，你其實可以善用保險內的自付額，買一份自付額較高嘅醫療保險，咁樣嘅話，小事就Claim公司，大事先用到自己買個份，仲可以減低自己要畀嘅保險費用。
愈低的自付額表示保險公司提供的保障範圍愈廣。因此，在申請醫療保險時，自付額是其中一個最重要的考慮因素。善用團體保險節省金錢 保險條款分為個人或團體申請。如果你要為你和你的家人投保，團體保險將是一個好選擇，可為你省去不少開支。
