債務舒緩計劃失敗 相關
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債務舒緩可讓欠債人與債權人協商新的還款方案，以較低利息較長還款期處理債務問題，讓欠債人避免 破產 ，且不需經過法律程序，過程較簡單。 債務舒緩計劃如何申請？ 一般收費如何？ 有甚麼後果？ 常見失敗原因又是甚麼？ MoneyHero 為大家解答，並介紹適合大額清數需要的 結餘轉戶 貸款計劃。 查看更多 expand_more. （一按即到相關段落） 債務舒緩意思 ｜ 債務舒緩與債務重組分別 ｜ 債務舒緩計劃適合甚麼人 ｜ 債務舒緩申請程序 ｜. 債務舒緩好處及壞處 ｜ 債務舒緩成功率及失敗原因 ｜ 債務舒緩一般收費 ｜ 債務舒緩以外的選擇 ｜ 常見問題. 債務舒緩是甚麼？
債務重組有可能失敗，常見原因是申請人資產申報有遺漏，會被視為瞞報而被否決申請，或者債務人的負債過高及收入能力低（或失業）、債務結構過於複雜等。 申請人應向代名人儘量提供充分財務資料（如借貸合約、收入證明）並如實申報收入及資產。 只要申請人有穩定收入，加上專業人士提供的意見和協助，可有助提升債務重組成功機會。 回到頁面. 債務重組以外選擇.
債務舒緩只需欠債人透過中介人向債權人提出協商，從而達成符合雙方意願的新還款方案，由於不涉及法律程序，故申請時間較短，需時2個月。不過，與債務重組一樣，債務舒緩有一定機會失敗，而且要繳付一系列費用，故欠債人可考慮結餘轉戶計劃。
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坊間大部分人都聽過破產，最常見的謬誤是不少人以為申請破產後，沉重債務即可一筆勾銷，變相「走數」，其實不然，於為期4年的破產令完結前，破產人被署方或受託人接管的資產都要用作攤還債務，如果破產人持有物業，有關物業亦會被變現，聯名持有的物業，破產人所佔的權益亦會歸受託人接管及被變現。至於破產令生效期間，破產人的收入扣減必要開支後，餘下金額亦須全數抵債。 另亦有人以為4年破產令後可以輕易重新出發，其實作出決定前，絕不能忽視破產的影響以及比較其他可行的選擇。首先，申請破產先要向破產管理署繳付HK$8,000，另需向高等法院支付HK$1,045，如果透過律師申請，另需支付相關律師費，並非無償解難。
破產人需禁止奢侈生活習慣，例如外出旅遊、除非能證明費用是他人支付， 而且離境需向破產官交代行程並得到同意；搭的士雖然不是硬性規定，但破產人亦需定期向破產官解釋開支細節破產人不能出任大部分需要專業牌照的職業包括會計師、律師、地產代理與保險經紀等，相關牌照可能被吊銷，待破產令完結後才可再申請公務員工作會翻查破產記錄以作聘用考慮，大部分教師或跨國企業合約的僱傭合約寫明要申報是否破產，亦有部分列明員工於在職期間破產會被解僱破產人不可買居屋、私人物業及基金IVA是面臨破產之人士的另一個選擇，債務人須委任代名人向其債權人提出償還債項建議，經過法庭聆訊及頒佈臨時命令，並獲債權人通過其建議書，確保債務人的資產可獲妥善分派給債權人。任何具備法院認為合適經驗及資格者，均可擔任代名人，通常為會計師或律師。 IVA可讓欠債人避免正式破產，不受破產條例所限制，欠債人就算任職敏感行業都可以繼續工作及保留現有的專業牌照，同時可保留及申請銀行賬戶，享有出入境自由。欠債人將經由定息定額還款，所需還款的利息亦會大幅減少，入息餘額可自由運用，而卡數以外， IVA另覆蓋銀行私人貸款、財務公司貸款、結餘轉戶貸款、儲蓄互助社貸款、學生資助貸款、稅項、商業貸款等。雖然IVA亦會影響信貸評分，但總比長期拖欠貸款或破產好。 IVA適合收入穩定，欠債至月薪十幾倍的人士，雖然不需留下破...
DRP算是IVA的簡化版，最重要是不需透過法律程序，大大節省申請費用以及時間，比較適合債權人不多的欠債人，如果僅僅拖欠單一或幾間銀行或財政機構的情況，就可以向個別債權人獨立提交還款建議，商討出一個對雙方都有利的協議，包括還款期與利息的安排，然後分期直接還款予不同的債權人，全程無須由代名人安排。 除節省由代名人而來的手續及費用，DRP的申請時間較短，不需要由律師向法庭申請臨時命令，亦不需要上庭開債權人會議。計劃是由欠債人本人與債權人私下商討而達成的債務重組方案，故此不會被列入公開名冊，同時可保留部份信用卡或信貸戶口，適合從事敏感行業的欠債人，不會影響工作。
IDRP比DRP更方便直接，兩者最大分別就是IDRP是向最大債權人商談還款方法，綜合債務問題，於整個過程中，欠債人只需要與最大債權人傾好還款方案，而當其他債權人亦同意此方案，最大債權人便會統一欠債人之所有欠款，之後欠債人只需跟據議案上的還款方法，定息定額分期攤還款項予最大債權人，全程不需與其他債權人個別談判，手續簡單。 與DRP相似，IDRP優點在於欠債人不需經律師進行法律程序處理債務問題，免卻相關手續及開支，計劃亦不會被列入公開名冊，對工作及生活的影響比破產及IVA更少。 想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero Blog ，同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page
常見的個人債務重組計劃條款一般如下： 降低還款利息. 延長還款年期. 減少每月還款. 由於欠債人未必只有一位債權人，因此只要以欠債金額計算，債務重組協議獲得75%債權人同意，便可進行債務重組。 債務重組程序. 債務重組是一項法律程序，欠債人需向法庭申請債務重組，因此需要法庭認可的代理人代辦。 以往破產管理署署長會成為債務重組方案的代理人，但自2002年9月後，具法院認可的執業會計師及律師都能擔任代理人。 債務重組程序如下： 欠債人在律師樓宣誓啟動債務重組程序. 代理人評估欠債人財務狀況. 向債權人及法庭提出新還款方案. 達成還款協議. 法庭頒令確認還款協議. 清還貸款. 債務重組好處. 作為破產以外的另一選擇，不少面對財困的個人及企業都會選擇以債務重組計劃處理債務，其好處如下：
MoneyHero貸款專家. 最後更新於 17 四月, 2024. 在考慮申請破產之前，欠債人大可從 債務舒緩 著手，與債權人協商對雙方有利的還款方案，令自己可以應付日常基本開支之餘，同時按部就班還清債務。 MoneyHero 物色多間提供債務舒緩服務的機構，讓大家選擇更適合自己的債務解決良方。 一按即到相關段落： 債務舒緩邊間好？ ｜ 債務舒緩定義 ｜ 債務重組費用 ｜ 債務重組常見問題. 甚麼是債務舒緩？ 所謂債務舒緩，即是欠債人透過中介人向債權人提出協商，以期在特定條件下獲延後還款期。 負責處理債務舒緩的中間人或機構，會按欠債人的還款能力，以及債權人的要求，提出符合雙方利益的新還款方案。 回到頁面. 如何選擇債務舒緩服務？
1. 慳息. 結餘轉戶是一種專為清卡數及整合債務而設的貸款項目，普遍實際年利率為3%至18%不等，遠低於信用卡或私人貸款逾期還款的實際年利率（普遍高於30%)。 2. 更容易管理債務. 借款人經結餘轉戶統一債務後，只需向提供結餘轉戶貸款的一間銀行或財務公司還款，因此不用再同時兼顧數筆債務的還款及還款日，避免不必要的 逾期罰款 之餘，同時鎖定還款期內的利息支出。 3. 改善TU信貸記錄. 不少債台高築的借款人因持續地未能償還債務而影響 信貸評級 (TU) ，以致日後難以申請信用卡、私人貸款或按揭。
