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2020年5月1日 · 2020 年 5 月 1 日. 0. 1557. 儘管主管機關調整壽險死亡保障門檻,淡化保險的儲蓄功能,但社會大眾對於儲蓄型商品的需求和消費行為一直都在,也是不爭的事實,因此在行銷上對於客戶儲蓄資金該如何應用,背後的真實需求需要保險業務人員挖掘並規劃。 人壽保險=時間+金錢+合約. 掌握5大概念需求,讓客戶需求促進成交. : 更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第373期.
2021年7月1日 · 人身壽險保障又可分為定期及終身,定期壽險主要是用來彌補特定期間內的死亡保障,商品的特性為低保費、高保額,例如新手爸媽或是有高齡的父母需要奉養的族群,抑或是背負房貸、車貸、創業貸款等資金並不寬裕的族群,如果有一天家庭的經濟支柱離開人世,即可運用低保費、高保障的保險金,幫助家人面對未來的經濟壓力,使他們免於恐懼;終身壽險保費比較昂貴,端看個人能力去做衡量及規劃,適用於希望能終身擁有保障的族群,通常按照費率繳滿20年後,就可以擁有終身的保障。 黃昭琪補充,定期壽險可以把它看成類似租房子的概念,當自己能力足夠的時候,再來「買」終身壽險,兩者間也可以搭配組合其他險種使用。 更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第387期.
2020年5月1日 · 儲蓄險3益:保險保障、強迫儲蓄與預留稅源. 蘇俊嘉在早期就將儲蓄型商品連結到退休市場,特別是二 八年金融海嘯之後,隨著市場的演進,市場接受度漸漸將投資型保單轉移至增值型商品。 蘇俊嘉表示,增值型保單它本身還是一張壽險保單,會有如年金般的中間提領,是因為受到保單價值金的影響,也是保險公司提供給客戶的彈性。 但他也表示,現在保單的保額提高後,業務人員在做壽險規劃需要更謹慎,避免客戶的理財態度是「有錢就往保險堆。 早期集郵者朗朗上口的一句話是:「郵票有3益,怡情、益智跟儲蓄。
2021年2月1日 · 去年對於保險業務人員而言的保險大事件,絕對是下半年的「壽險死亡保障門檻比率」提高,當儲蓄險優勢不再,根據壽險公會最新統計數字,2020年壽險初年度保費收入7,837億1,200萬元,較2019年度同期減少28.7%,應令許多業務人員收入變化可謂很有「感覺」。 但在許多業務人員業績一片低迷中,2020年健康險逆勢成長了7.7%,顯示出愈是浮躁不安的市場,「回歸基本面」愈是保險業務人員業績不敗的王道。 一、業務人員的優勢將更被凸顯.
2019年9月1日 · 根據瑞士再保研究院的報告指出,二 一八年臺灣保險滲透度達20.68%,已經連續十二年世界第一,整體保費支出是1,219億美元(約新台幣3兆7,500億元),在全球排名第10名;壽險保費則為1,020億美元,排名全球第7名;象徵平均每人保費支出的保險密度則是5,156美元(約新台幣15萬5,855元)。 低利率時代,類定存保單成了民眾理財的新選,也因此讓保險業的資產在這段期間內快速成長,大多都不是買保障而是買儲蓄,二 一八年壽險的新契約有55%屬於類定存保單,這也讓臺灣壽險業的資本一直往上成長。 只不過,有了錢卻無處可投資,造成保險業將資金轉向海外投資,這也是保發中心董事長桂先農提出「壽險資金去化」是保險業一大課題的主因。
2020年2月1日 · 11474. 彭金隆. 政治大學風險管理與保險學系教授兼系主任. 保險局公布「人身保險商品審查應注意事項」修正及「人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金(保單帳戶價值)之最低比率規範」(業界簡稱為壽險門檻法則)等監理措施,對產業與消費者所產生影響皆屬重大,必須妥為因應。 過去十餘年來儲蓄險在市場扮演著重要的角色,它協助降低保險業整體負債成本,讓保險公司「暫時」脫離了利差損的威脅,在低利率時代更是市場多餘資金的最主要去路。 但是就如我們先前已經在專欄討論多次,隨之而來的諸多問題,如投資風險、匯率風險等諸多經營方面的壓力,皆等待著我們去解決。 新措施施行帶來的4大考驗挑戰.
2020年6月1日 · 0. 隨著二 二 年七月一日壽險死亡保障門檻法則即將施行,對保險業界及消費者而言,都是一項重大變革,也宣告了儲蓄型壽險將要正式轉型,意即保險公司的行銷模式要改變,消費者的保險觀念也要跟著改變,未來將要走向「保障歸保險、儲蓄歸儲蓄、投資歸投資」之趨勢。 想要有一點保障,同時又有一點僥倖的心態. 儲蓄險=報酬率更高的銀行定存+壽險保障? 從儲蓄險看消費者理財3迷思. 1. 把儲蓄險當定存,錢到用時方知賠. 2. 保險買太長(資金流動低);投資作太短(未長期累積) 3. 緊急預備金準備不足. --更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第374期.