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2024年5月8日 · 一文盡覽各大銀行按揭回贈、按揭利率、P按/H按樓宇按揭計劃利率、及各銀行按揭現金回贈優惠。比較心水銀行計劃後再買樓申請按揭！
2024年2月1日 · Invest101團隊爲各位搜集2022年香港最新銀行樓宇按揭年利率及回贈比較，包括最優惠利率、P按、H按、Mortgage-link 戶口、 罰息期.
2024年5月8日 · 1. 立刻訂閱我們的YouTube頻道，觀看最新揀樓影片分析! 美國通脹強勁，聯儲局重啟加息周期，近月加息步伐變快，本港拆息亦急速上升，我們會為大家追蹤最新的H按、P按息率，以及現金回贈情況。 本文目錄. 多間銀行已大幅下調/取消轉按現金回贈. H按及P按最新按揭利率、現金回贈. 各年期定息按揭利率. 按揭申請FAQ. 如果你有按揭申請問題，都可以向我們查詢. 胡‧說樓市 X ROOTS按揭獨家優惠! 想知更貼身嘅資訊? 多間銀行已大幅下調/取消轉按現金回贈. 谷友要注意，過往其中一個 轉按 誘因，是銀行提供大額現金回贈，只要現金回贈金額高於轉按後兩年 (罰息期內)的利息開支，以及律師費等雜費，轉按都有著數。
按揭利率分為兩種：P按（Prime Rate）及H按（Hibor Rate）。 P按以最優惠利率計算出還款利率，而H按的利率是按一個月銀行同業拆息為基準，再加上某個百分比計算出來。 H按亦設「封頂位」息率。 因此，如果HIBOR較低，選用H按，會較P按優惠。 相反，P按及H按的按揭利息就會較接近。 按揭申請人應比較不同的按揭貸款產品，再因應自己的財務狀況，選擇出最適合的按揭貸款計劃。 借貸人可以利用MoneySmart 免費銀行估價 及申請銀行按揭服務，一次過比較市面上不同的按揭貸款計劃，並同時向多間 銀行申請按揭 ，更可於最快9個工作天內知道審批結果，更可享高達1%額外回贈，令你慳得更多！ 馬上比較 各大銀行按揭計劃.
- 什麽是按揭利率？
- 銀行按揭回贈
- 申請按揭注意事項
- 按揭利率&按揭回贈常見問題
P按 VS H按
在香港置業申請利率有分P按跟H按。現時除了居屋按揭只能選P按，其他物業類型按揭是可以自由選擇P按或H按。 P按 （Prime Rate）是以最優惠利率計算，一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定。 H按稱為銀行同業拆息（HIBOR)，就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。 以下簡單總結P按與H按之間的關係： 1. 當HIBOR下跌至封頂位以下，H按的利率會比P按低 2. 當HIBOR上升，H按的利率會跟封頂位即P按利率相同 3. 一般上，H按的封頂位是與P按相同，不過最近因美聯儲升息，導致香港銀行也開始調高利率，所以，最近P按利率會比H按封頂位低。 注1：閣下可以參考以下新造按揭的按揭利率的圖表。這個圖表是不斷更新，裏面包含不同銀行的P按、H按、H按封頂位、銀行現金回贈、高息存款戶口及罰息期完整資料。 注2：閣下可以參考以下轉按按揭利率完整圖表。
定息按揭
除了P按跟H按，還有一種銀行也有提供另一個選項 – 定息按揭。定息按揭的主要功能是減低業主面對利率波動的風險。選擇定息按揭的買家在新造按揭的定息期內，鎖定一個不變的利息供款。不過供款期一完結，業主還是需要選定P按還是H按。
相信大家到每間銀行或是在申請按揭時都看過 「銀行現金回贈」或「銀行按揭回贈」等字眼。由於銀行之間的生意競爭激烈，各個銀行都在爭取多點客人和生意量所以不同的銀行通常都會設計出一些優惠來吸引準業主。銀行按揭回贈就是其中一個。我地28Mortgage除了免費幫助每個顧客提供專業的按揭申請咨詢服務同時當顧客成功上車時也會送額外現金回贈，28 Mortgage 保證全港最高按揭利率！任何有關按揭或是新樓盤相關疑問都歡迎WhatsApp +852 9683 2200我地按揭專員，讓您少走彎路，順利買到心儀的物業。
1.罰息期
銀行也是打開門做生意的，爲了確保穩定的收入，每個批准的按揭都會有「罰息期」。顧名思義，罰息期是指貸款人不可以在規定的時間内一次過還清貸款或做轉按否則需要繳付手續費、額外費用或被要求退回現金回贈。罰息期一般是兩年，有些銀行則是3年。罰息數目約貸款額的0.5%-3%。
2.高息存款戶口（Mortgage Link Account)
銀行的服務和優惠日新月異。除了按揭利率和按揭回贈，還為貸款人提供高息存款戶(Mortgage Link Account). Mortgage Link是一種高息的活期存款, 銀行特地提供跟貸款計劃相同的利率，讓貸款人作爲供樓利息支出的對沖。Mortgage Link一般上設有存款上限，通常是按揭貸款剩餘本金的5成或最高6成。
3.銀行按揭回贈：過高要扣貸款額
人人都希望現金回贈越高越好，不過金管局有明文規定若銀行按揭現金回贈超過貸款額 1%，貸款人又是借足按揭成數上限，銀行放必須以扣減貸款額的方式提供回贈而不是直接給現金。 打給比方，王生的按揭貸款額上限是 600 萬港元，按揭回贈是1.5%，金額是9萬港元。在這個情況下，這9萬港元的按揭回扣是要從貸款額中扣除。所以王生最後的還款/貸款額 為591萬港元。看好的一面，雖然沒有直接拿到現金，不過供款的本金少了，利息也省下了。
1. 甚麼是P按和H按？
1. H 按的計算方式是以銀行同業拆息利率（HIBOR） 2. H 按利率上限一般等於 P 按 3. 適用於政府房屋意外以外住宅，如1手樓花，私人住宅，村屋和唐樓等 4. P 按 的計算方式看最優惠利率（Prime Rate） 5. 一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定 6. 多數適用於政府房屋，如公屋，居屋
2. P按/H按可以轉換嗎？
可以！貸款人早在申請按揭時要選好使用P按或者H按，不過一般銀行都允許貸款人在合約期間轉換一次，不會徵收任何費用。
3. 甚麼是Mortgage Link？
一種銀行提供的按揭優惠，高息的活期存款。其利率能夠做到跟貸款計劃相同的利率，作為供樓利息支出的對沖，也可以為貸款人保持流動資金。不過存款設上限，一般是剩餘按揭貸款額的50%，有部分細行更加可以高達60%。
- general@28mortgage.com.hk
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2024年3月4日 · (1) 設定情況. 按揭銀碼 註一 (港元)： 按揭年利率 註二 (厘) 還款年期 (年) 每月收入 (港元)： (2) 壓力測試假設. 按揭年利率升幅 (百分點) 註一：銀行在審批按揭申請時會考慮不同因素。 銀行批出的按揭貸款金額未必與申請人所申請的按揭銀碼相同。 註二：以下為現時常用的按揭利率計算公式，只作參考之用。 請參閱按揭計劃條款中的按揭利率或計算公式。 香港銀行同業拆息按揭計劃（H按）： 利率為香港銀行同業拆息加某個百分點，或計劃中的鎖息上限（如有），以較低者為準； 最優惠利率按揭計劃（P按）： 利率為相關銀行的最優惠利率減某個百分點。 註三：以上結果以四捨五入計至港元個位數。 免責聲明：按揭供款計算機（「計算機」）計算的結果只供參考，任何人士不應依賴該結果作其他用途。
