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2024年6月10日 · 長者生活津貼由2023年2月1日起每月金額為HK$4,060;由2024年2月1日起上調至HK$4,195。. 高齡津貼俗稱「生果金」,其歷史遠比長生津久,可追溯至1973年,旨在為70歲或以上的香港居民提供每月津貼,不設資產審查。. 高齡津貼的每月金額由2023年2月1日起為HK$1,570;由 ...
- Robo-Advisor是什麼?
- Robo-Advisor的發展和演變
- 著名的robo-Advisor有哪些?
- 香港的robo-Advisor
- Robo-Advisor可靠嗎?
智能投資顧問 (Robo-advisor),也稱智能投顧、智能投資平台、Robo-advisory、Digital-advisor,是以數學原則和演算法、按用家投資取態而做出相應投資部署的電腦投資顧問。這個演算法由財務顧問、投資經理和數據學家設計,再經程式編寫員寫成軟件。 與傳統投資顧問相似,使用 robo-advisor 時,程式會先以簡單問卷釐定用家屬於哪類型的投資者,例如是保守 / 進取,再定出用家可承受的投資風險和投資回報目標,按此執行投資部署。 Robo-advisor 完全由程式主導,制定投資策略時不經人手,由演算法分配、管理和增值投資者資產,務求不論長線或短線的投資都可做到24小時全自動化,減省人力成本。
Robo-advisor 雖是新興投資工具,然而最早歷史可追溯至2008年金融海嘯前後。2007年,美國創業家 Jon Stein 發現很多財務顧問為顧客提供建議時,都有顧客以外的其他考慮因素,而這些因素有時會和顧客利益有衝突。 眼見當時美國的金融服務佔全國收益的40%,Jon Stein 覺得有發展商機,於是與室友和幾個朋友簽定簡單的同意書,創立公司 Betterment,決心開發一套工具,可讓人更方便地獲得投資方案,從而賺取收入,達至更好的生活。這套工具就是現在的 robo-advisor。 Betterment 的出現,不只帶來 robo-advisor,它更是最早一批發展金融科技 (FinTech) 的公司。現時 Betterment 已是全美最大的 robo-advisor 公司之...
現時全球有超過100間 robo-advisor 公司,當中大部分位於美國。據福布斯調查,全美頭10間 robo-advisor 企業分別是以下這些: 福布斯以每間 robo-advisor 公司管理顧客的資產值高低得出這10間公司排名。當中可發現,管理資產高未必代表客戶人數多,譬如 Schwab Intelligent Portfolios (Charles Schwab) 排名第二,但客戶人數不及排第三的 Betterment 一半 (26.2萬 vs 61.5萬),可反映兩間公司的客戶群不一樣。
香港也有 robo-advisor 公司為顧客提供服務,現時較著名的有 AQUMON、StashAway、SoFi 和 Syfe。 4間 robo-advisor 公司之中,AQUMON 是百份百本地公司,由科技大學 (HKUST) 團隊創立,是香港最早一批獲齊香港證監會 (SFC)、美國證監會 (SEC) 和中國證券投資基金業協會牌照的 robo-advisor 公司,合作夥伴有中信證券、華泰證券等。 另外,SoFi 雖源自美國,但其 robo-advisor 服務則是來自香港的 8 securities,該公司2020年被 SoFi 收購,繼而成為 SoFi Hong Kong 一部分。
Robo-advisor 最明顯的好處是需要付出的資金比傳統財務顧問低,而且在開放給一般平民使用之前已有不少投資機構使用類似工具。在美國,robo-advisor 除了協助制定股票、債務等金融產品的投資策略,還會協助管理稅項、退休產品等各種財務,是全方位的財務顧問。然而要將大筆財富交給智能工具自動處理,不少人都感到擔憂。 一些公司就提供混合模式,譬如 Charles Schwab,robo-advisor 收取月費US$30,真人財務顧問就逐次收費。如果對 robo-advisor 沒信心,不妨先再看看市場發展,又或以小注投入,感受一下投資新世代。 想知道更多理財心得及最新優惠 ,請瀏覽 blog.moneysmart.hk,及追蹤我們的Facebook Page 主頁:www.moneys...
2024年6月4日 · 由政府推出的終身即期年金. 政府年金是公共年金的一種,正式名稱是「香港年金計劃」,它由政府牽頭成立、香港年金有限公司承保,於2018年7月推出,屬於終身年金和即期年金。 因為最低投保年齡是60歲,因此又有「長者年金」稱呼。 繳付整付保費後,投保人將收取穩定的保證每月年金金額,將一筆過現金轉化成穩定及終身的現金流。 只要保單仍然生效,保證每月年金金額都會終身發放。 保證每月年金金額將在保單開始時訂定,在投保人有生之年維持不變。 從保單的保費起繳日後的下一個月份起,終身保證每月年金金額將每月存入投保人指定的銀行賬戶。 政府年金基本資料. 政府年金回報率? 可利用政府年金計算機計算.
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2021年4月27日 · 認股權證 (認購證 / Call輪、認沽證 / Put輪,俗稱窩輪) 是一種具具槓桿特性的衍生工具,回報高風險亦高。 要利用窩輪投資,首先要認識窩輪的「玩法」及原理,例如行使價、到期日、結算等,請看以下窩輪教學。 窩輪是甚麼? 窩輪種類. 價外 / 到價 / 價內. 窩輪內在值. 窩輪時間值. 窩輪換股比率. 窩輪引申波幅. 窩輪對沖值. 窩輪實際槓桿. 窩輪街貨量. 影響窩輪價格的其他因素. 窩輪敏感度. 窩輪溢價. 窩輪現金結算額. 如何選擇窩輪? 買賣窩輪2種基本技巧. 「末日輪」操作. 窩輪與牛熊證的分別. 窩輪交易費用. 窩輪交易佣金. 窩輪交易證券商開戶優惠. 窩輪是甚麼? 買入或沽貨的行使權.
- Robert Cheng
2024年4月9日 · 證券行及銀行投資買賣港股佣金比較!. 股票是不少新手想了解的投資入門方法,但要注意買賣股票會有成本及雜費需支付。. 雖然交易佣金看似不多,但「小數怕長計」,要如何減低股票交易費用及在銀行、 證券行買賣股票 又有何分別呢?. MoneySmart 即為大家 ...
2019年10月31日 · 相信各位打工仔,每個月也需要向強積金戶口供款,「強積金可扣稅自願性供款」亦是強積金的一種,可作長遠投資之用,透過注資不同類型基金,獲得投資回報。 強積金可扣稅自願性供款 特點1、 可自由選擇基金類型. 現時市場上除了有眾多銀行外,亦有不同強積金受託人提供相關的「強積金可扣稅自願性供款」,例如宏利、友邦、永明、中銀保誠等等。 基金種類及回報率,則視乎不同受託人而言。 例如友邦AIA提供有25種強積金基金,可選擇作「強積金可扣稅自願性供款」,宏利提供至少有29種,中國人壽則有至少有9種可供選擇。 客戶能夠靈活分配各類型或地區市場基金。 強積金可扣稅自願性供款 特點2、 可額外扣稅$60,000.