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2023年2月3日 · 財務顧問是很多人選擇的方向，您若在考慮入行，應先了解財務顧問的要求和條件。本文將教您7個小貼士，讓您評估一下自己是否可以入行。
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新百利融資控股有限公司為香港最活躍的財務諮詢集團之一。 我們的企業融資諮詢服務主要包括： 主要於涉及香港上市規則及╱或收購守則的交易中擔任香港上市公司、該等公司的主要股東及投資者以及尋求控制或投資香港上市公司的人士的財務顧問，包括在收購交易中就向香港上市公司及╱或其主要股東引入投資者擔任經辦人； 擔任上市公司獨立董事委員會及╱或獨立股東的獨立財務顧問； 為首次公開發售的公司擔任保薦人，新百利為擁有三名註冊主事人的持牌保薦人，並擁有專門提供保薦人服務的專業團隊; 擔任公司（主要為香港新上市公司）的合規顧問;及. 作為國際企業客戶財務顧問，推進與中國大陸企業間的投資與出售交易。 2022年 (香港) 已刊發之公平性意見 (按照交易宗數排列)
財務顧問服務為公司、私募基金、企業家、債權人，股東及政府等提供深入的專家建議。 我們致力於向客戶提供全面性、客製化的企業財務諮詢服務，包括：企業併購顧問服務、併購交易支援服務、資金募集及企業重組服務。
- 財務顧問是什麼？
- 財務顧問在做什麼？
- 財務顧問的角色
- 財務顧問的收費方式
- 我是在什麼樣的契機成為財務顧問（Fa）？
- 客戶的財務目標
- 誰適合找財務顧問？
- 財務顧問需要具備什麼資格？
- 總結
- 延伸閱讀
財務顧問或稱為理財顧問，英文是「FA」（Financial Advisor），財務顧問不是以銷售為主，而是依照客戶的需求給予建議，並提供解決方案。 他們的任務是透過提供理財投資、保險、稅務等方面的諮詢來協助客戶評估自己的財務目標，以達成退休、教育費用、投資理財的目標。
財務顧問具體的服務項目可包含： 1. 子女教育金：有效管理收支，預先籌劃未來教育費用 2. 風險規劃：用保險、緊急預備金替未知的緊急事件做準備 3. 家族財富傳承：配合民法、稅法及商事法，透過信託、稅務規劃等，傳承家庭的財富 4. 法律稅務諮詢：搭配策略聯盟的商務律師，規劃交易流程、協同商務談判、撰擬法律文件，提供法律諮詢 5. 退休規劃：累積被動收入 6. 財富管理：分配資產和收入，兼顧資產保障與累積 7. 資產配置：透過股票、ETF、指數型基金進行配置，最低風險下提升報酬率 8. 信託規劃：有效延續個人意志，確保資產按照意志執行 9. 股權安排：利用公司法新制「閉鎖性股份有限公司」，具有閉鎖性組織成員、股權表決權分離，及內部關係彈性 10. 企業風險規劃 根據Vanguard的研究《Pu...
財務顧問像教練
財務顧問像教練，要教育客戶，告訴他／她該怎麼挑選產品？哪些是有害的？需要什麼？ 顧問必須堅守立場，不該去迎合客戶，只端出顧客想要的產品，顧問甚是該「拒絕」不適合的客戶。 在《黃金教戰守則》這個紀錄片中，曾擔任美國國家女子足球隊總教練，領軍獲得兩屆世界女足冠軍的吉兒艾利斯（Jill Ellis）說：
財務顧問像守門員
如果以足球比賽來比喻，一個財務顧問所扮演的腳色已經從「進攻選手」轉換成「守門員」。 顧問不該是投資產品的行銷者，而是該轉型成為產品的把關者，替他的顧客把關，篩除不適合的產品。
財務顧問像醫生
以醫療門診來比喻，如果顧客今天是一個病患，顧問是醫生，當顧客說我想吃○○○藥，醫生就該開給他嗎？ 並不是，醫生必須本於他的專業以及職業道德，告訴他你現在需要什麼治療。 以前是透過銷售而賺錢，銷售基金給客戶，不跟客戶收錢，主要的獲利來自於產品的分潤。 用看病比喻的話，就好像是不管客戶的病情如何，開的處方都是同樣的東西。 如果不管病情如何，都是同一個處方箋（藥單），這對病人是好的嗎？ 並不是，這反而有害於客戶利益。 未來，顧問是透過把關而收費，只挑選適合的產品給客戶，並跟客戶收取合理的費用。
《費用如何收取？》這篇文章我分享了收費方式，包含： 1. 按投資金額收取一定的年費 2. 採諮詢制，以小時計費，通常用於特殊項目或諮詢 3. 固定費用，購買特定服務支付固定金額，例如製定財務計劃書 4. 佣金：購買顧問所建議的商品，比如基金、保單銷售獎金 5. 基於績效的費用：如果超出了定義的基準，則收取額外費用
理專與客戶利益衝突的環境
我曾訪談一位專職從事財務顧問的前輩，他說： 「2008年許多人因為資訊不對稱隨意投資連動債而慘賠，當時很多人連合約內容都看不懂，銷售端卻把這樣的商品賣給投資人，導致投資人血本無歸，如果能站在客戶的角度來提供正確資訊，就能夠讓客戶免於這樣的情況。」 我想一些朋友看到這類型報導心中肯定心有戚戚焉。 為何此類事件頻繁出現？原因就在於銀行的銷售制度，關於金融業的收費方式，可閱讀《費用如何收取？》這篇文章。 目前銀行理專定位為「通路」，整理評比是以手續費收入為主。 手續費的設置是為了提高理專服務客人的誘因，卻演變成理專業績達標的工具，不斷地『狂洗』客人。 理專根據年資、等級有不同的業務目標，以資深理專為例，他的目標會包含開戶、保險，在投資端，依據不同的等級，每個月有不同的手續費貢獻值，初級的理專每個月約需要創造70-80萬的手續費收入，更高一級的理專每個月約百萬，如果是超級業務員一個月貢獻三、五百萬的手收。 每月必須做到4,500萬的金額，相當於為銀行創造180萬元的手續費收入。每月20個工作天、每天上班9小時，換算下來每小時必須賺進1萬元的手續費。 為達業績目標，理專只好在既有的客戶群裡...
轉職的思考過程
因為我前一份工作是警察工作，看過許多詐騙案件以及理財不當的案例，本身又遇上年金改革，頓時讓我覺得必須自己研究投資理財，以免隨著年紀增長，面臨之後的改革卻手足無措。 其實我一開始並不是想當財務顧問，我想當的是「機師」，在我的部落格中也留著我當時準備培訓機師的相關文章。 機師是一個唯一不太看重學歷，靠面試以及測試得以過關的職業。當時為了提升我的英語能力，我每天透過Engoo練習英文口說，閱讀相關的書籍，例如：《航空心理學》、《跟著飛行員一起開飛機》、《飛機力學超入門》、《His Wind Beneath My Wings》、《最高職責Highest Duty》。 但在準備當下，我同時也在研究金融領域。過程中慢慢了解自己內心對於心理學、金融學等領域有更深的興趣，我也發現台灣在資產管理界有更值得我去做的事情，例如推廣並執行指數投資。 剛好我目前的公司「阿爾發機器人理財」有在擴編徵人，再加上我的書《我畢業五年，用ETF賺到400萬》出版，我覺得是一個蠻好的轉捩點。 當下我就想如果現在的公司有做起來我卻沒有加入，我會不會後悔？答案是我不想要十年後我很後悔我沒參與到，就決定辭職加入。（延伸閱讀...
2017年諾貝爾經濟學獎得主，也是行為經濟學之父理察．賽勒（Richard Thaler）曾說過： 除了幫客戶賺錢外，財務顧問會關心客戶的目標是什麼？ 這目標可能是存錢、變有錢、財富自由、退休、買房子、換車子、存下子女教育費用、財富傳承等等。 知道自己夢想的生活後，才會去了解客戶現在的狀況，比入花費、能存多少錢，再去評估能不能達成目標。 財務顧問會幫助客戶釐清目標後，透過試算告訴他以目前的本金、時間、後續定期定額能存到多少錢，如果有很高的機率能達成，那麼這就是一個成功的規劃，下一階段就是協助客戶繼續堅持，直到目標達成。 （關於理財目標，可以閱讀：你的理財目標是什麼？） （關於成功機率，可以閱讀：談財務規劃成功率）
在《吳軍，硅谷來信第二季》第133封信「我們不能這樣做，你也找到了錯誤的人」分享為何要找健身教練？是因為大多數人無法紀律運動。 為什麼全世界福布斯排名前1000的富有家族，一半都在高盛有帳戶，明明高盛要收管理費？ 因為大部份人不適合自己做投資跟風險管控，大多數人無法控制自己的妄念。 1. 無腦投指數40年，報酬20倍 2. 把錢交給高盛管理40年，報酬14倍，高盛拿走利潤的30％ 3. 美國散戶40年的報酬1.2倍。
金融證照
基本如果是在投信投顧工作的話，高業證照以及投信投顧業務員證照是必須的，但是如果有證券分析師或是CFP、CFA證照更好。
素質與心態
證照只是基本，重點還是內在動機、替顧客著想的心，當具備上述兩者，終將水到渠成。（延伸閱讀：財務顧問的十一項守則）
實際當擔任財務顧問，我更覺得自己的不足，特別是接觸到《黃金教戰守則》這個紀錄片後，我開始反思、感受到如何成為一個顧問，或者說一個教練。 自己愛打球，跟教人打球，有相同之處，也有不同之處。 自己做投資，跟帶人投資，有相同之處，也有不同之處。 《黃金教戰守則》中喜歡打球ＮＢＡ教練道格・瑞佛斯，分享從球員變成教練，運用非洲「烏班圖」的「你好就是我好」團結哲學如何激勵波士頓成為冠軍隊伍。 身為顧問、教練，必須有的信條是：「抓緊不放，維持方向」，必須對自己相信的事情抓緊不放，一肩扛下自己是誰，要以自己為榮，挺身捍衛自己的信仰。 像我相信的是指數投資、被動投資與資產配置，這是我認為好的投資方式，所以我會這樣去執行，協助客戶執行。
財務顧問的十一項守則 一個投資顧問能做的事情 財務顧問的費用如何收取？ 不斷改變的是市場，優質的建議卻鮮少改變 你好，我是蔡至誠PG，目前在金融業從事投資顧問工作，著有《我畢業五年，用ETF賺到400萬》一書，也曾擔任政府機構、多家企業和大學的講師。 我們團隊已經協助超過3萬人進行投資規劃，如果你想在這個快速變動的市場當中持續獲利，打造自己的美好生活，並在未來擁有穩定的理財收入，趕快點擊以下按鈕。 諮詢內容涵蓋收支管、資產負債管、投資管理、信託、稅務、勞保、公保、退休等財務相關議題，並不提供個股短期買賣建議。
2023年2月3日 · 一說 Financial Advisor 這個字，中文通常會譯做「理財顧問」或「財務顧問」，甚至是「財富管理顧問」，又或者英文有時又會叫 Financial Consultant。. 那究竟 FA 的工作內容是甚麼？. 根據 教育局的生涯規劃資訊網站 ，理財顧問的工作主要是為客戶制訂一系列 ...
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財務顧問是什麼?
如何成為理財顧問?
適合別人的理財顧問嗎?
財務經理是誰?
先溝通客戶的價值觀，建立其正確理財觀念，再進行財務診斷、描繪全生涯財務藍圖，協助客戶在人生各個階段，做好最佳的財務規劃，實現財務目標。
香港財務顧問排行榜. 根據Mergermarket資料顯示，我們作為香港財務顧問在2019年的排名如下: 香港財務顧問以交易金額計算的排名表. 排名. 公司名稱. 交易價值 (百萬美元) 成交宗數. 1. 匯豐.
