轉按回贈 相關
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0.2%-1%
- 什麼是轉按？ 轉按意思係將現有按揭由一間銀行轉去另一間銀行。 一般來講轉按有兩大功能： 賺回贈 – 為求吸引新客戶，銀行都會提供現金回贈。 現時轉按回贈由貸款額0.2%-1%不等。
www.businessgo.hsbc.com/en/article/refinance-mortgage-faq?fromVG=true
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現金回贈是什麼?
轉按 (refinance)即將物業由A銀行的按揭計劃，移至B銀行的按揭計劃。. 在條款限制下，業主可獲得新利率（例如較低利率）及新的貸款額，亦大多可獲銀行發放回贈。. 任何物業，包括一手物業、二手物業、居屋及村屋，只要符合物業類型的相關條件，以及銀行的 ...
轉按如何賺取現金回贈？ 申請轉按時，新銀行會給予現金回贈作為獎賞。此外，向按揭中介索取免費轉介信，並交給銀行，更可得到額外現金回贈。當兩年後罰息期過去，可考慮當時之息口繼續轉按，重複賺取回贈。近來轉按回贈仍處於高位，銀行連同中介總回贈
2024年5月28日 · 一文盡覽各大銀行按揭回贈、按揭利率、P按/H按樓宇按揭計劃利率、及各銀行按揭現金回贈優惠。比較心水銀行計劃後再買樓申請按揭！
2024年5月21日 · 各銀行最優惠利率、按揭利率、罰息期及高息戶口（Mortgage Link）. 想取得多過2.25% 轉按現金回贈？. 方法是有的，善用mortgage link和部份還款概念便成。. 想知道各銀行的按揭罰息期、最優惠利率及是否提供高息戶口，可參考下表：. 銀行名稱. Bank. 最優惠利率. Prime ...
- 轉按及加按 釋出物業價值
- 加按後 資金存放入「Mortgage Link」
- 銀行淡出轉按生意 新按保政策助死灰復燃
- 「除名」及「加名」屬內部轉讓 視為新買賣
- 新按保下 應該借盡還是不借盡?
轉按除可達至慳息效果、以及減去「按揭保險」外，部份人會考慮在「轉按」時順便「加按」。所謂「加按」 ，就是借貸人將物業升值部份套現出來。同樣地，銀行會先將物業進行估值，以當前估值來計算可做到的按揭成數及金額。以「最高按揭金額」減去「尚欠銀行按揭餘額」，就是可套現出來的金額。舉例一層400萬物業，物業價格升值至600萬，而業主尚欠銀行300萬元貸款，按六成按揭門檻計算，業主可套現60萬元。 套現後，人人有不同用途。有人用作投資、有人協助子女置業之用。但如果作為投資之用就要留意。由於加按等於加大貸款額，一旦加按後，遇上加息周期重臨，或者自己在加按套現後投資失利，都容易構成雙重損失，所以加按與否，最重要是看套現目的。有人在物業加按後，會用來替仔女支付首期上車，亦即名符其實的「上車靠父幹」一類，但他們...
部份人加按卻未必有實質用途，但純粹將套現所得，轉入近年流行的「按揭存款掛勾」(MORTGAGE LINK)儲蓄戶口內，可作為資金短暫停泊的地方。所謂「MORTGAGE LINK」戶口，是銀行提供一個停泊資金的戶口，而所提供的利息跟樓宇按揭息率相同，藉以方便借貸人抵銷供樓利息開支。一般來說，這個戶口的存款上限是按揭餘額的一半。 《胡．說樓市》早前就收到一名谷友查詢，應否轉按的問題，他表示自己尚欠銀行約100萬元貸款額，尚餘供款年期20年，早年獲批超低息H+0.7厘。由於今日物業估值已飛升至300萬元，符合轉按門檻。見銀行提供大額現金回贈都心思思，但就擔心要放棄持有多年的低息，轉至H+1.25厘後，要用封頂息率2.375厘供樓，最終弄巧反拙，查詢應否維持現狀，但實情如果適當運用MORTGAGE ...
鑑於不少買家擅於透過財技來賺取利益，但銀行卻無法透過交义銷售來獲取利潤，故在2019年中，龍頭大銀行有意逐步淡出「轉按」生意，匯豐銀行削減「轉按回贈」，其他銀行也跟隨，令轉按市場出現一陣冷峰。不過，其後隨著《施政報告》2019中，特首林鄭月娥提出新按保政策，卻又令冷卻了的轉按市場有死灰復燃跡象。 根據新按保政策，雖然措施容許借貸人進行「轉按」，卻不容許「加按」來谷大貸款額藉以套現，但凡事都有例外。以下我們會用一個例子來解釋一下。假若業主在罰息期過後，尚欠銀行貸款餘額300萬元，而物業估值卻飛升至800萬元。在原有的按揭政策，800萬元物業可以做六成按揭，故業主的新按揭貸款理應可借取最高480萬元，在扣除欠銀行餘額300萬元後，變相可套現180萬元。 新按保政策下，既然物業估值飛升至800萬元...
若業主進行「除名」及「加名」等內部轉讓程序，在操作上會被視為一宗「新買賣」。由於是一宗「新買賣」的關係，很大機會可以藉按保做到最高80%按揭來加大貸款額，從而達到套現效果。要證明內部轉讓是一宗「新成交」，大前提是買賣雙方要草擬好一份「臨時買賣合約」，之後可透過銀行，向按揭證券公司作出申請。 「除名」及「加名」視為「新買賣」，但最終會否獲「按揭證券公司」成功批核，還需得到驗證，故嘗試這個操作的業主，最好先簽署「臨約」後就申請按保，待成功批核後才往律師行簽署「正約」及處理其他後續手續，以防一旦不獲批時，也可減少行政費損失。 因為「除名」及「加名」從來都不是沒有代價。若物業原本只由一人持有，透過「加名」至兩名買家，背後也涉及繳交從價印花稅。當然業主要節省釐印費，可考慮只轉讓1%業權，因為若1%業權...
只是下一個問題就是，我們應否透過新按保政策來借盡呢? 新按保政策表面上協助一批有供樓能力、卻苦無首期的準買家成功上車，但如果首期本身不是問題，在新政策下透過按保借盡，可預留資金作其他用途。若不借按保的話，則可減少借貸金額，變相也減少了每月開支，故背後要看預留資金用途，以及所付出的成本有多高昂? 我們以一層800萬元的物業作為例子，如果有本身具備首期，同時供款不是問題的準買家，在他眼前有兩個選擇，他可以照舊付四成首期，亦即320萬元，而六成餘額480萬元則向銀行承造按揭；又或者他可以透過新按保政策，繳付借貸款額5%的保費，就可以將首期壓縮至一成，亦即80萬元已經可以，九成餘額720萬連按保上會，變相可保留了240萬元流動現金作其他用途。 根據我們起首討論，加按的因素，各人有不同考量。我們反而要...
賺取現金回贈. 銀行提供的現金回贈是轉按的誘因之一；即使業主沒有套現需要、新舊按揭之間沒有息差，單純新造按揭可取得銀行一些回贈，也是不少業主在原有罰息期過後即時申請轉按的原因。 以目前一般銀行提供的現金回贈率1.95%計，轉按貸款額HK$400萬，便可賺取HK$78,000。 4. 退回按揭保險保費. 當物業市場處於上升周期，物業升值令按揭貸款額佔比逐步下降，退保便可能有利可圖。 假設2年前經按揭保險「上車」，目前物業已升值，按揭成數下降，毋須利用按保。 這時選擇轉按退保，可退回15%按揭保費。 按保退保政策是，首年可退回40%、2年內退回25%、3年內15%、3年後不能退保。 5. 取得Mortgage Link 戶口.
由於客戶每次轉按都可以賺取貸款現金回贈，假設貸款餘額剩下400萬，在轉按優惠下獲現金回贈1.4%，即可領取56,000元，新借資金只要放進 Mortgage Link戶口，長期存放以賺取利息，客戶即可以此對沖供樓利息支出，變相減少利息支出，但又可獲得現金回贈。
