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2024年1月14日 · 3大特點逐一拆解. 延期 年金 退休 理財方法. 延期年金有咩選擇? 《香港財經時報》整合10款扣稅年金比較,包括AIA、保誠、宏利等保險公司的產品,當中預計總內部回報率(IRR)可高達4%。 即睇詳情!
2024年1月25日 · 1. 假設45歲人士投保,供款期5年,每年保費60,000港元並繳付17%稅率,總慳稅額51,000港元,50歲開始展開10年年金期,未計保費徵費。 2. 依綜合儲蓄年金評分排列。 綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。 詳細評分方法。 3. 產品以美元保單為基準,並折算成港元,一切以保險公司資料為準。 4. 資料截至2024年1月19日。 同場加映:扣稅年金例子(附税務局税款計算機連結) 不少讀者都關心扣稅年金可以慳到幾多稅,表3以例子分別說明個人和夫婦如何透過投保扣稅年金,節省44%和50%應繳稅款。 此外,您亦可以利用税務局製作的 簡單税款計算機 ,幫自己計計可節省稅款。
- 合資格延期年金 (可扣稅年金 Qdap) 是什麼?可退稅的保險產品
- 留意稅季貸款 減輕稅務負擔
- 如何選擇合適自己的合資格延期年金 (QDAP) 保單?
- 比較8間合資格延期年金 (可扣稅年金 Qdap) 計劃
- 合資格延期年金計劃 (可扣稅年金 Qdap) 比較
年金是一種用作規劃退休的工具,當中延期年金一般是先以分期供款繳付保費,讓保險公司將透過投資令金額增長,到了指定年期或年齡後開始領取年金收入。了解更多年金種類 合資格延期年金保單 (QDAP,又稱可扣稅年金) 是政府為應付人口老化問題、鼓勵市民以自願性儲蓄確保退休生活的年金產品。購買可扣稅年金的納稅人,可享有扣稅優惠,連同強積金可扣稅自願性供款,每個課稅年度上限HK$60,000。了解不同人生規劃
每年10月至翌年4月正值稅季,各大銀行及財務機構均會推出稅季貸款,一般而言利率會比普通私人貸款低,加上有迎新獎賞,或會較私人貸款划算。如果在考慮買車或換車、裝修、結婚等,可以留意各稅貸計劃。當稅貸陸續推出時,我們會搜羅及比較不同稅貸的利率及迎新獎賞,方便大家選擇。 提示:借定唔借?還得到先好借!
如果你打算購買可扣稅的合資格延期年金 QDAP,不妨先問自己幾個問題: 1. 我打算何時退休? 2. 我何時需要使用退休年金? 3. 我預計自己的退休生活將維持多久? 4. 我的供款能力如何? 有了答案之後,便可到各間有推出「合資格延期年金計劃」的保險公司參考各種可扣稅年金。每個計劃內容都大致相同,一些條件同樣受保險業監管局約束,例如最早年金開始年齡要50歲、應繳付保總額至少為HK$18萬等。 以下是購買可扣稅的合資格延期年金保單時幾項須留意的因素:
接下來 MoneySmart 為讀者找來8間公司推出的合資格延期年金計劃 QDAP 作比較。8間機構都以45歲非吸煙男性作假設受保人,滙豐的可扣稅年金計劃則為46歲。 1. 《中銀人壽延期年金計劃》可扣稅年金 2. 《AIA延期年金計劃》可扣稅年金 3. 中人壽《優暇人生延期年金計劃II》可扣稅年金 4. 宏利《歲稅樂享延期年金》可扣稅年金 5. 恒生《「易入息」延期年金計劃》可扣稅年金 6. 永明《豐碩延期年金計劃》可扣稅年金 7. 《滙豐盈達延期年金計劃》可扣稅年金 8. 《萬通延期年金》可扣稅年金 9. 合資格延期年金計劃 (可扣稅年金) 比較
最後,我們為8間銀行 / 保險公司的合資格延期年金計劃 (可扣稅年金 QDAP) 作個總體比較: 比較各機構的合資格延期年金計劃 (可扣稅年金 QDAP) 後可發現,萬通保險的保證 IRR 最高可達2.72%,是8間之中最高;而永明金融的年金期選擇較多,有10年、15年、20年和直至100歲。投保年齡方面,恒生、中銀和滙豐3間銀行最早都要35歲後才可投保,其餘普遍在18歲便可開始投保。 非保證 IRR 方面,中銀及恒生都未有提供。不過每間機構的 IRR 計算方法會隨投保年齡、繳付年期、累積期和年金期改變,因此上述數字只能作參考。
2018年6月8日 · 美國萬通(MassMutual)的「目標必達年金計劃」,於累積期內,保費會於扣除適當費用後存入賬戶價值內,並獲享較一般銀行存款優厚的利息。 在任何經濟環境下,保單生效滿十五年或以上,賬戶價值(包括撥入保單之利息、額外回報及保證特別回報的縂額)將不會少於每年以派息率3%計算而累積的賬戶價值。...
交稅可謂打工仔噩夢,因此很多人每年3月31日前都想盡方法扣稅,而合資格延期年金(QDAP,扣稅年金,又稱退稅年金)屬熱門扣稅工具,也是銀行RM(客戶關係經理)、保險Agent(代理)常常推薦客戶的保險產品。 不過,大家購買扣稅年金前,宜先比較回報,同時亦可考慮尋求保險顧問的協助,商討適合自己的保險方案。 10Life今次分析市場上7款儲蓄扣稅年金,看看哪一款回報高。
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美國萬通亞洲推出的新延期年金計劃有何特色?
友邦AIA 延期年金計劃是什麼?
萬通保險和永明金融的年金期選擇有何不同?
什麼是年金計劃?
2018年7月13日 · 美國萬通亞洲推出新款延期年金計劃,與過往一樣,該計劃以「終身保障」作其中一個賣點,外加年金權益選擇增加至11項,包括「危疾雙倍年金」、提供達125%現金價值回奉保證等選項。 投保人可在18歲起開始投保,繳付保費年期由5至62年不等,最低基本保費為每年4,000元。 美國萬通亞洲首席精算師葉嘉年表示,若果以人均壽命86歲計算,該計劃假設以基本派息率為每年4%(保證最低派息率3%),再加上額外利息息率為每年0.5%,該年金的預期內部回報率(IRR)為5%。 值得一提的是,政府推出的香港年金計劃的保證IRR為最多4%,但兩者的IRR並不能直接作比較,因為前者包括保證與非保證收入,而後者是保證收入。 葉嘉年(右)指,預期計劃IRR為5%。 (馬健彰攝) 30歲以下客戶每張保單增至3400元.
2021年3月4日 · 第1步:了解保單結構. 延期年金產品分為供款期、累積期及年金領取期(或簡稱年金期)三個階段。 根據保監局的指引,QDAP產品供款期最少5年,年金期最短為10年,以及年金領取人須年屆50歲或以上,方可開始提取年金。 話雖如此,市場上QDAP的供款期、年金期、年金開始年齡皆不盡相同,亦未必全然切合大家的需要,所以要認真比較。 就着產品結構,友邦QDAP只有5年供款的選項,但宏利QDAP及保誠QDAP則提供5年及10年的供款期。 至於年金領取期,友邦QDAP只有10年期的選項;宏利QDAP則提供較多的年期選項,包括15、20、25或30年期。 讀者需一併留意年金開始年齡及年金期,才可知道那些歲數有年金收入。 比較友邦、宏利、保誠QDAP:產品結構. 友邦AIA延期年金. 宏利歲稅樂享延期年金.