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信貸報告一般反映個人的信貸及還款記錄（包括欠款記錄）、破產及其他公眾記錄（例如債務追討），及銀行或財務機構於過去兩年的查詢記錄。 如果還款拖欠超過60 日，有關資料可保留直至由全數清還拖欠款項的日期起計5年屆滿為止。 根據這些資料，信貸資料服務機構會計算出你的信貸評分。 信貸評分對我們相當重要，良好的評分在申請信貸時有助爭取更佳利率; 相反，若是評分差的話，銀行及金融機構可能收取較高利息，甚至拒絕信貸申請。 此外，我們找工作時，僱主要求查閱求職者的信貸報告亦愈見普遍，以評核求職者財務上的責任感。 信貸報告如何運作？ 香港的信貸資料運作模式稱為「信資通」，由香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會及香港持牌放債人公會，在香港金融管理局的支持下建立。
債務及借貸. 信貸評級或紀錄. 個人財務. 良好的信貸評分可以幫你申請信貸時爭取更優惠利率。 相反，若是評分差的話，金融機構可能收取較高利息甚至拒絕貸款申請。 此外，企業及僱主於招聘時查閱求職者的信貸報告及評分亦愈見普及，以評核其財務責任感。 因此，妥善管理個人財務，並保持良好信貸紀錄十分重要。 如何改善信貸評分： 每月準時還款，並繳清全部賬單。 定期查核信貸報告，及時修正出現問題的資料。 妥善管理個人信貸，建立穩健的信貸紀錄。 避免過度申請信貸，以維持良好的信貸紀錄。 了解更多有關 信貸報告及信貸評分. 2019年12月12日. 列印. 回到頂部 . 良好的信貸評分可以幫你申請信貸時爭取更優惠利率。 相反，若是評分差的話，金融機構可能收取較高利息甚至拒絕貸款申請。
精明貸款貼士. 不應短時間內申請多個貸款. 債務及借貸. 信貸評級或紀錄. 稅貸. 私人貸款. 當你申請貸款時，貸款機構便會向消費者信貸資料機構查閱你的信貸報告，以評核借貸風險，決定是否批出貸款、以及釐定貸款年期及利息。 這些信貸申請查詢 (就算最終沒有提取貸款)會紀錄在你信貸報告之內。 所以，若貸款機構發現你信貸報告短期內有太多信貸申請查詢，便會懷疑你有很大的財政困難，及擔心你的還款能力，可能因而拒絕你的貸款申請。 了解更多有關 信貸報告. 2019年12月12日. 列印. 當你向申請貸款時，貸款機構便會向消費者信貸資料機構查閱你的信貸報告，以評核借貸風險，決定是否批出貸款、以及釐定貸款年期及利息。
每月盡量償還欠款，至少償還每筆貸款的最低還款額，以保護你的信貸評分。如果你有能力增加還款，就應首先償還利率最高的貸款。 優先償還有抵押債務，如按揭貸款，而非繼續償還如信用卡等無抵押債務，以免所居住的物業被收回。 審視收支預算。
信貸基本知識. 債務及借貸. 利率. 規管及投訴. 交易費用. 貸款或能有助你實現理財目標，但你必須明智運用。 如果你計劃進行借貸，請審慎考慮你可以作出的貸款選擇。 有抵押貸款是指以某些物品，例如物業、存款或其他資產作為抵押而借入貸款。 由於有抵押貸款是以抵押品作為還款保證，所以其利率通常低於無抵押貸款。 然而， 如果你未能履行還款責任，銀行或其他貸款機構可能沒收你用作抵押的資產。 有抵押貸款的一些常見形式是債務合併貸款、住宅加按貸款及二按貸款。 擔保及保證. 若貸款機構無法確定你的還款能力，則可能要求你提供保證或擔保。 保證是一種具有法律約束力的協議，列明若你無法還款，則還款責任將由第三方（亦稱保證人或擔保人，通常為一名人士或一家公司）承擔。
銀行提供各種個人信貸服務，包括信用卡、按揭及私人貸款。 接受存款公司大部分由銀行擁有或與銀行有聯繫，主要從事私人消費信貸及證券等多種專門業務。 這些公司只可接受10萬港元或以上，最初存款期最少為三個月的存款。 放債人的服務對象是沒有抵押品、信用評分差劣或因其他原因而不合資格向銀行或接受存款公司借貸之人士。 放債人收取的利息或會高於銀行及接受存款公司，但貸款的批核時間可能較快，亦未必太看重借款人的信用記錄。 規管. 銀行及接受存款公司均受香港金融管理局《銀行業條例》監管。 香港金融管理局和財政司司長均為銀行業務諮詢委員會委員，委員會就銀行及接受存款公司業務的相關事宜向香港特區政府提供意見。 放債人必須持有有效的放債人牌照。 放債人的領牌事宜及放債交易均受到《放債人條例》規管。
財務策劃是一個透過適當的財務管理，訂立、規劃、實行和檢討人生目標的過程。 財務策劃是涉及目前及未來的財富管理。 全面性的財務策劃不僅有關投資創富，亦涉及信貸及稅務責任、日常消費、婚禮策劃、置業、為兒女設立教育基金、退休儲蓄、購買合適保險及作出遺產安排為你和家人提供保障等等。 一個全面的財務計劃應該涵蓋不同層面，環環相扣。 財務策劃是一門重要的生活技能，能助你訂立切實可行的計劃、評估理財方案及採取有效措施，以妥善規劃未來，更有效地達致你的財務目標。 審慎的財務策劃有助你： 滿足當前的財務需要. 你能每月做到收支平衡嗎？ 你的開銷是否已超過入息？ 你經常使用信用卡消費嗎？ 你是否有信用卡債務？ 你可使用我們的 個人收支計算機 ，計劃及檢討你的儲蓄和開支。 達成未來財務目標. 你有什麼財務目標？
