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2022年9月23日 · 撰文：蔡偉南. 出版： 2022-09-23 19:10 更新：2022-09-24 13:00. 20. 金管局今日（23日）向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的3厘，下調至2厘。. 上述新措施將會令到置業人士的最低月入要求降低大約一成，若以貸款額500萬元計算，在壓力 ...
2022年9月22日 · 王美鳳指出，現時按揭供款壓力測試以市場按息加3厘計算，這是以假定加息3厘為借款人預備防守力，多年來有效降低信貸風險，故此現時供樓人士已有足夠防守力應對加息周期。
2022年9月23日 · 撰文：黃捷. 出版： 2022-09-23 17:15 更新：2022-09-23 18:51. 中原城市領先指數CCL創240周新低（2018年2月低見168.60點）之際，金管局今日（23日）向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的300基點，下調至200基點，為措施面世以來首次下調。. 此 ...
- 風險一、入息要求大增
- 風險二、繳交15%額外保費 變相增加供樓開支
- 風險三、業主聞聲心雄求「封盤」
- 學者︰未必是一個合適的時機去做
由於借貸額增加，每月供款亦會大增，對人工的要求也水漲船高，導致部分市民無法受惠。若市民欲購800萬元單位，通過壓力測試的收入門檻更大增五成︰原先市民借六成按揭，最低月入只需46,053元，便能通過銀行加三厘的壓力測試；現時市民最低月入需增至69,079元才能通過壓測。 按保公司表示，首置人士即使未能通過壓力測試，仍可申請承造最高八成或九成按揭，供款入息比率統一以50%為上限。以此計算，若市民擬購買800萬元單位，月供28,919元，最低月入仍需要57,838元，較原先借6成仍升26%﹙11,785元﹚，更需要因應風險因素額外繳付保費。
每月入息門檻大幅上升之餘，業主亦要每月預留額外的開支，去支付按保保費。最新措施顯示，若市民採用的按揭成數高於原有按保計劃，須繳交額外15%的保險費用，保費可隨每月按揭還款攤分；未能符合壓力測試的首置人士，更要額外繳付保費，變相增加供樓開支。 再以購買800萬元單位作例子，如市民計劃申請承造九成按揭，須交額外15%保費，保費開支為36萬元。如購買1,000萬元單位，再承造8成按揭，保費開支為22.56萬元。 中原按揭董事總經理王美鳳指出，按揭保險計劃不同於一般按揭，用家需為銀行購買按揭保險，以保障超過樓價6成的信貸風險。而有關按揭保險費用由借款人支付，無需承擔由銀行承擔風險。 在新的按保計劃下，最高九成或八成按揭的申請人需是首次置業人士、入息固定、較一般按揭用家嚴謹，因此只要首置買家成功取得按...
政府放寬按揭限制後，由於所需的首期大減，買家購買力大增，市場另一個焦點，就聚焦於樓價會否因政策而即時上升？ 香港置業助理營業經理譚征接受《香港01》訪問時就認為，未來樓價一定會持續上升，而現實是，在特首宣讀施政報告後，他已經至少收到3個業主電話，要求「封盤」或加價。 他解釋，現時業主擔心自己「賣平咗」，「當你過到壓測，買家個購買力強咗，所以700萬元的單位，有條件上到800萬元，到時首期都只係72萬元，好多業主唔想賣平咗，就封盤或者加價，首先會加到750萬元，當市場出現5至10個交易接受到750萬元呢個價，到時其他業主就會拎番出嚟賣。」 即使有金管局的壓力測試，控制買家的槓桿水平，不過他指出，市場仍有「加擔保人」等方式去解決，當銀行估價開始「估足價」時，業主的開價就會「節節上升」，「400萬...
不過，中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑就有不同的看法，認為樓價下跌風險大於按保放寬的利好因素。他相信，措施不會令樓價急升，主要因為市場仍有兩大的負面因素，包括中美貿易戰及社會運動未解決，市場擔憂失業率上升，收入受影響，「買樓唔會實贏，都會擔心樓價下跌」，因此措施只會令樓市「價跌量升」，預料第4季樓價將跌3至5%。 事實上，假如樓價因為一時亢奮抽升，及後回冷，貪九成按揭上車，隨時成輸家。中大經濟學系副教授莊太量認為，該措施無疑會增加負資產風險，只要樓價跌一成，便會出現不少負資產個案，只要市民置業為個人需要，即使變成負資產，只要維持供款能力亦無太大影響。「維持供款能力」要視乎打工仔「份工保唔保得住」。 中大商學院高級講師李兆波就指出，政府現時才提高按保限制是「好牙煙」，現時樓價處於下行周...
2019年10月16日 · 首先要了解自己的可負擔能力，以及是否能通過金管局的壓力測試，就讓小編講解一下如何計算吧。 根據現時按揭成數，1000萬元或以上物業最高五成按揭；1000萬元以下物業最高六成。 若透過按揭保險計劃，450萬元以下物業最多可高達九成（按揭金額上限360萬元）；450萬元至600萬元物業則最高八成。 而新一份《施政報告》放寬後，800萬元或以下物業，首次置業人士可申請最高九成按揭；800萬元至1000萬元物業，則最高八成。 林鄭月娥公布新一份施政報告，推出多項幫助上樓措施。 （余俊亮攝） 從數字上看，的確可以降低儲首期難度，但亦因借貸額大增令供款額上升，更難通過金管局壓力測試。 根據金管局指引，置業人士在申請按揭貸款時，需要接受壓力測試。
2024年2月5日 · 當時金管局指出，壓力測試的目的，是確保按揭借款人有足夠財務能力，應付按息上升引致的還款壓力，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。 釐定壓測水平時，局方會參考目前的利率環境和按息走勢，以及按息過往的長期平均水平。 香港金融管理局總裁余偉文。 （政府新聞處圖片) 金管局據報擬檢討樓按壓力測試 當局稱不時檢視壓測要求 放寬按揭｜金管局余偉文：1500萬以下物業可做7成按揭 即日生效 壓力測試｜壓測降至2厘 500萬貸款額月入要求低5000元 減幅一成. 金融管理局. 供樓壓力測試. 本地樓市. 有本地傳媒報道，金管局擬就樓按貸款利率壓力測試措施進行檢討。 事實上，近月金管局也不時出手作出政策微調，以配合市場最新狀況。 2023年7月調整15.
2024年2月28日 · 金管局放寬五項措施，包括暫停實施物業按揭貸款假設利率上升200基點（兩厘）的壓力測試要求、3,000萬元或以下的自用住宅物業的按揭成數上限調整至七成；3,500萬元或以上的自用住宅物業的按揭成數上限調整至六成等等措施。 有按揭界人士表示，若以貸款額500萬元計算，暫停兩厘壓測，入息要求將由50,634元降至48,464元，即減2170元或4.3%。 經絡曹德明︰合適時間暫停壓測 料可加快市民入市步伐. 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，是次政府再進一步放寬按揭成數樓價上限，加上全面撤銷所有住宅印花辣稅，相信能有效進一步協助市民換樓，讓換樓市場進一步釋放，並可帶動中高價物業的交投。
