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由字面上看「月平息」的計息方法，容易令人誤解以為只要將每個月的平息，乘以12個月便可量化為實際年利率。 宣傳者往往以「月平息」作推廣，以營造「低息」的宣傳效果，但「平」不代表「便宜」。 實際上，月平息與實際年利率的計算方法存在很大的分別，「月平息」難以反映真正借貸成本，實際年利率才能夠比較直觀地反映借貸者每年的費用支出。 月平息與實際年利率的對換計算繁複，不能以簡單的公式計算出來。 按經驗來說，借貸者可以把每月平息× 還款期數 ×1.9 （不變系數）就能大概計算出實際年利率，當然如果要證明這個「不變系數」，就可能用excel運用Arithmetic Progression (A.P.)出來計算一下。
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因為這個信貸評級對客戶的融資成本正正構成反比，意思是指信貸評級越高，融資成本相對地較低，相反如果信貸評級越低，融資成本亦會大幅提升。 如果信貸評級過低的話絕對有機會令客戶不能取得融資，使其進入兩難局面，導致資金周轉不靈，更嚴重的是有機會令客戶要申請破產，因而失去所有銀行及財務機構對其客戶的信任，使其日後更困難申請銀行按揭服務或者其他貸款服務，甚至連信用卡申請亦有影響。 因此，我們建議客戶應該養成一個良好的理財習慣，以免當急需資金周轉的時候，才發覺因自己信貸評級過低而不能獲得銀行或財務機構的貸款批核，令自己跌入周轉不靈的困境。 信貸評級共分10級–由A至J，當中以A為最高的信貸評級，而J則是最差的級別，如此類推。
想提高信貸評分，其實都不外乎以下幾種方法： 準時還款. 量力而為. 避免申請太多信貸產品. 定期查核信貸報告和信貸評分. 相反，以下情況就會拖低信貸評分，一定要留意： 拖欠債項會影響信貸紀錄，而且拖欠一日已經會被紀錄在案，拖累信貸評分下降。 手持太多張信用卡，即使用或不用，亦會拖低評分，「信用卡多，銀行會憂慮客戶有朝一日透支得很盡。 」故信貸風險更高。 向金融機構查詢太多貸款申請也會影響評分。 客戶每次向銀行及財務機構查詢借款計劃及利息，都會紀錄在信貸紀錄中。 因此不建議貸款申請人格價，以免借貸息率「愈格愈高」。 延伸閱讀. <<為甚麼借錢切勿「格價」？ >> 為甚麼借錢切勿「格價」？ 甚麼是信貸評級？ 信貸評分如何計算？ 最新文章. 免TU借錢真係好? 甚麼是還Min Pay？
在申請私人貸款前，除利率外，我還要考慮那些因素？ 申請私人貸款除了考慮利率的高低外，借款人應以符合您的理財或財務需要為原則，貸款機構所提供的每月還款額和還款期是否符合自己的還款能力。 借款人必須詳閱條款及細則，比較不同貸款機構有沒有其他收費或隱藏的費用。
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