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2018年11月23日 · 凶宅 如何避免購入？. 承造按揭即知道！. 阿芬 2018年11月23日. 凶宅 不少人聽後，均感怕怕。. 市場不時會有凶宅求售，且會低於市價四成或以上。. 作為不知情的小市民，大家在購買物業時，如何得知打算購入的物業不是凶宅呢？. 其實，除四出打探外 ...
- 何謂按揭？
- 按揭成數最高多少？
- 想申請高成數按揭 需按揭保險？
- 供款入息比例及壓力測試 是甚麼？
- 如何事先得知 能否通過銀行審查？
- 何謂p按及h按？
- 銀行不批按揭申請 使用發展商按揭好嗎？
- 按揭懶人包 看不懂？ 聯絡我們吧
按揭又名物業貸款，以物業作抵押。當中分一按二按、現契套現及轉按。由於按揭屬長期貸款，故利息會跟隨P(最優惠利率)或HIBOR(銀行同業拆息)浮動。本港現時有20多間銀行、財務公司及發展商提供按揭服務。當中銀行受金管局監管制度所規限，後兩者則不受官方制度限制，故按揭審批較具靈活性，但利息亦較高。
哪按揭最多可貸款多少？金管局對於按揭百分比最新規定為：1,000萬元以上物業，最多只能做50％按揭，600萬元至1,000萬元物業，最多可承造60％及上限500萬元的按揭，詳見下表。 特別一提，九成按揭只適用於首次置業人士，而供款入息比例方面，亦更為嚴格。
由於高成數按揭會為銀行帶來較高風險，故金管局為穩定銀行體系，會要求買家在申請6成以上按揭時，需承造「按揭保險」。當按揭保險獲批後，申請人才可在銀行承造高於6成到8成半的按揭。大部分銀行均接受香港按揭證券有限公司（HKMC）提供的按揭保險。有些銀行也會接受昆士蘭聯保保險（QBE）的按揭保險。
於銀行做按揭，申請人的入息均不可高於每月還款額的某一比例，且須接受「壓力測試」。壓力測試是指按揭申請人必須將有意選用的銀行按揭計劃，再「加3厘」計算。舉例，如果大家承造8成以下按揭，所選用的按揭計劃，利率為P-2.75（實際為2.375），哪加3厘後，利率即為5.375。而以此利率計算出來的每月供款，不可在申請人個人或家庭月入中，佔超過60％；如果要申請8成以上按揭，供款入息限制要扣減5％。（見下表）： 另外，申請人亦可透過加入按揭擔保人，放寬供款入息比例限制。惟按揭擔保人本人將來如需買樓，在申請按揭時，按揭供款上限則會收緊。
準買家向銀行申請按揭前，實可透過網上按揭計算機，預先計出自己每月供款額，並評估自己是否能通過銀行各項測試。如計算過後，能成功通過供款入息比例及壓力測試，哪大家即可比較不同銀行的按揭計劃，從而選擇最適合自己的按揭方案。
現時承造按揭，銀行均提供定息及浮息按揭計劃。浮息按揭分P按（最優惠利率按揭）及H按（銀行同業拆息按揭）兩種。P按又稱為「最優惠利率按揭」，分大P及細P，各有銀行選用。P按是受著美國加息影響，倘美國儲局加息，P按的利率可能提高。 H按的「H」是指HIBOR，英文全稱為Hong Kong Interbank Offered Rate，是本港20多間銀行的互相借貸利率，香港銀行公會均會每日公佈。為免出現H按短時間內失控飊升，為按揭申請者帶來財政困難，銀行多會為H按設定「鎖定按息上限」機制，俗稱為「封頂位」。通常「封頂位」等同P按的息率。
近年政府多次出招調控樓市，直接打擊發展商售樓業績。針對政府辣招，發展商推售新盤時，近年亦向買家提供按揭服務。倘若買家們不能通過銀行的壓力測試，可考慮發展商提供的高成數按揭。成數一般最高達80％，甚至更高。同時，對申請人的入息審查亦較寬鬆，甚至完全免除任何壓力測試。 但需注意，發展商所提供的按揭方案只屬短期方案，通常首兩三年，利息很低，其後急升！所以申請人需計算好未來幾年的收入，做好轉按準備。
如果物業升值，有意轉按或加按，則需再次估價、計算入息、進行壓力測試，重啟罰息期等動作。想了解更多轉按細節，歡迎聯絡我們的團隊！ 想知道更多理財心得及最新優惠 ，請瀏覽 blog.moneysmart.hk，及追蹤我們的Facebook Page 主頁：www.moneysmart.hk 不論購買白表居屋或綠表綠置居、私樓、村屋或唐樓，MoneySmart為你首次置業做足準備，立即比較及找出最適合你的新造按揭和轉按計劃！
2020年10月28日 · 香港金管局每日公佈HIBOR利率。 H按的「H」，其實是HIBOR，全名為「香港銀行同業拆息」的機制，英文全稱Hong Kong Interbank Offered Rate。 HIBOR是本港20多間銀行的互相借貸利率。 如同所有貸款機制，如果資金短缺，借貸成本高，利率會上升。 相反，資金豐富，借貸成本自然會低。 目前，香港銀行公會每天均會公佈當日的拆息利率，銀行會按此定下十分相近的銀行HIBOR，由該利率加上銀行批核予申請人的利率，全寫為「H+_%」的按揭方案，便是「H按」。 銀行體系結餘 會影響 HIBOR 水平. 香港銀行公會的HIBOR有多種，由隔夜（即1日）到12個月不等（詳見上圖）。 目前各銀行計算H按時，較常以一個月的HIBOR為基準。 封頂位：申請人真正需注意的利率.
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2018年12月13日 · 1. 配合按保，按揭額最高達8成半. 2. 清楚了解物業的業權及地段範圍. 3. 預先詢問銀行可提供的估價. 4. 了解物業有否未清拆的僭建或相關問題. 5. 如果是「丁屋」，按揭年期會加上屋齡作計算. 問題一：有否業權爭拗 不依地契興建？ 購買村屋最常遇到的，是業權問題，因為過去的港英政府，對新界規管較少，令新界居民在興建村屋過程中，常有不依地契、樓契及地段範圍興建的問題。 業權方面，甚至涉及「道路使用權」問題，部分村屋，甚至沒有大門路權。 重點是，如果業權範圍有爭拗，或會涉及法律問題，進而影響銀行按揭的物業抵押及估價。
2023年8月4日 · 如果想申請公屋，應該準備甚麼呢？ 如何知道自己合不合資格？ 下文便一次過解答有關在香港申請公屋的疑問。 公屋申請資格. 房委會現時設有兩大類公屋申請類別，分別是二人或以上家庭 / 長者一人申請的「一般申請」及須採用配額及計分制的「非長者一人申請」。 不論屬於那個類別，申請人都必須符合以下基本公屋申請資格。 公屋申請基本資格. 必須年滿18歲或以上. 申請人及所有家庭成員必須現居香港並擁有入境權，其在港居留不受附帶逗留條件限制. 已婚人士須與配偶一同申請. 配屋時必須有至少一半成員在香港居住滿7年及所有成員仍在香港居住. 申請人及家庭成員在香港並無擁有任何住宅物業. 申請人家庭的每月總入息及總資產淨值不超過房委會訂定的限額. Generali 家居綜合保險. 貴重物件保額 (每件)
2019年6月17日 · 根據衞生署建議，身體檢查應由醫生負責，且以最清楚該長者健康狀況的醫生負責，最為理想。但消委會發現，有5間私營公司的身體檢查由護士或健康助理負責，包括「香港體檢」、「毅力」、「時代」、「美邦」及「全仁」。
2018年12月27日 · 如果不幸成為負資產業主，應如何應對？ MoneySmart接下來將為大家詳細解釋。 負資產定義 ：物業估值低於按揭額. 負資產定義很簡單，就是當物業估值低於按揭額，便已屬負資產。 其實當樓市下調時，估價行及銀行均會對單位重新估價。 舉一例，A先生在跌市前，向銀行借款360萬元，購入當時市值400萬元的物業，其後樓市轉勢，A先生的物業市值或估價跌至310萬。 那麼賬面上而言，A先生當下的物業即為負資產。 按揭額高低 決定物業會否變負資產. 由此可見，物業借貸額的高低，影響著物業會否成為負資產；如買家不幸於樓市高峰期以9成或8成按揭入市，樓市其後下調超過20％或以上，即大有機會成為負資產。 AXA安盛「卓越」豐盛優居樂保險計劃 - 計劃A. 貴重物件保額 (每件) HK$ 5,000.
