虛擬銀行 活期存款 相關
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Mortgage Link (按揭存款掛鈎戶口) 是專為住宅按揭人士而設的活期高息戶口，用於對沖按揭利息開支，戶口的存款利率與按揭計劃相同，一般存款上限為按揭貸款額的50%。 不論是私樓，抑或是資助房屋，如居屋的業主，無論有否申請按揭保險，部分銀行也會提供Mortgage Link戶口，可視為其中一種按揭優惠。 不過，若是商舖、工廈等非住宅物業的按揭申請人，一般都不會有Mortgage Link戶口。 Mortgage Link有何好處？ 正如前文提及，Mortgage Link 的存息與按息掛鈎，因此息率一定會較普通活期存款高，參考目前新造按揭封頂按息4.125厘，新開的Mortgage Link存息最高也可達4.125厘。
2023年9月13日 · 存款掛鉤按揭 (Mortgage-Link) 按揭申請人在向銀行申請按揭貸款時，銀行可提供高息活期儲蓄戶口，存款利率與按揭利率看齊，讓按揭申請人抵銷按揭利息支出，而且沒有任何風險，不過要注意戶口設有存款上限，一般為總貸款額的一半。 按揭資料同意書
根據多個媒體報道， 東亞銀行 今日發信通知客戶， 自7月2日起限制Mortgage Link戶口的存款上限只到200萬元 ，或按揭貸款本金餘額的50%，以較低者為準。 過往一般銀行提供的Mortgage Link，普遍上限為按揭貸款本金餘額的50%至60%，但鮮有設定額上限。 所謂「Mortgage Link」戶口，是銀行提供一個停泊資金的戶口，而所提供的利息跟樓宇按揭息率相同，藉以方便借貸人抵銷供樓利息開支，當適當運用，可發揮慳息效果。 舉例，若業主的尚餘按揭貸款本金有900萬元，過往業主可將最多450萬元 (假設上限為50%)現金存放在Mortgage Link戶口，對沖一半按揭利息支出，但收緊後，業主只能存放200萬元，變相只能對沖約兩成利息開支。
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為了保障銀行收入，銀行會為按揭訂立罰息期，如果業主在罰息期間提前還款，便要另外繳交手續費，以補償銀行因為提早收到貸款而損失的利息，亦避免借款人成功申請按揭，取得現金回贈後，因其他銀行的優惠，而立即轉按。 銀行罰息期由 1 至 3 年不等，一般為 2 年，以提取貸款日期起計算。假設提取貸款日為 2021 年 1 月 1 日，罰息期為 2 年，即要到 2023 年 1 月 1 日後提前還款或轉按，才不會被罰息。
正如前文所述，若罰息期未過，提早償還貸款是需要被罰，而且現金回贈可能也需被收回。至於實際情況則視乎銀行而定，罰息開支可以相距甚遠。業主可從銀行發出的按揭貸款確認信 (Facility Letter) 找到詳細罰款。 按揭罰息期普遍為 2 年，所罰金額通常會逐年遞減。一般來說，借款人在第一年提早還款，需要支付貸款額若干百分比作為罰息，第二年及第三年提早還款的罰息則較輕。另外，部份銀行會設立最低罰息額，例如銀行首年罰息為「貸款額 1% 或最低 5 萬元，以較高者為準」，以 $400 萬貸款額計算，罰息便是 $5 萬而不是 $4 萬。值得留意，大部分銀行會以原有貸款額計算罰息，即當初借 $400 萬，罰息便以 $400 萬為基數計算，有少數銀行則會以剩餘還款額為基準計數。
上述資料僅供參供，條款可能會視乎實際情況而有所變動。不過，從上表可見，大部份銀行第二年的罰息期只罰現金回贈，因此第二年若因賣樓等原因，需要提早償還按揭，也不致於輸錢，當然前提是已過 3 年特別印花稅（SSD）綑綁期，否則即使不用付罰息，也要支付特別印花稅。
部份業主每隔 2、3 年便會轉按以獲取更優惠的利率及現金回贈。假設第二年只需退回現金回贈，在罰息期內轉按會否有利可圖？其實，除了罰息，個別銀行或會收取贖契費或部份還款費用，另外承造新按揭，業主亦需付律師費，若新按揭計劃的現金回贈或利息優惠未能完全彌補開支及損失 ，而且又需面對新銀行的罰息期，就顯得不划算。 值得留意，業主其實也不用等到罰息期完結才申請轉按。一般來說銀行的按揭貸款批核結果有效期是 3 個月，所以在原有按揭罰息期完結前 3 個月申請便可以。假設罰息期為 2 年，供了第 21 期供款後便可以申請，銀行和律師樓會安排到罰息期完結那天自動轉到新銀行。 提早申請轉按的好處，是可以鎖定息口和回贈。一旦銀行批核轉按，即使手續未完成，亦已鎖定按息及回贈，其後銀行加息或減回贈不會造成影響。若在提...
如果業主有資金需要，在罰息期內加按，又是否可行？加按是指業主將原本已經在銀行做了物業按揭的物業， 在進行多一次按揭貸款， 以申請額外的貸款額套現現。如果業主在原本銀行加按，即使未過罰息期前也可申請，沒有罰息。反之，如未過罰息期，又轉按至其他銀行，就會被原本銀行罰息。
銀行會根據客戶的借貸金額、還款能力等，決定按揭息率、現金回贈等。同樣，若業主有足夠議價能力，罰息期同樣有得傾。議價能力高的業主或可嘗試向銀行商討，爭取 1 年甚至更短的罰息期，以便增加自己的靈活性。不過，針無兩頭利，如果爭取縮短罰息期，利率及現金回贈可能相對扣減，業主宜小心衡量。 然而，對特別印花稅綁定期未過的業主來說，爭取較短的罰息期可能意義不大，因為業主本身也要等 3 年才能豁免繳交額外印花稅，比 2 年的罰息期更長。正所謂多一事不如少一事，耐心等候罰息期過去更為實際。
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2024年4月12日 · 按揭年期 VS 按揭成數 其實銀行原理很簡單，白表買家購買居二樓齡超過34年、綠表買家買入樓齡超過32年的物業，在這個門檻後，銀行會視乎你借取按揭成數，而對年期有所縮減；又或者如果你要求長一點的供款年期，則你便只能借少一點。
很多時買樓，大家最想知道自己的負擔能力，以便籌備充足首期入市，但往往總覺得無從入手，不知怎樣去計算。. 實情只要你懂得善用坊間銀行或財務公司提供的「按揭計算機」，你就可輕易準確計算出「每月供款」，及按照 「供款佔入息比率」 計算的入息 ...
銀行 接受申請種類 息率 按揭年期 現金回贈 恒生銀行 一、二手 4.125厘 30年 >100萬元: 0.2% >200萬元: 0.5% >600萬元: 0.8% 中國銀行 一、二手 4.125厘 30年 <200萬元: 0.2% >200萬元: 0.5% >400萬元: 0.8% >600萬元: 1% 匯豐銀行 一、二手 4.125厘 30年
