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長期保險產品
- 退休年金是一種長期保險產品，旨在提供穩定的收入來應對退休後的生活費用。 它有助於解決長壽風險問題，確保您在退休期間擁有可靠的現金流。
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2024年4月30日 · 勞保退休金、勞退是什麼？ 請領資格、退休金試算、自提流程一次看. 勞保退休金是什麼？ 和勞退一樣嗎？ (來源：Dreamstime/典匠影像) 撰文者：倪旻勤 整理. 商周頭條 2024.05.06. 全台最有影響力財經雜誌《商業周刊》網站，每日更新最新「經濟、焦點、國際、職場、財經、生活」等深度報導文章。 幫你掌握國家經濟時事、分析國際大事、財經洞察、管理知識、職場進修及新生活風格。 培養競爭力，立即訂閱商周！
在正式介紹 3 大退休金以前，首先我們要先有概念，所謂的退休金來源可以分為三個層次， 第一層是社會保險 ，這是政府按照不同職業別提供的強制性保險，當中包括退休養老給付或年金給付，例如勞工保險和國民年金，提供民眾最基本的退休保障，也透過保險費補助，讓各類弱勢民眾有參加社會保險的權益。 第二層是職業退休金 ，因職業別的不同，施行方式不同，像是由雇主承諾在員工退休時依給付公式保證給付確定額度的退休金（如勞退舊制），或是是由雇主定期提撥確定金額到員工帳戶，作為退休準備金（如勞退新制）。 因為職業退休金是由雇主撥款，因此如果沒有受僱於企業單位的工作者將不會有此筆退休金。 最後的 第三層才會是個人準備 ，可進行各式退休理財儲蓄及購買商業年金等等，用以彌補第一層與第二層退休金之不足。
2020年6月24日 · 退休金來源有三種：政府辦的社會保險、公司雇主提撥、自己準備。 （圖／翻攝自MONEY錢） 在台灣，大家想的退休給付是按照職業來分類，由政府的「保險」+「退休金」這兩筆所組成。 一般勞工是「勞保老年給付」+「勞退退休金」，軍公教人員則是「公保養老（年金）給付」+「退休金」，農民另外有農民保險。...
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年金是一種較長年期的保險產品，投保人向保險公司繳付保費後，可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入（例如10年內每月獲派固定金額），直至保險合約訂明的時期。年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類，兩者最大的分別在於供款方式不一樣。 即期年金沒有「累積期」，即投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入，例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」（公共年金計劃）。投保人只需要一次過辦理手續，購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。這類年金較適合不想特別理財，坐擁充裕資金，但在退休後又想領取年金收入的人士。 延期年金則設有累積期，投保人可一次過或分期繳付保費，讓資金積存生息及繼續投資，待一段時間後（例如退休時）再開始領取年金收入。這類年金較適合在職人士，讓他們分期累積資金，退休後把資金轉化為...
香港的扣稅三寶包括延期年金（QDAP）、強積金自願性供款（TVC）及自願醫保（VHIS）。 由於「合資格延期年金保單」與「可扣稅強積金自願性供款」都可以用作扣稅，常被人用作比較，以下的表格中我們會例出兩者異同，助你找到合適的產品。
值得留意的是，並非所有延期年金都可以申請退稅。延期年金產品需符合保監局發出的指引，其保費才可以用作扣稅，包括: 1. 保費總額最少為港幣18萬，供款期最少5年 2. 年金領取期最短為10年 3. 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金 4. 保險公司須披露產品的內部回報率，以供客戶評估和比較 5. 清楚列明延期年金的保證金額回報和非保證金額回報 6. 附加保障（例如危疾保障、住院現金等）的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開
合資格延期年金保單的保費可用作扣稅，保單持有人最高可獲每年港幣$60,000的免稅額。實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年港幣$10,200的稅款。
假設投保人是45歲男性，5年供款期，入息期為50歲至59歲。若他想自製長糧，揀選保證回本年為8年的年金產品，他於60歲保證內部回報率GIRR （未計扣稅）約為 2.02% - 2.87%；而於60歲最高保證內部回報（IRR），基於17% 稅階來計算，則為4.39% - 5.25%。
夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共港幣$120,000的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。無論是夫婦作為聯名年金領取人，抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人，該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。
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Blue提供儲蓄、人壽、意外、危疾、門診醫療及藥劑等多種保險產品。如欲了解更多，歡迎電郵（inbox@ask.blue.com.hk）或直接WhatsApp／致電+852 9559 5665查詢。 「WeSave短期高息儲蓄保ST1」、「EasySave智易儲蓄保ES1」、「WeSave定息儲蓄保S3」及「WeSave高息儲蓄保E1」均為儲蓄保險計劃，並非銀行儲蓄產品。 以上產品及優惠均受條款及細則約束。以上資料只供參考，詳情請參閱Blue網站。 免責聲明：本文由Blue資訊團隊撰寫，資料僅供參考之用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解...
延期年金 (Deferred Annuity) ：即在較年輕時以一筆過或分期供款的方式繳付保費，而保單價值會在「累積期」內不斷增長，到指定年期或年齡後，才開始領取年金收入，通常最短 10 年後或最早於 60 歲開始領取年金收入。. 延期年金較適合在職人士，因為能在年輕時 ...
退休金 （英語： Pension ）指的是一個人因為年齡或其他因素從職場退出時，公司或雇主必須給予退休僱員的一筆較大額酬勞。 這筆金額，僱員可以選擇要一次提領全額（一次性退休金），或是分期以 年金 （終身俸）方式領取。 退休 在不同的國家及 職業 有不同的法定 年齡 或工作年資，滿此年齡或年資的職員，被視為應該退出職場，將位置讓給年輕人。 此時雇主必須給予一筆大額金錢作為勞工勞苦一生的獎勵，並以此作為不工作後的養老生活費和醫療費來源。 各國退休金一般可分為三種型式：一為政府或相關機構出資給付的年金，二為以受僱者在職時繳納退休基金及企業為受僱者提撥金為財源的年金，三為個人為自己退休準備的儲蓄投資（例如商業保險、基金投資等）。 弊端 [ 編輯]
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