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現時香港市民每年可免費領取一份信貸報告。 TU信貸報告 包括以下資料: 個人資料:姓名、身份證號碼、地址、電話. 信貸賬戶資料:信貸使用情況、逾期還款記錄. 公眾紀錄:債務追討、破產及清盤訴訟. 查詢紀錄:過去兩年內環聯會員(銀行及財務機構)的查閱紀錄. 信貸評分:概括信貸狀況的分數,共分10級,以A級為最高,J級為最低. 借錢時,信貸評分A級者,有較大機會獲銀行批出最優惠利率,實際年利率(APR)可少於5%,J級的可高達45%或以上,利息開支差天共地。 🎁WeLend結餘轉戶貸款:貸款獎賞高達HK$16,000.
TU級別一共分為10級,最高是A級,最差是J級。申請過多信用卡、遲找卡數等,都可導致信貸評分下跌。如果信貸評級「爛grade」,借傳統銀行的無抵押私人貸款、清卡數貸款或申請信用卡也有機會被拒。即使貸款獲批,所要支付的年利率亦很可能較高。
提起信貸評級和信貸報告,以往環聯資訊(TransUnion,簡稱TU)儼如是唯一代名詞,全因環聯是全香港首間兼只此一家的消費者信貸資料庫,任何人或金融機構想查閱消費者信貸評分,只能向環聯申請。
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信用評級是什麼?
銀行信用評級對商業銀行有何重要意義?
政府如何提高銀行的信用評級積極性?
如何增強金融機構的信用評級意識?
信貸評分儼如個人信貸的成績表,銀行在審批私人貸款、信用卡等信貸產品時,都會審批申請人的信貸報告,以評定申請人是否可信。 香港的個人信貸資料庫現時由 環聯資訊(TransUnion,簡稱TU) 管理,因此個人信貸評分又常被稱「TU分數」,而未來香港將引入更多信貸評分機構。 借錢時,信貸評分A級者,有較大機會獲銀行批出更優惠利率,實際年利率(APR)可少於5%,而J級申請人的利率可高達45%或以上,利息開支差天共地。 👉 按此了解個人信貸報告. 5招有效管理個人信貸. 信貸評分影響我們借錢的年利率,妥善管理個人信貸,對維持財務健康、實現長期財務穩定至關重要,以下是幾種管理信貸的策略: 準時還款: 培養準時還款及償還卡數的好習慣,對提升信貸評分無往而不利。
- 信用卡與信貸評分之關係
- 培養準時找卡數習慣
- 有借有還助提升評級
- Cut卡前諗一諗
- 信用卡與信貸評分常見問題
自「信資通」平台在2024年4月啟用後,香港人的個人信貸資料服務機構擴展至3間,分別是環聯(TU)、諾華誠信(NOVA Credit)及平安金融壹賬通征信(PAOCCRA)。 當你向銀行或財務機構申請信用卡時,發卡機構會經信貸資料庫,了解申請人的信貸使用狀況,以作為決定是否批出信用卡及簽賬額度的標準之一。只有少數例外情況是,如銀行認為已掌握舊客信貸狀況,亦有可能不查信貸記錄就直接批卡。不同的信用卡活動,信貸評分又有甚麼影響?
只還min pay(最低還款額)可能影響信貸評級,也使欠債如雪球越滾越大,銀行見你個個月都不找清卡數,亦難免對還款能力及財務狀況起疑。 逾期還款者,哪管只是遲了數天,都會在你的信貸記錄留下5年烙印,就算cut卡也不能馬上一筆勾銷。因此,善忘的你,請馬上在手機安裝記賬及理財app,提醒自己準時還卡數。
既然申請過多信用卡對信貸評分有負面影響,那麼只用現金豈非一勞永逸?非也,如果你沒有信用卡,亦沒有借貸記錄,財務機構就沒有足夠資料評估你的信貸狀況。因此,適當地有借有還,信貸記錄絕對會比白紙一張更優勝。 另外,只用一張信用卡走天下或許易於管理,但未必是提升信貸評分的最佳辦法。假如你擁有一張信用額HK$50,000的信用卡,碌卡HK$40,000,信貸使用度是80%。但如果如你手持兩張信用額相同的卡,額度就倍增至HK$100,000,同樣消費HK$40,000的信貸使用度就會下降至40%,這樣可避免因信貸使用度過高而對信貸評級造成負面影響。
假如你閱讀這篇文章後,發現自己已擁有太多不必要的信用卡,想來一次「斷捨離」撥亂返正,請先慎重考慮。若你只有一張信用卡,cut卡使你失去加分的工具;若你有多張信用卡,偏偏cut了紀錄最良好的信用卡,也可能對信貸評分造成不良影響。
⭐精選:信用卡/扣賬卡/消費分期計劃
購物時想慳到盡,甚至邊買邊賺?精明的你,不妨按個人消費習慣,選用適當的扣賬卡或信用卡,賺取迎新獎賞、現金回贈及其他優惠。此外,你亦可考慮透過消費分期計劃,以月供形式償還簽賬額,助你靈活周轉,改善理財。 立即了解以下信用卡、扣賬卡及消費分期計劃的迎新優惠及獎賞!
銀行審批信用卡申請時,會衡量申請人的收入、信貸評級及財政狀況,並批出特定信用額度(credit limit),即卡主使用該卡時的每月簽賬上限。 其實,信用額度並非不可改動的硬板,如當卡主遇上交學費、找酒席錢、 裝修 、入住私家醫院等情況,或預視自己未來每月開支將有所增長,需要進行原有超過上限的大額消費,亦可透過以下方法,臨時或永久地提升信用額。 入錢到信用卡賬戶. 在進行簽賬前,卡主先將現金存入信用卡賬戶,就可加大簽賬限額。 假設卡主原有信用額是HK$30,000,須購買價值HK$35,000的傢俱,只須存入HK$5,000到戶口即可。 簡而言之,是把信用卡當成扣賬卡(debit card)使用,這對信用卡額度不會帶來影響。 要求銀行臨時提高信用額度.
PAOCCRA的信貸報告包含了個人資料、信貸評分、信貸賬戶資料及信貸查詢紀錄,整份報告的樣式與環聯(TU)的信貸報告大致相約。只是評級分數由A、B、C變為AA、BB、CC至最低分的JJ,評分分數滿分是4,000分,每個分級的分數劃分也與環聯相同。