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2020年6月1日 · 2020 年 6 月 1 日. 0. 2364. 彭金隆. 政治大學風險管理與保險學系教授兼系主任. 最近大家對銀行端力推的「開放銀行（Open Banking）」應該不陌生，它可以看做是銀行客戶資料自主權的實際展現。 我們過去在跟金融機構交易時，資料都被儲存在單一的金融機構中，但若是要一個整合性的服務，就必須逐一去找各家銀行進行對接，非常不方便。 坦白來講，以臺灣如此高度分化的金融市場，每一個人都平均有好幾家銀行帳戶與保單，客戶若要取得比較完整的金融服務，是很困難的，開放銀行就是要解決這個問題。 在幾年前，英國就開始推動Open Banking，立法要求每一家銀行都必須釋放出客戶的資料，而後交由第三方整合這些資料，提供客戶一個全新的金融服務。
2019年12月1日 · 2019 年 12 月 1 日. 0. 1770. 彭金隆. 政治大學風險管理與保險學系教授兼系主任. 為強化銀行通路的保單銷售紀律，金管會日前公布新修訂規定，主要有2大內容：包括銀行的授信或存匯款人員，若銷售投資型保單或儲蓄型保單不能領取佣金；為防止不當勸誘民眾貸款或解約定存買保單，亦規定需確認資金來源及加強事後管控措施。 從去年開始，金管會就針對保險業的體質進行諸多關切，主要是因為過往壽險公司在其商品結構上，長期以銷售儲蓄型保險為主，導致整體資產結構大量仰賴國外投資，所衍生出的一些投資及匯率上的風險。 因而主管機關自今年開始，就針對產品調整發布多次政策規定，首要就是針對儲蓄險。
2023年10月1日 · 受到法律規範（存款準備率），銀行必須要保持現金部位，假設存款準備率是8%，當銀行收到1,000元時，他們必需要將其中的80元現金存放在中央銀行裡面，而剩下的920元，都能夠貸款出去。 與銀行不同的是，當保險公司收到保費的時候，並不能夠將它們貸款出去，保險公司必須將保費投資在一個共同持有帳戶裡面。 保費並不會呈現在保險公司的資產負債表當中，而是會在一個獨立帳戶裡面。 在這一個獨立帳戶裡面，保險公司能夠收取行政及管理費用、保險成本、佣金，但是不能夠去做任何的用途。 我們可以簡單地說，銀行會把你的錢拿去給別人使用，但是保險公司不能夠把你的錢拿去給別人使用。 那麼，當你瞭解到銀行與保險公司的不同後，你會希望將你的錢存放在哪裡呢？
2022年6月1日 · 為美好的未來暢想做好備案. 「有錢」和「沒錢」相信是各位最常遇到的拒絕理由之一。 預算不足，或者本來就沒將保險列入預算的人，當然覺得自己買不起；而小有預算的人，又覺得遇到問題可以自己處理，不需要保險幫忙，他們也不覺得保險是必需品。 但是那些非常有錢的人，卻往往買了不少保險，難道他們錢多得沒地方花才買保險嗎？ 當然不是，他們之所以買保險，是因為他們知道無論做什麼事情都要有「備案」，給自己留一條退路。 我們都必須承認一個事實：每個人都會死，有很高的機率會生病，也很可能厭煩了工作的一切而想提早退休。 無論我們要面臨的是哪一種風險，最好都能夠預先做好準備，而保險則是這些準備中重要的一環。 對於高資產者而言，他們有相當豐富的資產，確保自己死而無憂、病有所治，也可以自由退休，只看自己想不想要。
2019年3月1日 · 就好比我們在某一家銀行用雙證件開戶並留下印鑑或簽名，日後到其他銀行開戶時就不需要重來，提高了客戶的便利性；同時，對業者也很方便，也不需要再為客戶身分重新進行KYC。 再者，還有投保資料，只要在一家填寫一次，以後就可以免除繁瑣的程序。 雖然，對消費者而言，他們確實獲得了很大的方便，但保險公司要的應該不只如此，例如核保資料保險公司也很想瞭解，可以防範逆選擇與道德風險等。 但有一個很大的麻煩，就是客戶究竟知不知道他們的資料會被拿去使用？ 以及究竟客戶授權到什麼樣的程度？ 以現在《個人資料保護法》的角度來看，客戶必定會有很大的疑慮。
2023年10月1日 · 1．續交保費提醒：在繳費日到來之前，提醒客戶確保銀行帳戶裡有足夠的資金可以扣費。 最好在扣費前1個月內提醒。 2．契約變更服務 ：當客戶提出契約變更服務的相關需求時，保險業務員應盡可能第一時間予以回應，以提升客戶的服務體驗。
2024年2月1日 · 國泰人壽綜合企劃部經理劉宏泰強調，銀髮族在購買金融商品時，應注重於商品能否滿足自身需求，並藉由「需求」、「資金」、「風險」3個面向給出建議。 需求面 ：保險規劃的目的不外乎為做好「身、心、財」的健康與安全，銀髮族在購買金融商品時，應仔細思考購買的目的動機為何？ 是為了補強規劃、保本養老，抑或是資產傳承？ 不同目的，規劃方向都將有所差異。 而針對自身需求的規劃配置，就能透過保險商品構築「照顧身、關懷心、保障財」的防護網。 資金面 ：高齡者通常有較高的資產或有被動資金來源，但可能因退休沒有工作而無穩定薪資來源，應妥善依自身財務能力，安排規劃合適的額度與繳交費用，避免借錢或解約原金融商品來購買新的金融商品。
