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雖然巿場續漸步入減息週期，但有不少銀行的港元定存利率仍然高達4%，以高息定存吸引新客戶。MoneyHero為大家比較各大銀行的定期存款利率及優惠，包括恒生、滙豐、中銀、花旗及ZA Bank等，教大家如何在「平民保本法」用港元定期存款賺得最多！
2024年5月27日 · MoneyHero綜合各大銀行的100萬定存利率，比較哪一間銀行的大額定存利息更為優厚！ （2024年5月20日更新） 一按即到相關段落： 一年利息 ｜ 三個月利息 ｜ 六個月利息 ｜ 一百萬虛擬銀行定存 ｜ 常見問題
2024年5月13日 · 不少傳統銀行的活期存款基本年利率原本只有0.875%，但為了吸納存款，亦時有不少銀行推出年利率不俗的高息存款推廣計劃。 現時提供最高活期存款利率的銀行為信銀國際，信銀國際inMotion和CITICfirst客戶登記大富翁存款推廣後，同可於4個月內享高達7.28%；渣打旗下虛擬銀行 Mox Bank 近日也提高了基本存款利率，客戶可就HK$300萬以內存款享有高達3%年利率。 下列為各大銀行的活期存款年利率： 活期存款和定期存款有甚麼差別？ 活期存款比起 定期存款 的最大差別是流動性。 相比起可以隨時提存的活期存款，定期存款戶口內的資金只能於到期日後才可以提取。 若然定期存款存戶需要在存款期內提取資金，銀行除了不會支付利息之外，亦有不少銀行表明會收取與定存利率及和餘下存款期掛鈎的手續費。
- 實際年利率
- 月平息
- 實際年利率計算方式
- 結論︰想借錢，先比較「實際年利率」
- 精選細額私人貸款
「實際年利率」才能準確反映真實借貸成本
「實際年利率」意思就是以年利率表示客戶於還款期內將其借款額所需繳付之一切費用（包括每月供款利息及其他費用如手續費、行政費等）化為實際利息支出成本。申請貸款時，借款人有權要求貸款機構提供實際年利率數字，作為比較不同貸款的參考。 根據「銀行營運守則」的規定，銀行服務的廣告宣傳資料如提及利率，須在合適情況下列明「年利率」、其他有關費用及收費，並須應要求提供詳盡的章則及條款。簡單而言，當產品提及「實際年利率」，即是按「年利率」展示出銀行產品（例如信用卡、私人貸款等）所收取的利息加上相關費用（例如貸款手續費、服務費等）的一個參考利率。
真係「零利息」咁筍？仲有隱藏式收費
除標榜「低至百分之零點幾的每月平息」外，坊間不少私人貸款產品均以「零利息」或「全期免息」作招徠，容易令人產生借貸「0成本」的錯覺，但實際上不少銀行/ 財務公司批出貸款時都會收取手續費及行政費用。因此，借貸前最好先參考「實際年利率」，因為它包含了銀行/ 財務公司的手續費及其他費用，能準確反映真實的借貸成本。 相關文章︰【銀行借錢】拆解私人貸款手續費、現金回贈陷阱 披露隱藏條款
「月平息」未能完全反映借貸成本：如何計算「月平息」?
提到私人貸款，有些人對銀行或財務公司的印象仍停留於「九出十三歸」或「大耳窿」，但現今法例對放債行業已有一定規管，加上近年環球奉行「量化寬鬆」政策，銀行及財務公司紛紛推出不少優惠，吸引客戶借貸。 目前，銀行提供的分期貸款產品，「月平息」一般為0.1%至0.3%之間。利用「月平息」數字很容易可計算出每月利息開支（固定金額）。於還款期內，這個每月利息開支不會隨未償還本金逐步減少而起變化。取得「月平息」數字可以計算出每月利息開支及全期利息開支： 假設月平息為0.25%，貸款額為HK$50,000，分24個月償還。 每月利息開支= 月平息 x 借款金額 = 0.25% x HK$50,000 = HK$125 全期利息開支= 每月利息開支 x 還款期數 = HK$125 x 24 = HK$3,000 有了全期利息開支，即可得出總還款額及每月還款額： 總還款額= 全期利息開支 + 貸款額 = HK$3,000 + HK$50,000 = HK$53,000 每月還款額= 總還款額 / 還款期數 = HK$53,000 / 24 = HK$2,208.33 在私人貸款廣告中，你可能見過「每日...
實際年利率的計算方法並非如平息一般簡單易計，因為貸款還款是按「78法則」，息隨本減。不過，亦有一條簡易版公式，利用1.9這個「不變系數」去找出一個約數，實際年利率約大致公式為： 月平息 x 12個月 x 1.9 （不變系數） 留意！大約數公式絕不可改為月平息 x 還款期數 x 1.9，否則計算長還款期時就會愈計愈錯！為免計錯數，建議大家可以利用網上的月平息轉實際年利率轉換器。 延伸閱讀：【提早還款有著數？】貸款前要明白利息的 「78法則」
因此，如想比較借貸成本，建議先比較「實際年利率」，以及留意手續費及提前還款費用等因素。而MoneyHero 是一個以實際年利率作為比較結果的財務產品平台，令你可以在負擔能力以內，找到最合適的產品，以解決即時資金需要。 市面上亦有其他分期貸款產品免收手續費，例如渣打「結餘轉戶」分期貸款、東亞分期貸款、滙豐(HSBC) 分期「萬應錢」結餘轉戶計劃，及建行「好現金」結餘轉戶計劃均推出免手續費優惠。 MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查...
立即比較更多銀行及財務公司貸款，以及因應個人資金需求，計算唔同計劃嘅利息支出！ 相關閱讀：【邊間銀行私人貸款利息最低？】最佳銀行貸款計劃比較 相關閱讀：無懼不良信貸紀錄，5招教你申請私人貸款！ 相關閱讀︰【清卡數邊間好？】最佳結餘轉戶計劃比較 想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero Blog，同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page！
加息前P按實際利率為2.25%，每月供約HK$19,190；現時選用滙豐銀行P按，如加息12.5個點子至2.375%，每月供HK$19,463，即每月供多HK$273；較8月中旬銀行業上調P按利率前則供多HK$490。 準買家承按時，亦要留意壓力測試的門檻會相應提高。 對不同按揭產品有了初步了解，準買家方可選擇最適合自己需要的按揭計劃。 甚麼是P按. P按中的P，是指銀行「最優惠利率」 (Prime Rate)，最優惠利率並不是一個劃一的利率，不同銀行的P亦會不同。 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港等，大P則為其他銀行採用。 P按會以"P -x%" 計算實際按揭息率。
2024年5月27日 · 3個月定期是多個存款期之中較能兼顧流動性及回報率的選擇， MoneyHero 為你搜集包括恒生、滙豐及花旗銀行等各大傳統銀行及虛擬銀行的3個月 定存 利率！ （2024年5月27日更新） 各大銀行3個月定期存款利率比較. 在1個月、3個月、6個月、12個月等不同存款期中，多數銀行都會為3個月定期存款提供最高年利率，部分銀行可高達4厘。 現時為3個月定期存款提供最高利率的銀行為富融銀行及信銀國際inMotion戶口，年利率分別為4%及3.9%。 現以HK$10萬經信銀國際inMotion戶口敍造3個月定期存款可獲HK$975利息，連同MoneyHero價值高達HK$1,780的獨家開戶優惠，可享高達 HK$2,755獎賞 。 定期存款利率計算機. 存款額： 定存年利率： 存款期（月）：
2024年1月1日 · 利率 12個月 18個月 24個月 36個月 48個月 富邦銀行零存整付儲蓄計劃 每月HK$2,000 9、12、15、18、24、36或48月 1.33% 1.33% 1.33% 1.33% 1.33% 中銀香港月供存款計劃 每次HK$500（供款週期為每1、2、3或6個月） 12至60個月 0.025% 0.025% 0.025%
