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2022年9月23日 · 香港金融管理局（金管局）今日（9月23日）向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的300基點，下調至200基點。 此項調整適用於所有物業按揭貸款，即時生效。 壓力測試的目的，是確保按揭借款人有足夠財務能力，應付按息上升引致的還款壓力，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。 金管局釐定壓測水平時，會參考目前的利率環境和按息走勢，以及按息過往的長期平均水平。 考慮到美國聯邦儲備局自今年三月以.
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(1) 設定情況. 按揭銀碼 註一 (港元)： 按揭年利率 註二 ( ...
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2024年2月28日 · 金管局：即日停壓力測試. 香港金融管理局（ 金管局 ）表示，經仔細分析後，金管局認為在繼續維持銀行體系穩定及確保按揭業務風險得到妥善管理的前提下，有空間修訂物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施。 金管局今日（2月28日）向銀行發出指引，修訂適用於物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施及其他相關監管要求。 調高物業按揭成數上限. 價值3,000萬港元或以下的自用住宅物業的按揭成數上限調整至七成；價值3,500萬港元或以上的自用住宅物業的按揭成數上限調整至六成。 為了避免適用按揭成數出現驟降情況，價值3,000萬至3,500萬港元之間的物業的按揭比率會以漸進形式遞減。 此外，非自用住宅物業的按揭成數上限由五成調升至六成。 非住宅物業（包括寫字樓、商鋪及工廈等）的按揭成數上限由六成提升至七成。
- 銀行按兩準則批核按揭
- 壓力測試銀行批核兩大準則
- 什麽情況下需做壓力測試？
- 首次置業可免壓力測試
- 同一份人工可借多一成
- 選用建期計劃買家得益
- 沿用舊壓測計供款能力
- 壓力測試常見問題
若果有意入市，應多了解壓力測試基本運作、申請資格。同時，本文亦會以7類中上價物業的壓力測試為例，說明如何降低購買這些物業人士的入息門檻要求。 壓力測試是金融管理局訂立的風險評核機制，但凡向銀行申請樓宇按揭，申請人需要通過壓力測試，然後所申請的按揭才可獲批。
在壓力測試下，銀行批核的準則有以下兩種： 1. 供款與入息比率（Debt to income ratio）（DTI）不得高於50%。所謂供款與入息比率，是指借款人每月總債務有多少，並對照他們入息而定。此是按照基本DTI計算。 2. 假設在現水平按息再加某百分比利率後，供款佔申請人月入不多於60%。原先加3厘，但現時已調低至加2厘。在這種計算方法中，銀行假定按揭利率上調，在「加2厘」的加壓情況下，再測試借款人是否有充裕的供款能力。此是按照壓力測試DTI計算。 一般而言，只要通過上述兩關，銀行便會批出樓宇按揭。
究竟什麽情況下需要做壓力測試？有以下六種情況： 1. 承做六成按揭，而毋須買按揭保險，通常銀行會要求壓力測試。 2. 非首置或已有按揭人士需要壓力測試。 3. 持有物業600萬或以下人士，轉按套現或清數，需要壓力測試。 4. 聯名物業甩名，需要壓力測試。 5. 轉按甩發展商二按，需要壓力測試。 6. 若果申請人換樓，先賣後買，舊有物業未完成成交，新物業需要壓力測試。
不過，未必每位申請人都需要通過壓力測試。自從政府於2019年首次放寬按揭保險措施後，有一類人士可以毋須完全通過壓力測試，也可申請到按揭，這就是首次置業人士。但要留意，即使這類人士鈙做高成數按揭，不需通過壓力測試，但DTI不可高於50%，而且即使其申請的按揭獲批，需要繳交額外保費，高於原有保費一成。
他續稱，實際上，每100萬元貸款額 、30年期H按（同業拆息）及P按（假設P-2.4）計劃之每月入息要求分別減少1039及1031元。每一萬人工由原來最多可借101萬元增至113萬元，等於每1萬元可多借12萬元，即同一份人工可借多一成。
新措施對兩類人士有利。莊錦輝表示，首先，對於已購買一手樓盤，正等待「上會」的建期計劃買家來說尤其是利好消息。其次，有助處於壓力測試邊緣位置、僅僅未能上車的準買家在加息周期下，不需增加首期資金以降低按揭成數，或轉投銀碼較細的單位入市，帶動買家入市信心提升。
不過，經絡按揭轉介首席副總裁曹德明提醒， 雖然壓力測試要求降低，但現時處於加息周期，置業人士申請貸款額前，最好仍以原先3厘的壓力測試計算，如果計算後覺得供得起，就會較為安全。他建議，如果置業人士現金鬆動的話，可以預留首期金額多一成，但若果持有的錢不多，可縮短供款年期。 【按此免費訂閱《香港財經時報》HKBT 新聞快訊】
問1：壓力測試銀行批核有何準則？ 答：供款與入息比率（Debt to income ratio）（DTI）不得高於50%。假設在現水平按息再加2厘利率後，供款佔申請人月入不多於60%。 問2：什麽情況下需做壓力測試？ 答：承做六成按揭，而毋須買按揭保險，通常銀行會要求壓力測試。非首置或已有按揭人士需要壓力測試。另有更多情況，詳情閱讀內文。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。而本網頁所有專欄作者的觀點，不代表本媒體立場。
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2022年9月23日 · 香港金融管理局（金管局）今日（九月二十三日）向銀行發出 指引 ，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的300基點，下調至200基點。 此項調整適用於所有物業按揭貸款，即時生效。 壓力測試的目的，是確保按揭借款人有足夠財務能力，應付按息上升引致的還款壓力，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。 金管局釐定壓測水平時，會參考目前的利率環境和按息走勢，以及按息過往的長期平均水平。 考慮到美國聯邦儲備局自今年三月以來已經將聯邦基金利率目標區間上調共300基點，面對資金成本上升，銀行早前已經上調新造拆息按揭貸款鎖息上限，近日更將最優惠貸款利率上調，金管局認為適宜將壓測假設利率上升的幅度，由現時的300基點，下調至200基點，此水平已經足夠確保銀行按揭業務風險得到妥善管理。
2024年2月28日 · 金管局宣布，修訂適用於物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施及其他相關監管要求，調整自用住宅物業及非住宅物業按揭成數，並暫停實施物業按揭貸款假設利率上升2厘的壓力測試要求。 金管局宣布，價值3000萬元或以下的自用住宅物業的按揭成數上限調整至七成；價值3500萬元或以上的自用住宅物業的按揭成數上限調整至六成。 非自用住宅物業的按揭成數上限由五成調升至六成。 非住宅物業，包括寫字樓、商鋪及工廈等，的按揭成數上限，由六成提升至七成。 以「資產水平」為審批基礎的物業按揭貸款的按揭成數上限，由五成提升至六成，適用於住宅和非住宅物業。 另一方面，鑑於目前房地產市場情況，金管局適宜將2017年6月時收緊的物業發展項目融資比率上限，回復至2017年以前的水平。
2022年9月23日 · 金管局今日（23日）向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求，由現時的300基點（3厘）下調至200基點（2厘），即時生效，並適用於所有物業按揭貸款。金管局「壓測減壓」後，買樓人士承造按揭時的入息要求有望下調。 壓測減壓 上車門檻降
