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撤銷了首置人士必須通過壓力測試
- 於2019年施政報告後（俗稱「林鄭Plan」），政府撤銷了首置人士必須通過壓力測試嘅要求，首置買家只需要經按揭保險計劃申請樓按，只需符合入息要求即可。
saucemedia.net/lifestyle/首次置業-壓力測試-按揭-25292/
2024年3月1日 · 話雖如此，2019年政府推出俗稱「林鄭plan」，宣布申請人就算未能通過壓力測試供款與收入比率不能超過60%的門檻都有機會可以獲批。 政府更於2022年2月推出波叔plan，進一步放寬按揭保險計劃的樓價上限，不過這項措施只適用於首次置業人士。
- 首次置業定義
- 林鄭plan條件
- 林鄭plan 壓力測試、入息及利率
- 林鄭plan轉按
- FAQs
林鄭plan條件之一，就是如果要申請造最高9成按揭的人士，須是固定受薪的首置人士，何謂首次置業? 林鄭plan幾時開始? 根據按揭證券公司，政府於2019年10月16日公布新按保計劃，放寬按揭成數，而首次置業定義是指，抵押人在申請時未持有任何香港住宅物業，如果你已甩名，例如以前曾與其他人聯名持有、賣了樓、未試過置業，都合乎此定義。 根據金管局指引，如果造6成或以上的按揭，都要買按揭保險，申請者如果有海外收入或海外工作，就要提交有效證明文件，證明自己受聘於本地僱主，顯示與香港有緊密聯繫，或提供書面聲明，其有父母、配偶、子女這些直系親屬目前在香港定居，否則不被接納個案。在林鄭plan下，只適用於已落成住宅物業，物業屬800萬元或以下，可申請最高9成按揭(須固定受薪的首置人士) ; 物業屬800萬...
注意以下: 此新按保計劃適用於已落成樓宇，如果想替樓花申請按保，只要樓價600萬以下都可申請。而如果想申請林鄭plan 8成或以上按揭，除了要符合剛才提到的首次置業定義外，也要是固定受薪人士，如果僱員是日薪，也可視為固定受薪的。而一些例如底薪連佣金出糧者，就要看看能否通過供款與入息比率指定要求了。 除此之外，買家買新樓的話，就要選建築期付款plan，不能選即供plan，目前很多發展商都為建築期付款plan提供優惠，例如簽臨約時交付樓價5%，到入伙時才交付95%，所以正好適合短期內首期資金不夠，又想用林鄭plan的買家。買家宜計算一下發展商提供的印花稅、會員及早鳥優惠，衡量是否適合選用有關計劃。其次，根據新按保規定，物業必須自用，所以打算借林鄭plan出租，做投資之用的話，就不適用了，因為根據...
一般而言，首置的供款與收入比率不但不能超過50%，當加息3%，都不能多於6成。而林鄭plan壓力測試就放寬了，就算首置申請人不可通過壓力測試和供款與收入比率規定，都有機會批出按揭，但須支付額外按揭保費。在林鄭plan壓力測試方面，新按保申請人供款與收入比率不可超過一半。如果你收入不固定，最多只能做林鄭plan8成按揭。 假設張小姐是固定受薪人士，每月薪金6萬元，買800萬單位，造8成半按揭，那借貸額就是680萬元，利率為2.5%，30年供款期，假設壓力測試(2.5%)下，月供26868元，即供款與入息比率為45%。如加息3%，月供38610元，即供款與入息比率為64%。換言之在林鄭plan下，壓測前供款與入息比率為50%，就有大點機會申請8成半按揭。銀行會因應個別供款情況而調整保費。
有些買家會選用呼吸plan，發展商想促銷，就會包辦按揭計劃，推出呼吸plan，讓買家輕易點借8至9成按揭上會，但短期低息蜜月期後，買家就要承受較高的利息開支。故不少人會趁機做林鄭plan轉按，但要留詫不是必然成功，最重要是銀行再為物業估價時，價格不可多過1000萬元或以上，否則最多只能批50%按揭。轉按時要再提交有效入息證明、連二按一同計壓測(以二按較高息部分，再+3%計)，而要借高成數，就要支付按保費用，最少是貸款額2.5%。如不想付按保，有些人會選擇在升值後，令按揭成數減少，才做轉按，只是要小心屆時樓市轉差以致估價不足的風險。
1. 最首要的林鄭plan條件是什麼?
林鄭plan條件之一，就是如果要申請造最高9成按揭的人士，須是固定受薪的首置人士，何謂首次置業? 林鄭plan幾時開始? 根據按揭證券公司，政府於2019年10月16日公布新按保計劃，放寬按揭成數，而首次置業定義是指，抵押人在申請時未持有任何香港住宅物業，如果你已甩名，例如以前曾與其他人聯名持有、賣了樓、未試過置業，都合乎此定義。如果僱員是日薪，也可視為固定受薪的。而一些例如底薪連佣金出糧者，就要看看能否通過供款與入息比率指定要求了。
2. 如何造林鄭plan 9成按揭?
在林鄭plan下，只適用於已落成住宅物業，物業屬800萬元或以下，可申請最高9成按揭(須固定受薪的首置人士) ; 物業屬800萬元以上至900萬元以下(貸款額最高有720萬元)，可申請8至9成按揭(須固定收入的首置人士) ; 林鄭plan 1000萬以下(900萬以上) 物業，可申請最高8成按揭。
3. 如果物業用即供方式支付樓價，可以申請林鄭plan嗎?
買家買新樓的話，就要選建築期付款plan，不能選即供plan，目前很多發展商都為建築期付款plan提供優惠，例如簽臨約時交付樓價5%，到入伙時才交付95%，所以正好適合短期內首期資金不夠，又想用林鄭plan的買家。買家宜計算一下發展商提供的印花稅、會員及早鳥優惠，衡量是否適合選用有關計劃。其次，根據新按保規定，物業必須自用，所以打算借林鄭plan出租，做投資之用的話，就不適用了，因為根據金管局指引，這類用途物業最多按5成按揭。
甚麼是壓力測試？ 根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。 按揭申請人／家庭的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio, DSR）亦具有限制，基本DSR上限為50％；於壓力測試下，假設實際按揭利率上升3個百分點，DSR最高只能為60％。 但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。 不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。
2022年8月26日 · 「林鄭Plan」的壓力測試. 2019 年政府推出俗稱的「林鄭Plan」，放寬不同樓價的樓盤在按揭保險下可承造的按揭成數上限。 樓價 HK$800 萬以下的新盤，最高可以承造 9 成按揭，而財政司司長陳茂波於 2022 年 2 月發表最新一份《財政預算案》， 將按揭貸款的樓價上限升至 HK$1,200 萬元，被市場稱為林鄭Plan 2.0（或財爺Plan），首置人士可申請最高 9 成按揭貸款的樓價上限則由 HK$800 萬元提升至 HK$1,000 萬元。 金管局下調按揭貸款利率壓力測試至2厘. 金管局於 2022 年 9 月 23 日向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率之壓力測試要求由 3 厘下調至 2 厘。 是次為首次下調安排，而此新安排將適用於所有物業按揭貸款，並且即時生效。 延伸閱讀.
「林鄭Plan」是指香港政府在2019年放寬首置人士的按揭成數，2022年由陳茂波於財政預算案再度放寬高成數按揭由$1,000萬提昇至$1,200萬，俗稱「波叔Plan」。 由於按揭成數高風險較大，只要按揭成數超過60%，就需購入按揭保險計劃將為的貸款提供保障。 2023年7月7日，香港金融管理局（HKMA）自2009年以來再放寬已落成自住物業的銀行按揭比率 ，將樓價低於$1,500萬的自住住宅物業的貸款按揭成數提高至70%，$1,500萬 – $3,000萬上調至 5 – 6成。 同時，2023新按保擴大適用範圍，樓價$1,200 – $3,000萬以內也可作承保，貸款上限為$1,800萬，令樓價$3,000萬都可以做到7成按揭。
金管局即日起暫停壓力測試要求。
2023年8月18日 · 「壓力測試」係香港金融管理局（金管局）對銀行嘅風險監管措施，銀行對買家嘅入息同還款能力進行評估，買家必須要通過壓力測試，先會批出按揭貸款，以確保按揭借款人有足夠財務能力，應付按息上升引致嘅還款壓力。 根據金管局2022年向銀行發出嘅最新指引，現時物業按揭貸款利率壓力測試要求由從前嘅3厘，下調至2厘，即喺銀行既有按揭計劃上加上2％利率嚟評估按揭借款人嘅還款能力。 買家必須要通過壓力測試，先會批出按揭貸款。 (圖片來源：網絡圖片) 壓力測試懶人包｜甚麼人需要通過壓力測試？ 除非係透過發展商按揭，否則一般情況下，無論已持有物業，或是已有其他按揭在身，買家都要通過銀行嘅壓力測試申請人是否有充裕的供款能力。 不過亦有以下2個情況可獲豁免： 1. 首置人士.
