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2022年9月23日 · 香港金融管理局(金管局)今日(9月23日)向銀行發出指引,將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的300基點,下調至200基點。 此項調整適用於所有物業按揭貸款,即時生效。
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「按揭供款計算機」旨在根據你所輸入的數字計算每月按揭供 ...
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2024年2月28日 · 【財政預算案2024】金管局宣布,即日起調高自用住宅物業及非住宅物業按揭成數上限,並暫停實施物業按揭貸款假設利率上升2厘的壓力測試要求。 金管局:即日停壓力測試
2024年2月28日 · 今日 金管局 修訂適用於物業 按揭 貸款的逆周期宏觀審慎監管措施,分別為: 3,000萬元或以下的自用住宅物業的按揭成數上限調整至七成;3,500萬元或以上的自用住宅物業的按揭成數上限調整至六成;非自用住宅物業的按揭成數上限由五成調升至六成; 非住宅物業(包括寫字樓、商鋪及工廈等)的按揭成數上限由六成提升至七成; 以「資產水平」為審批基礎的物業按揭貸款的按揭成數上限由五成提升至六成,此項修訂適用於住宅和非住宅物業; 暫停實施物業按揭貸款假設利率上升200基點的壓力測試要求; 整體物業發展項目的最高融資比率由物業完成後預期價值的五成調升至六成,當中地價成本融資比率上限由四成調升至五成,建築成本融資比率上限由八成調升至100%。
- 經按揭保險計劃承造按揭成數上限
- 首期點計?
- 甚麼是壓力測試?
- 壓力測試例子
在政府推出的「林鄭Plan」之下,放寬不同樓價的樓盤在按揭保險下可承造的按揭成數上限,樓價HK$800萬以下的新盤,最高可以承造90%按揭,因此新的按揭成數計算方法如下: 僅限申請時:(1) 所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業;(2) 所有申請人須為固定受薪人士;(3) 與現時按揭保險計劃的安排一樣,若申請人於申請按保計劃時已經擁有或提供按揭擔保予一個或以上未完全償還按揭的物業,其供款入息比率上限須下調。
假設購買HK$800萬住宅物業,銀行又估足價,首置人士若循按揭保險途徑「上車」,購入已落成住宅物業,最多可按90%,即借HK$720萬,首期需HK$80萬。上述例子只適用於首次置業人士。如並非首置人士,在新政策下購買HK$800萬住宅物業,經按揭保險買樓,最多可借80%,即首期為HK$160萬。不過,即使首置人士有首期,仍未等於可以成功「上車」,記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。
根據金管局指引,一般而言置業人士在申請按揭貸款時,必須接受壓力測試。按揭申請人/家庭的「供款與入息比率」(Debt Servicing Ratio, DSR)亦具有限制,基本DSR上限為50%;於壓力測試下,假設實際按揭利率上升3個百分點,DSR最高只能為60%。但對首置人士則比較寬鬆,更可說是免壓測,因為即使加3厘息後的壓測不合格,只要DSR仍是50%,仍可敘造最高8成或9成按揭,但其保費會因應風險因素作額外調整。不過金管局亦提醒銀行,如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試,銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率,作為評估借款人還款能力的參考。 因此,部份大銀行如滙豐銀行,則因應新政策發出內部指引,提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%,即使基本供款佔入息比率不超於50%,亦需因應個案...
首次置業人士
以上述情況為例,購買HK$600萬單位,承造80%按揭,首期HK$120萬,以P按實際利率約2.5%計,分30年供款,月供HK$18,966;在壓力測試之下,假設按揭利率升3個百分點至5.5%,每月供款升至HK$27,254,如果申請人不是首置,其本人/家庭月入要達到HK$45,423才能達到DSR不逾60%的要求。 對於首置申請者來說,原本通過壓測最低月入要求為HK$51,101,但現時即使不符壓測亦可按足9成,最低月入要求大減近萬元至HK$42,674,亦較承造8成按揭的月入要求低,惟每月供款相應之下必然上升。必須好好評估是否負擔得來,否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。
2024年3月4日 · 「按揭供款計算機」旨在根據你所輸入的數字計算每月按揭供款、其佔每月收入的比率 ( 即「供款與入息比率」),以及按揭利率的變化將如何影響供款。
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2022年9月23日 · 香港金融管理局(金管局)今日(九月二十三日)向銀行發出指引,將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的300基點,下調至200基點。 此項調整適用於所有物業按揭貸款,即時生效。
2024年2月28日 · 金管局宣布,修訂適用於物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施及其他相關監管要求,調整自用住宅物業及非住宅物業按揭成數,並暫停實施物業 ...