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2023年3月13日 · - 富朋友理財筆記. 你該買保險嗎？ 先看看自己有多少責任吧！ 上篇保險文提到，國內買保單的風氣真的很盛，根據統計台灣的保險滲透度已經連續五年世界第一，簡單說就是國人很喜歡買保單，買到世界第一啦！ 但有注意到我指的是保「單」而不是保「險」嗎？ 因為有時簽了保單並不見得真的保住你的風險，反而是 在早期配置了過多的錢在保險工具上面，把其他的理財項目都給侵蝕掉 。 也因為 國內保險風氣盛 ，導致很多人第一張保單是在「想要」的情況下而買，不是在「需要」的時候才買；雖然經濟能力許可下買超過需求的保險也不是多壞的事，不過因為目前薪資低迷（以後應該也是），認真打量自己經濟情況來 理財 就很關鍵，每一張保單都要想清楚再買比較好。 而人生第一張保單何時該買呢？ 就是你身上開始有別人寄託的責任時。
2023年7月15日 · 5步驟試算工具幫你算清楚！ 買保險是保現在的風險，還是未來的風險？ 你真該想清楚. 保險公司到底在賣什麼？ 買保險前一定要搞懂的事. 買儲蓄險非懂不可的事. 管好你的保費支出，年繳保費現金流工具下載. 關於保險有件事情是愈晚遇到愈好，大部分人平時也少會關注，可是一旦發生總會讓人感到驚慌失措，這件事情就是──保險理賠。
- 收入與生活費
- 資產面向
- 現他現金需求
- 風險轉嫁能力（身故保險）
因身故而失去家中主要收入來源時，該留下來的生活費是多少？這部份要從每年的必需生活費開始算，然後扣除其他現有的收入來源，如：配偶的收入、股票股息收入、房租收入……然後再預估要留多少年的生活費給後人。最理想的情況當然是留愈長愈好，不過這是經濟許可的時候，而且為了留更多的生活費，保險額度就要拉高，要繳的保險費也就變多，相對就會減少身上可用做投資或理財的資金。所以，基本預留的生活費是以讓子女能夠獨立生活前為基本，一般來說會小於20年；如果父母也需要自己扶養，那預留的生活費就會需要計算長一點。 另外，因為後面會考量到用身故保險金結清貸款（如房貸），所以生活費裡就不用再包含貸款繳費支出（雙薪家庭不一定，最後面會說到）。
銀行存款、非自住的不動產、現有股票等可以拿來變賣換得現金的資產都算。不過在計算時要注意幾點： 一、房地產不能把自住房子算在內，因為那要留給後人住。 二、房產或股票因為有價值變動的可能，所以要估算跌價風險，比如房子抓10%的跌價空間，在跌價風險地方就填0.9；股票的跌價風險較高些，可填 0.8。 三、若該資產是用來提供生活收入，那就要衡量是要變賣取得現金，還是保留持續當收入兩種情況；如果是要變賣那就在收入區把資產創造出的年收入扣除，如果要保留當收入就不能包含在可變賣的資產項裡。
除了生活費，留給子女的教育費是為了保障他們在出社會前的學費，另外像喪葬費就看不同家庭的計劃。應急預備金的用意，比如若有非自住的房子資產要變賣，時間上也至少要保留二到三個月的時間，這時預備金至少可以緩衝一下，不至於讓預留的生活費花太多。
最後一項就是計算現有的保險有多少。除了跟保險公司買的壽險，公司的保險如果也有保身故這塊的都要加總算進來。要注意一點，這部份只能計算身故時一定能拿到的保險金，一般來說就是終生壽險或定期壽險，像意外死亡的保險金就不該計算進來，因為如果不是判定意外死亡，這部份是無法提到死亡保障。
2023年3月13日 · 所以在你要買保險前，務必要自己 主動檢視財務狀況 ，不是聽完理專、業務員說什麼就認為自己需要保險。. 要把保險當作保健品，選對了吃進身體有益，只是它再怎麼保健，也不會大過你每天吃進去的三餐來的重要。. 觀念二：該花多少錢？. 想清楚五到十 ...
2023年3月13日 · 步驟一：填寫保單資訊. 首先把每張保單的資訊填寫到工作表 Sheet「保單資訊」裡，上圖是填寫範例（點選可看大圖）。 表單右側有個「顯示」打勾選項（這功能僅適用巨集版本），剛勾選時可能會覺得沒什麼變化，不過你跳到待會介紹的工作表中就會看到，有勾選的保單才會顯示出來，取消勾選的就會被隱藏。 P.S：這功能我自己覺得很好用，原先是為了分享工具才重新設計的功能，方便將用不到的空格欄隱藏起來，結果現在自己也用得很快樂。 這方法是思考一陣子才想到的，畢竟版上每個人手上的保單數量都不同，用這方法就可適用不同數量需求。 步驟二：填寫每張保單各年度的現金流. 點選下方工作表Sheet 「各年度保費現金流」後，最上方資訊區就是剛剛步驟一填寫的保單資訊（內容會自動複製過來）。
2023年3月13日 · 現代人的資產配置中，保險已經很少會缺席。國內擁有保險業務大軍是推手之一，周圍親朋好友不論近交或遠交，至少都有一、兩個從事保險專業。自然而然，「列名單」中一定會榜上有名，偶爾接到許久未見的好友熱情來電，或是金融公司電銷保單也 ...
2023年3月13日 · 你真該想清楚. 小M今年30歲，目前在建設公司當設計工程師，雖然近年景氣不穩定，不過做工程師的薪資水平還算高，每個月含年終獎金平均約有 7萬元；前幾年因為看到電視介紹保險的重要性，所以就幫自己買張200萬的終身壽險保單，年繳9萬保險費雖然是一筆開銷，但小M想到這個壽險只要繳個20年就可保障終身，能夠安心給家裡2歲小女兒和老婆一個未來保障。 彥軍今年31歲，是一家裝潢公司的約聘員工，每個月收入約3萬不到，家中有個剛出生的小帥哥，雖然彥軍收入不多，不過為了家人還是從收入裡撥出一些錢規劃保險；也因收入不多，所以在朋友建議下買了1000萬的定期壽險，年繳3萬元勉強可以負擔。 從薪資收入來看，小M家與彥軍家的生活品質當然不同，而且年繳9萬元的負擔對小M來說不算沉重，但3萬元的保費對彥軍就比較吃力。
