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2024年3月26日 · 什麼情況下按保不批退保費？. 4個情況下甩按保，有機會不獲退保費：. 如果按揭已超過3年，不能獲取退保費。. 每個物業只能在第一次退保時可獲得退保費。. 如有遲供樓紀錄，有機會不批退保費。. 如首置人士是申請7成半按揭，則毋須支付保費，所以 ...
- 甚麼是按揭保險？
- 表4- 1500萬港元或以下保險範圍由按揭成數70%以上至90%
- 按揭保險費可選擇一次性支付，或每年續保支付，點揀最著數？
- 新制下的按揭保險，不同樓價和物業種類最高可借幾多成？
- 香港有多少間按揭保險公司？保費是否一樣？
- 按揭保險的批核需時幾長？
- 如何申請按揭保險？
- 申請按揭保險需要準備什麼文件？
- 未能成功批出按揭保險怎麼辦？
- 按揭保險有什麼常見拒批原因？
根據香港金融管理局的指引，自住物業按揭貸款須遵守按揭成數上限的規定。如果想借超過7成，就要購買「按揭保險」。按保公司向銀行提供按揭保險計劃，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 香港的按揭保險近來經歷多次轉變，金管局於2023年7月7日宣佈放寬按揭成數。最新政策下，樓價1,000萬或以下最高可借9成按揭；1,000萬至1,125萬可借8至9成，上限900萬；1,125萬至1,500萬，最高可借8成按揭；1,500萬至1,715萬可借7至8成，上限1,200萬；1,715萬至3,000萬最高可借7成。另外，按證保險公司會為首次置業人士提供保費特惠，價格為1,500萬港元或以下的物業，寬免按揭貸款在銀行最高按揭成數以上不多於5%的受保範圍的保費。 財政司司長陳茂波於2022年2月...
另外，有些情況下即使只借7成，仍然需要上按保，可參考以下HKMC按揭保險費： 1. https://www.hkmc.com.hk/files/product_file/3/1241/Premium%20Rate%20Sheet_Jul%202023_Chi.pdf 留意上面HKMC的保費表中，只需要理會「一次性付清保險費」一欄，銀行將相關數目計入每月還款中，讓貸款人可分期清還，最長為30年。「每年支付保險費」一欄不用理會（見以下問題）。另外，按保公司有保費折扣，最新各個按揭保險費表已經是65折後的實際保費率。如果對按保費有任何疑問，歡迎按上方whatsapp按鈕向星之谷免費查詢。 舉例一：樓價600萬，做8成按揭，還款期30年，按揭保險費 ＝ 600萬＊80%＊0.92% = $44,16...
一次性支付較為着數，因為銀行會先代貸款人一次性支付給按保公司，然後貸款人再把保費攤分30年歸還銀行，並且最多可享有65折優惠。相反，如選擇每年續保支付，將不能享65折優惠，3年內甩走按保亦不能取回15至25%保費，長遠而言不着數。
新制下按揭保險可批出的成數如下： 1. 1,125萬或以下：最高9成 (上限900萬) 2. 1,125萬 – 1500萬：最高8成 3. 1,500萬 -1,715萬：5成至8成 (上限1200萬) 4. 1,715萬 -3,000萬：7成 5. 非首置人士最高8成。 6. 1000萬以上樓花即供不能用「林鄭 Plan」和「波叔 Plan」 7. 村屋：最高8成半。 8. 房協二手指定屋苑：不限樓價可做9成。 9. 轉按涉及套現：樓價600萬或以下最高8成 10. 轉按甩發展商二按：最高8成。 11. 聯名物業甩名：最高8成，但如單名轉單名，最高9成。 12. 換樓先賣後買，未完成出售舊物業前，最高8成。
有兩間：香港按揭證券有限公司（HKMC）和QBE，兩間公司按保保費一樣，選擇那一間公司都不會影響你的利息和現金回贈，因相關項目由銀行決定，但最終貸款金額（7成以上部份）以及還款年期則由按保公司決定。 所有銀行均可透過HKMC購買按保，個別銀行亦可於QBE購買。惟一般情況下，客人不能自選按保公司，銀行會隨機把申請人派去HKMC或QBE。 請延伸閱讀以下文章： 1. 【按揭保險】HKMC和QBE在批核標準上有什麼分別？
一般而言，HKMC批核需時約一星期，而QBE一般能於銀行內部批核，可短至數日內完成。但如遞交的文件不齊全，審批時間便會延長。須留意，以上僅為按保批核時間，未計及銀行批核部份。 銀行批核普遍需時1至2周，如遇上旺季銀行「塞車」，審批時間或會較長。心急的客人應先向按揭中介查詢，最新的銀行審批速度。 申請人可致電HKMC查詢批核情況，熱線：2536 0136
按揭保險經由銀行申請。簽署臨時合約後，準業主於銀行敍做按揭時，如借貸額超過7成，銀行會替你申請按揭保險。部份銀行會先批核7成按揭，才把申請表交至按保公司，部份銀行則先等按保批核後，才會批核7成按揭部份。
與銀行按揭審批相比，按揭保險較為嚴格，除了3個月入息紀錄外，還需要稅單以及強積金紀錄。若無稅單申請按揭，HKMC有機會要求查看6個月的入息紀錄，並會要求申請人解釋無稅單的原因。常見可接受的原因包括：因轉工而錯過報稅期、在國內工作回流、因事停工（如分娩）等。注意，沒有報稅不是可接受的理由。 申請文件包括： 1. 身份證副本 2. 住址證明 3. 公司僱傭合約、3個月糧單、3個銀行出糧戶口月結單（如支票出糧要支票副本） 4. 若入息屬於浮動收入，需提供6個月糧單 5. 其他債務資料，如汽車貸款、私人貸款等 6. 如多過一個按揭，需提供其他按揭的貸款信及近3個月供款紀錄 請留意：近年因疫情影響環球經濟，銀行收緊按揭，申請按保或須提供2年稅單紀錄。建議準上車人士備好相關入息文件後，才簽署臨約。
如未能批出按保，可請求銀行替你上訴，因此嚴選優質銀行很重要。此外，如HKMC不批，亦可嘗試再向QBE申請。留意每間按保公司只會審批一次，例如HKMC不批，即使經另一銀行再向HKMC申請按保，同樣不會重批。另外一開始不要向太多間銀行申請，如HKMC收到同一申請人幾份申請書，但不同申請書內的資料有出入，或會令HKMC起疑，導致批核時間延長。如為一手樓花，則可申請發展商按揭。 注意，購買按揭保險與否僅影響7成以上按揭部份，即使不獲批按保，銀行仍能借出7成部份按揭。
若能通過入息審查，最常見的拒批原因，是按保公司質疑入息的可信性，例如公司由申請人或近親開設，或該公司於簽署臨約買樓後才開設。但即使公司由按保申請人開立，向按保公司提供公司利得稅單及核數師報告後，也可獲重批。 第二個常見拒批原因為首期來源，按保公司需要申請人證明，首期不是從貸款而來（例如私貸、信用卡現金貸款等）。另外，按保公司質疑，買入的物業不是自住用途，也是常見的拒批原因之一。 其他可能拒批的情況包括曾經背負破產而又未解除、信貸評級太低、有犯罪或洗黑錢紀錄等。至於無糧單、稅單或入息證明，成功申請按揭的機會很微。
2021年10月25日 · 2021 年 10 月 25 日. 申請高成數按揭的業主，相信對 按揭保險 絕不陌生，雖然保險費動輒數萬元，所費不菲，但只要於三年內退保，即可取回15%至40%保費，若連同轉按回贈，「落袋」總金額以數萬元計，可望抵銷大部分按保保費支出。. 新按保於數年前 ...
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2022年1月11日. 申請高成數按揭，需要支付一筆昂貴的按揭保險費。 本文將分享幾招節省按保費用的方法。 如果想了解什麼是按揭保險費及如何計算，可以參考以下文章： 【按揭保險2022】保費計算、新舊制分別、壓力測試、按保折扣、退回保費. 按揭保險費計算方法 2022【放寬按揭成數新例】 【2022放寬按揭成數】新的按揭保險費有沒有改變？ 相差1％的按揭成數，借足720萬未必著數： 按揭保險計劃的保險費根據按揭成數一共分為三個階梯，分別是60% – 80%，80%以上 – 85% 和85%以上 – 90%，申請按揭的時候，如果申請的成數由80%升至81%，就會跌入下一個階梯，保費率就會因而增加不少。 以下為HKMC的官方保費表： 按揭保險計劃按揭保費一覽表.
至於按揭保險費，按保的規定是兩年內甩按保，可以退回25％保費，三年內甩可退15％。 但退保只能做一次。 即是說，退保後日後再上按保，就算3年內再退都不能取15％退保費。 不過，由於有兩間按保公司，即意味著每間可以做一次退保取15％退保費。 參考： 《蘋果日報》15%退保費加回贈 轉按賺9萬元秘技. 轉按賺回贈 袋15%退保費【星之谷專欄－都市日報】 15%按揭保險費退保的實際操作用法. 樓價600萬以上不能轉按套現. 去年政府放寬按揭成數，8成按揭樓價上限由600萬增至1000萬元，但只適用於首置，不適用於轉按或加按套現。 不過，如3年前層樓是經發展商做二按，如樓價是1000萬或以下，可以轉按至銀行甩發展商按揭，但cash out只能用來還發展商按揭，不能用作套現用途。 延伸閱讀：
2023年9月28日 · 8按9按免壓測，需額外按揭保險費 購買HKMC按保以敍做高成數按揭，需繳交按揭保險費，詳情可參考以下保費一覽表。首置人士若未能符合壓力測試，仍可借最高8成或9成按揭貸款，但保費會因應風險因素而作額外調整約10%。
2022年2月25日 · 放寬按保後，新的按揭保險費有沒有改變？. 2022年2月25日. 財政司司長於 2022年財政預算案 中，宣佈放寬按揭成數，1200萬樓可以做8成按揭，1000萬樓可以借9成。. 而樓價1200－1920萬，最多也可以借960萬。. 讀者可參閱我們的懶人包：. 【2022放寬按揭成數 ...
