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按揭年期越長越好嗎?
30年樓齡可以按揭嗎?
什麼是按揭?
安老按揭是什麼?
按金管局規定，現時按揭最長供款年期的上限是30年。 一般而言，銀行以申請人年齡及物業年齡計算按揭供款年期，以較短者為準。 人齡. 根據大部分銀行做法，普遍用「75減人齡」判斷可供款年期，部分銀行提供較大彈性，接受以80減申請人年齡計算。 假設按揭申請人55歲，以75年減去人齡，申請人最長可獲批20年供款期。 延伸閱讀： 【真實個案系列】70歲+先申請按揭！ 「銀髮族」做按揭仲有冇可能? 樓齡. 計算時除了考慮人齡外，供會根據物業年齡計算，不同類型的物業不一。 若申請六成或以下按揭，大部分銀行以「75減樓齡」判斷最高供款年期。 私樓、唐樓及房協資助房屋. 一般私樓最長供款期為30年，對於唐樓及房協資助房屋，銀行亦會採用與私樓相同的準則向買家審批按揭年期。 一般大型屋苑，由於成交量交活躍。
- 按揭年期根據「人齡」的計算方法
- 銀行如何以「樓齡」計算的年期？
- 物業種類：村屋及唐樓
- 未補地價居屋按揭還款年期
- 房協資助房屋按揭還款年期
- 以融資為目的敍做高成數按揭
- 車位及工商物業按揭年期
- 按揭還款期最短是幾多年？
大部份銀行用「75減人齡」計算按揭年期。如按揭借款人40歲，75減後是35年，故最長還款年期可達30年上限。部分銀行可用「80減人齡」計算。 至於高成數按揭，HKMC或其他按保公司的取態均跟隨銀行。如申請的銀行容許「80減人齡」，按保批出的按揭年期亦可用「80減人齡」，而供款與入息比率DTI也是用年期去計算每月還款額。 如果業主超過1個，人齡可用較年輕業主計算還款期。如果除業主外，另有擔保人或借款人，同樣可用最年輕者計算人齡。但要留意，敍做高成數按揭時，若想利用年輕擔保人計算人齡，該擔保人的入息須足夠供樓。 如果擔保人入息不夠供樓，便需要轉為借款人，和業主住在同一單位中，才可用擔保人的年齡去計算年期和每月還款額。請參考北斗星網的文章： 擔保父親做8成按揭，HKMC有機會用父齡計供款年期
一般而言，銀行以「75減樓齡」計算按揭還款年期。以樓齡計算的年期，將與以人齡計算的年期比較，取其低者。即是說，如果是50歲人齡，52年樓齡，兩者都是用75減計算的話，最終的按揭年期便是23年，而不是25年。 如果按揭成數僅7成或以下，毋須經按揭保險，部分銀行可以「80減樓齡」計算按揭還款期，甚至有銀行會為洋樓設有「85減樓齡」。但如敍做高成數按揭，即使銀行能做到「85減樓齡」，HKMC和其他按保公司亦會以「75減樓齡」，審批最長還款期以及計算供款與入息比率DTI。不過，也見過有個案可以以80減樓齡計算，但需要是藍籌屋苑。 美孚新邨樓齡超過50年，大部份銀行都不能做到30年按揭。不過，有一間銀行可以以85減樓齡去計算，那麼便可以做足30年，但需要加息。利率預接近3厘，以及只限7成或以下，高成數...
如果毋須敍做高成數按揭，部分銀行可以「80減樓齡」計算村屋按揭還款期。但如敍做高成數按揭，村屋的按揭年期最長只能以「55減樓齡」計算。另外，唐樓和普通私樓處理方法一樣。 1. 村屋按揭指南【含舊屋地村屋、按揭成數、最長還款期、拒批原因、估價】 2. 【唐樓按揭全攻略】唐樓成數、最長還款期、常見伏位、拒批原因
未補地價居屋，不論是綠表或白表，新樓按揭年期放寬至最長30年，二手居屋於2024年3月開始亦放寬至最長30年，按揭還款年期以首次發售日期計。若已過了政府擔保期，亦可做30年，但只能借7成按揭以及需要通過供款與入息比率要求。 若於政府擔保期內，按揭年期的計算方法是：需要過了擔保期後已供了最少3成按揭貸款。因此，如所申請的按揭貸款，未能在擔保期過後供滿3成，便需要扣減按揭成數或按揭年期，從而加速每月供款額。詳細請參考這文： 居屋按揭FAQ-成數、年期、入息要求
房協的資助房屋，由於批核標準和私樓一樣，因此按揭年期和計算方法也跟私樓一樣，最長30年，須計算人齡和樓齡。至於以75減或80減計算還款期，則根據申請按揭銀行的政策。請參考北斗星網的文章： 房協樓按揭及轉按入門（成數、年期、利率、入息要求）
首置客敍做高成數按揭，HKMC或其他按保公司最長可批30年還款期。但轉按套現重做按保，還款期最長僅25年。須留意，轉按亦可做高成數按揭，最高借8成。 另外，如轉按涉及除名，因當作新買賣，即使涉及套現亦做30年還款期。 參考文章： 轉按再上按揭保險仍然有正現金流，計俾你睇
車位按揭年期最高為15年。但如果物業及車位位處同一屋宛，兩者可一拼敍做按揭，令車位按揭還款期亦可達30年，而且單位和車位無須合契，惟並非所有銀行均這樣處理。 工廈或商廈的最長按揭年期為20年，部份銀行可以做到25年。 參考文章： 同一屋苑，車位和樓可一拼轉按慳息，不用合契
以上是探討最長按揭年期，但最短呢？按揭年期最短可做5年，如少過5年，銀行一般都不想做，故可能需要加息，以及沒有現金回贈。另外，若因人齡或樓齡原因令按揭年期要做少於5年，銀行會建議借款人加入擔保人，或視實際情況酌情處理。 延伸閱讀： 1. 退休前再上車 申請按揭有甚麼要注意？
- 居屋申請資格。「白表買家」: 能夠購買現時居屋的人，大致可分「白表買家」及「綠表買家」。「白表買家」泛指一些符合資產及入息審查的買家，他們往往是入息水平未能夠購得到私樓、卻又符合資產及入息審查的買家。
- 居屋種類。「一手居屋」: 現時市場可供發售的居屋，不論是「白表買家」(泛指符合房委會或房協資產及入息審查的買家)、「綠表買家」(泛指交還公屋以換取購買權利的買家)，在初次發售時均會獲得一定折扣額，因此售價會較私樓價格相宜。
- 居屋提供的機構。「房委會」: 上文已經指出，現時市場上提供居屋的機構，主要由「房委會」及「房協」負責。「房委會」所發售的居屋多屬「清水房」，售價比較低一點，但卻提供了「按揭貸款擔保」。
在香港買樓申請按揭，根據金管局現行規定，最長按揭還款年期可長達30年。 然而銀行實際批核上，其實會根據樓齡、人齡、物業類型、是否借按保等因素而決定能否批出30年還款期。 經絡按揭今次為大家拆解這幾項因素如何影響按揭年期的長短。 按揭還款年期對壓力測試有何影響. 按揭還款期愈短，每月還款額及壓力測試的門檻便會愈高，例如以貸款額500萬及實際按息4.125%計算，如果選擇30年還款期，每月供款為$24,232，壓力測試門檻為$50,634。 如果選擇20年還款期，每月供款額將升至$30,629，壓力測試便升至為$60,305。 填FORM，免費查詢是否借到30年按揭. 樓齡. 按揭最長還款期 | 一般私樓（新樓、舊樓）
好多人都知，在香港申請銀行按揭，最長的還款年期是30年。 這個是金管局的指引，所有銀行都會跟足。 但要留意，這是一般客戶可能取得最長的按揭年期；在官方指引之外，不同銀行又會有不同的內部指引，對還款期作出規定，而不是每一宗按揭都可以長達30年還款。 MoneyHero.com.hk 為你講解不同限制！ 其中一個限制，是「按揭年期+物業樓齡」不可高於指定年數。 假設一家銀行的相關指引是「75年」，那麼一個樓齡50年的物業，一般情況下可取得的最長按揭年期便是25年。 另一個常見的限制，是「借款人年齡+按揭年期」不可高於指定年數 (如有複數的借款人，不同銀行會有不同的計算標準，主流是以收入最高者為準)。
2024年3月4日 · (1) 設定情況. 按揭銀碼 註一 (港元)： 按揭年利率 註二 (厘) 還款年期 (年) 每月收入 (港元)： (2) 壓力測試假設. 按揭年利率升幅 (百分點) 註一：銀行在審批按揭申請時會考慮不同因素。 銀行批出的按揭貸款金額未必與申請人所申請的按揭銀碼相同。 註二：以下為現時常用的按揭利率計算公式，只作參考之用。 請參閱按揭計劃條款中的按揭利率或計算公式。 香港銀行同業拆息按揭計劃（H按）： 利率為香港銀行同業拆息加某個百分點，或計劃中的鎖息上限（如有），以較低者為準； 最優惠利率按揭計劃（P按）： 利率為相關銀行的最優惠利率減某個百分點。 註三：以上結果以四捨五入計至港元個位數。 免責聲明：按揭供款計算機（「計算機」）計算的結果只供參考，任何人士不應依賴該結果作其他用途。
2023年12月4日 · 按金管局規定，現時按揭最長供款年期的上限是30年。 一般而言，銀行以申請人年齡及物業年齡計算按揭供款年期，以較短者為準。 人齡. 根據大部分銀行做法，普遍用「75減人齡」判斷可供款年期，部分銀行提供較大彈性，接受以80減申請人年齡計算。 假設按揭申請人55歲，以75年減去人齡，申請人最長可獲批20年供款期。 延伸閱讀： 【真實個案系列】70歲+先申請按揭！ 「銀髮族」做按揭仲有冇可能? 樓齡. 計算時除了考慮人齡外，供會根據物業年齡計算，不同類型的物業不一。 若申請六成或以下按揭，大部分銀行以「75減樓齡」判斷最高供款年期。 私樓、唐樓及房協資助房屋. 一般私樓最長供款期為30年，對於唐樓及房協資助房屋，銀行亦會採用與私樓相同的準則向買家審批按揭年期。 一般大型屋苑，由於成交量交活躍。
