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【居屋按揭2023】居屋是什麼?
居屋第二市場物業最長按揭年期為何?
抽中居屋如何申請按揭?
房協的二手居屋做高成數按揭需要什麼擔保?
居屋按揭:最新居屋按揭利率/居屋首期 申請居屋按揭有別於私樓，兩者的入息/資產限額要求並不相同，申請時要先了解擔保期、最高可承造按揭和年期等。立即了解更多！ 經MoneySmart申請居屋按揭可享高達1.7%現金回贈！立即開始比較居屋按揭！
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《施政報告2023》公布，將居屋擔保期由30年放寬至50年，其後按照房委會的指引，2024年1月1日起簽訂法定押記及完成交易的新居屋(包括新綠置居)，按揭年期將由25年延長至30年，換言之每月供款的壓力將減輕。
因素1: 居屋申請資格
「白表買家」: 能夠購買現時居屋的人，大致可分「白表買家」及「綠表買家」。「白表買家」泛指一些符合資產及入息審查的買家，他們往往是入息水平未能夠購得到私樓、卻又符合資產及入息審查的買家。現時兩個出售居屋的機構「房委會」及「房協」，均會在推售居屋前，訂出資產限額以及最高入息水平，買家可按實際情況以一人名義或家庭組合申請。一般來說，若購買房委會及房協的居屋，這類「白表買家」可申請最高90%按揭。 「綠表買家」:除了「白表買家」，市場上可購買居屋買家，還包括「綠表買家」。「綠表買家」泛指交還公屋，藉以換取購買居屋權利的人士，部份不少公屋富戶擔心資產審查，而以綠表入市。他們不需經房委會或房協作資產及入息審查。一般來說，購買房委會居屋的「綠表買家」最高可獲批95%按揭；但若購入房協居屋的「綠表買家」則最高只能申請90%按揭。
因素2: 居屋種類
「一手居屋」: 現時市場可供發售的居屋，不論是「白表買家」(泛指符合房委會或房協資產及入息審查的買家)、「綠表買家」(泛指交還公屋以換取購買權利的買家)，在初次發售時均會獲得一定折扣額，因此售價會較私樓價格相宜。這類居屋，我們多數統稱為「一手居屋」。 2007-2010年間，政府曾把當年2002年孫九招後剩餘居屋發售，但全數沽清後便停止興建。不過因市場仍對居屋呼聲高漲，2014年起又重新復建及復售居屋，市場把這類「一手居屋」稱為「新居屋」。事實上，除了「新居屋」，資助房屋類型還包括「綠置居」(只供綠表買家申請)、以及「首置上車盤」(只供高於新居屋入息卻未達私樓門檻買家申請)。 「第二市場」/ 「白居二」: 買家成功購入「一手居屋」/「綠置居」，在一定指定年期後，他大概可有兩個轉售途徑。第一，他可以選擇把物業在「第二市場」中以免補價方式放售。因當初「一手居屋」是獲得了折扣額，樓價相對便宜，政府容許買家在不需補地價(補回當初提供折扣)下轉售，但就只限局部買家可選購，包括「綠表買家」及「白居二」(泛指符合房委會或房協資產及入息審查的買家)。 「自由市場」: 第二，他也可以選擇補地價，然...
因素3: 居屋提供的機構
「房委會」:上文已經指出，現時市場上提供居屋的機構，主要由「房委會」及「房協」負責。「房委會」所發售的居屋多屬「清水房」，售價比較低一點，但卻提供了「按揭貸款擔保」。所謂「按揭貸款擔保」，就是房委會會作出「由首次出售日期起計的50年」的貸款擔保，一旦期內斷供，房委會會先向銀行作出還款，但會保留權利之後才透過法律途徑向買家追討。但正因為「按揭貸款擔保」所限，房委會居屋按揭年期最長只有30年，這會直接影響到居屋按揭年期，我們下文會闡述其影響。 「房協」: 至於「房協」提供的居屋，內櫳相對較完善，有一點接近私樓水平，售價相對高一點，但「房協」卻沒有提供「按揭貸款擔保」。買家不用擔心按揭年期長短帶來的影響，但正因沒有「按揭貸款擔保」，如果買家有高成數按揭需求，則需經銀行或香港按揭證券公司審批。我們下文也會闡述其處理方法。因此，兩個機構提供的居屋，在居屋按揭申請上也有不同之處。
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2023年12月4日 · 居屋按揭利率是以最優惠的利率計算，P按目前最佳利率為 p-2.25%。 其實自2022年11月開始，居屋按揭申請已經可以申請H按，市場目前最佳利率為 H+1.3%，由於現時Hibor處於高位，H按已經供緊封頂位，即年利率同為 3.5%。
一手居屋的綠表買家最高按揭成數為95%；白表買家的上限是90%，故綠表買家可用較少首期，買到相同價值的單位，但每月供款額當然較高。 以購買一個價值HK$2,290,000單位為例，白表及綠表買家的按揭及供款詳情如下： 房委會居屋設有擔保期，擔保期過後一般最多只能借6成按揭，下文再作解釋。 居屋按揭年期與擔保期：一手樓還款期最長25年. 購買一手新居屋，最長還款年期是25年。 而二手居屋的按揭，則受擔保期剩下多少年影響。 房委會為居屋按揭提供 擔保期 （房協興建的資助房屋則不設擔保期），期內如業主無力還款，房委會要承擔責任，但有權事後向業主追討。 擔保期即居屋屋苑一手開售日起30年內。 項目開售後，擔保期逐年遞減，計算方式如下： 30年 – 樓齡 = 剩餘擔保期.
2023年5月30日 · 一般來說，無論綠表和白表買家按揭規則都和一手居屋一樣，白表最高90%，綠表95%，不用壓力測試和保費，最高25年。 不過由於房委會的按揭貸款擔保由該居屋首次出售日期計算只有30年，所以二手居屋年齡較高時，銀行若批出25年的高成數按揭 (6成以下的普通按揭不受影響)，到了按揭後期便沒有了擔保人，所以未必會批出25年按揭。 例如樓齡是22年，房委會餘下的擔保只有8年，銀行按道理只能批出8年的高成數按揭。 銀行的原則是，擔保期完結後，按揭餘額須低於樓價6成，才可批足9成半成數以及25年年期，否則便要扣減居屋按揭成數或還款年期。 按此計算之下，記住一個Magic Number，如果物業樓齡是19年或以下，會有銀行願意批出25年按揭。
2024年2月1日 · 香港加息. 2023年9月8日： 據報道,匯豐銀行將會由9月18日起將 H 按封頂息由原來P-2.25厘上調至 P-1.75厘，實際封頂息由3.625厘加至4.125厘. 同時，匯豐按揭現金回贈同日起將由原來有機會最高可達3.1%大幅削減至1.75%。 以500萬港元貸款額供款30年計算，上調鎖息上限前每月供款為22803港元，壓力測試為47971港元。 上調鎖息上限後，每月供款將增加1429港元至24232港元，壓力測試增將加2663港元至50634港元。 中銀香港跟隨匯豐宣佈將 H 按封頂息由原來P-2.25厘上調至 P-1.75厘，實際封頂息由3.625厘加至4.125厘. 目前已宣佈上調P按封頂息率銀行包括匯豐、中銀香港、恒生、渣打及花旗銀行.
MoneyHero. 最後更新於 12 六月, 2022. 居屋2022將進入揀樓階段，度單位地段、供應及價錢前，亦要了解供樓的負擔，因此對申請按揭的認知亦是重要一環。 居屋按揭在按揭成數、利率及年期等都與一般私人樓宇有異，而居屋按揭中綠表及白表的安排亦不盡相同。 MoneyHero 會為大家解構新居屋及二手未補價居屋承造按揭要注意的事項。 更多居屋資訊： 居屋2023 ｜ 居屋2022 ｜ 居屋抽籤結果參考 ｜ 居屋按揭 ｜ 綠置居2022 ｜ 綠表及白表資格 ｜ 白居二. 綠置居2021年5月接受申請. 綠置居2021年5月21日起派發申請表，5月28日起接受申請，為抽不中心水居屋的綠表買家，提供多一個上車選擇。
