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- 供款入息比率統一以50%為上限，並須符合銀行壓力測試。 首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高八成或九成 按揭 成數貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。 目前申請超過八成按揭，其中一個要求為申請人每月供款不可以超過入息的45%，修訂後則將提升至50%，即與目前申請80%以下按揭要求一致。 首置申請按揭保險不需要符合銀行壓力測試 目前申請所有按揭都需要通過壓力測試，壓力測試是指利率增加3%下，每月供款不可以超過入息的某個百分比。 修訂後，首次置業人士不需要通過 壓力測試 ，也可以申請按保。
www.midland.com.hk/zh-hk/property-news/zh-cn/最新/【樓巿減辣】放寬按揭前後首期與供款指南/
2024年3月1日 · 話雖如此，2019年政府推出俗稱「林鄭plan」，宣布申請人就算未能通過壓力測試供款與收入比率不能超過60%的門檻都有機會可以獲批。 政府更於2022年2月推出波叔plan，進一步放寬按揭保險計劃的樓價上限，不過這項措施只適用於首次置業人士。
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- 供款與收入比率
信用卡數、其他按揭或私人貸款等都會影響按揭成數及按揭計 ...
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- 經按揭保險計劃承造按揭成數上限
- 首期點計？
- 甚麼是壓力測試？
- 壓力測試例子
在政府推出的「林鄭Plan」之下，放寬不同樓價的樓盤在按揭保險下可承造的按揭成數上限，樓價HK$800萬以下的新盤，最高可以承造90%按揭，因此新的按揭成數計算方法如下： 僅限申請時:(1) 所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業；(2) 所有申請人須為固定受薪人士；(3) 與現時按揭保險計劃的安排一樣，若申請人於申請按保計劃時已經擁有或提供按揭擔保予一個或以上未完全償還按揭的物業，其供款入息比率上限須下調。
假設購買HK$800萬住宅物業，銀行又估足價，首置人士若循按揭保險途徑「上車」，購入已落成住宅物業，最多可按90%，即借HK$720萬，首期需HK$80萬。上述例子只適用於首次置業人士。如並非首置人士，在新政策下購買HK$800萬住宅物業，經按揭保險買樓，最多可借80％，即首期為HK$160萬。不過，即使首置人士有首期，仍未等於可以成功「上車」，記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。
根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。按揭申請人／家庭的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio, DSR）亦具有限制，基本DSR上限為50％；於壓力測試下，假設實際按揭利率上升3個百分點，DSR最高只能為60％。但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案...
首次置業人士
以上述情況為例，購買HK$600萬單位，承造80％按揭，首期HK$120萬，以P按實際利率約2.5%計，分30年供款，月供HK$18,966；在壓力測試之下，假設按揭利率升3個百分點至5.5%，每月供款升至HK$27,254，如果申請人不是首置，其本人／家庭月入要達到HK$45,423才能達到DSR不逾60%的要求。 對於首置申請者來說，原本通過壓測最低月入要求為HK$51,101，但現時即使不符壓測亦可按足9成，最低月入要求大減近萬元至HK$42,674，亦較承造8成按揭的月入要求低，惟每月供款相應之下必然上升。必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。
2023年9月29日 · September 29, 2023. 自從政府宣布提高按揭保險計劃的樓價上限 (俗稱林鄭plan)後，不少年輕人都比以前更易上車做業主，減輕部分首期開支，刺激去年600萬至1000萬的二手物業交投，究竟林鄭plan條件是什麼? 放寬按揭成數詳情又是怎樣? 林鄭plan二手樓是否適用?下文為你解答。 首次置業定義. 林鄭plan條件. 林鄭plan 壓力測試、入息及利率. 林鄭plan轉按. FAQS: 1. 最首要的林鄭plan條件是什麼? 2. 如何造林鄭plan 9成按揭? 3. 如果物業用即供方式支付樓價，可以申請林鄭plan嗎? 首次置業定義. 林鄭plan條件之一，就是如果要申請造最高9成按揭的人士，須是固定受薪的首置人士，何謂首次置業? 林鄭plan幾時開始?
2022年8月26日 · 「林鄭Plan」的壓力測試. 2019 年政府推出俗稱的「林鄭Plan」，放寬不同樓價的樓盤在按揭保險下可承造的按揭成數上限。 樓價 HK$800 萬以下的新盤，最高可以承造 9 成按揭，而財政司司長陳茂波於 2022 年 2 月發表最新一份《財政預算案》， 將按揭貸款的樓價上限升至 HK$1,200 萬元，被市場稱為林鄭Plan 2.0（或財爺Plan），首置人士可申請最高 9 成按揭貸款的樓價上限則由 HK$800 萬元提升至 HK$1,000 萬元。 金管局下調按揭貸款利率壓力測試至2厘. 金管局於 2022 年 9 月 23 日向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率之壓力測試要求由 3 厘下調至 2 厘。 是次為首次下調安排，而此新安排將適用於所有物業按揭貸款，並且即時生效。 延伸閱讀.
「林鄭Plan」是指香港政府在2019年放寬首置人士的按揭成數，2022年由陳茂波於財政預算案再度放寬高成數按揭由$1,000萬提昇至$1,200萬，俗稱「波叔Plan」。 由於按揭成數高風險較大，只要按揭成數超過60%，就需購入按揭保險計劃將為的貸款提供保障。 2023年7月7日，香港金融管理局（HKMA）自2009年以來再放寬已落成自住物業的銀行按揭比率 ，將樓價低於$1,500萬的自住住宅物業的貸款按揭成數提高至70%，$1,500萬 – $3,000萬上調至 5 – 6成。 同時，2023新按保擴大適用範圍，樓價$1,200 – $3,000萬以內也可作承保，貸款上限為$1,800萬，令樓價$3,000萬都可以做到7成按揭。
2021年12月8日 · 首置申請按揭保險不需要符合銀行壓力測試. 目前申請所有按揭都需要通過壓力測試，壓力測試是指利率增加3%下，每月供款不可以超過入息的某個百分比。 修訂後，首次置業人士不需要通過 壓力測試 ，也可以申請按保。 此修訂影響可以是很大，以購買價值900萬物業為例，承造30年按揭，按2.625%的利率計算，付出最低要求的兩成首期180萬，之後每月供款約30,000元，目前壓力測試下，入息要求約為65,000元，修訂後不需要壓力測試下，只需要符合供款比率上限的50%，即是月入約6萬元已可以符合申請按揭資格，對於置業人士來說自然是一大喜訊﹗當然，條例說明保費將因應風險因素作額外調整，即使 按揭 成數提高，最終入息要求或會同時提升。 延伸閱讀: 按揭資訊.
2021年10月15日 · 而且申請「林鄭Plan」亦需通過壓力測試，如首置人士未能通過壓測，則按揭保費會因應風險上調。 呼吸Plan門檻低申請容易. 「呼吸Plan」則是由銀行以外的其他機構提供，如發展商旗下財務機構為買家提供的即供付款一按計劃，而按揭成數可高達樓價八成半至九成，有關申請不用經銀行審批，亦無需通過壓力測試，申請門檻相對較低，申請人往往只需提供簡單文件，如身份證明及住址證明等文件，已有機會獲批貸款。 而且由於「呼吸Plan」適用於即供付款，一般即供計劃會為買家提供更多樓價折扣優惠，對於非固定收入人士，如自僱人士、小巴或的士司機等具有很大吸引力。 而且沒有樓價上限的制肘，逾千萬元的單位一樣可使用，亦適用於購買樓花，為置業者提供更具彈性的一按安排。 呼吸Plan轉按 需通過審查.
