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2020年9月30日 · 2020-09-30. 購買物業時,買家一般會向銀行或財務機構申請 按揭 貸款,如借貸人將帶有按揭的物業再次抵押於其他財務機構,申請第二次按揭,則稱為「二按」。 借貸人申請二按前,理應需要先經一按銀行同意下方可申請,同時亦須符合指定條件如通過壓力測試以及還款能力等審查,而二按的息率一般較一按高。 近期不時出現業主斷供以致物業淪為銀主盤的新聞,當中不少個案是因業主過度承造多重按揭所致,更有業主未經一按銀行同意下,擅自將物業抵押給其他財務機構,以借取額外按揭貸款,有關行為會影響個人信貸風險。 為了讓從事按揭業務的認可機構有效地管理風險,金管局推出了各項方案,如「正面按揭信貸資料庫」及「電子提示服務」,以便認可機構能有效地查核及揭發違規二按。
2020年11月26日 · 面對有關情況,銀行會要求業主提供二按的貸款文件,了解二按的金額和條款,再視乎情況要求業主增加擔保人。如銀行認為風險太高,亦會要求業主作部分還款。但整體而言,業主申請了二按後,會跌入高風險名單,被call loan的機會增加。
2017年8月4日 · 上車門檻高,發展商推售不少新盤項目時,都有提供「二按」財務安排,以減輕買家首期負擔,究竟何謂「二按」?申請「二按」要注意甚麼?「二按」定義: 泛指銀行首按以外的第二個按揭貸款,現時發展商、財務公司或物業代理都有提供「二按 ...
2021年12月7日 · 而手續上先向一按銀行申請按揭,待一按銀行批核成功之後,借貸人向發展商指定之金融機構申請二按。申請二按大多只需提交一般文件,手續及審查相對較為簡單。但大前提是,向金融機構承造二按前,必須先獲得一按銀行的同意才可申請。
- 鎖息上限有甚麼好處?
- 鎖息上限是否不變?
- 現在仍是低息環境,鎖息上限不重要?
- 現時鎖息上限一般幾多?
- P按有機會比h按優惠
- 將增加最優惠利率
H按是根據銀行同業拆息基準的按揭計劃,「H」就是指拆息Hibor。如果拆息短時間上升,H按供樓開支便急增,因此現時大部份銀行會為H按計劃提供「鎖息上限」,當利率高於鎖息上限的利率,便可以使用鎖息上限的利率供樓。
銀行的鎖息上限是以銀行最優惠利率計算,如果銀行調高最優惠利率,鎖息上限也會上升。當拆息持續上升,銀行也有機會調高最優惠利率。例如按揭計劃是P-2.5%,該銀行的最優惠利率為5%,實際封頂息率是便是5%-2.5%=2.5%。假設銀行調高最優惠利率至5.25%,實際封頂息率是便是2.75%。
重要!除了上文提及鎖息上限會影響壓力測試,即使現時處於低息周期,實際按息遠低於鎖息上限,但長遠而言,拆息仍有機會上升,由於最優惠利率通常比拆息走慢,在加息周期仍有助節省利息支出;過往亦曾出現遇上新股集資等情況會導致拆息突然抽高,因此選用一個鎖息上限較低的H按計劃仍是較有保障。
現時大部份銀行的實際封頂利率為2.75%,但部份銀行會對較細借貸額的提供較保守的按揭計劃,當中鎖息上限會較高。個別銀行又會對難申請按揭人士或特殊房屋類型(如居屋)或非住宅的按揭申請,提供較保守的鎖息上限。
有大型銀行於2022年9月推出P按計劃,由P-2.5%調整至P-2.4%,實際息率由2.5%上調至2.6%。此款P按計劃實際按息及壓力測試要求均低於H按的鎖息上限,預計吸引力會有所增加,過往銀行的H按計劃鎖息上限一般與P按計劃的實際息率保持一致,不過現時銀行會根據息口走勢及其按揭業績而有所調整,相信日後銀行的按揭計劃亦會朝向不同方向發展,市場上可能有更多比H按優惠的P按產品,大家可以按照實際情況,選擇最適合的按揭計劃。 需要現金周轉,立即比較最低息稅務貸款
美國聯儲局9月尾公布議息會議結果,再加息0.5%至0.75%。在一個月HIBOR較長時間維持於高位水平,使銀行加息壓力增加,再有套息交易持續,銀行結餘下跌至接近1,250億元以下水平,港美息口差距進一步擴寬,在聯繫匯率制度下港有壓力跟隨。經絡按揭預計本月議息會議後,香港銀行將啟步調升P,預計幅度約為0.25%左右。 延伸閱讀: 按揭資訊 高成數按揭|林鄭Plan 2.0| 按揭專家 最新動態 成交個案 |樓市新聞|美聯樓價指數 |鐵路盤行情
2023年2月13日 · 香港銀行公會Hibor. 市場上大部分銀行都是以香港銀行公會Hibor為作H按的基準。 而Hibor亦有幾種,分別是「隔夜」、「一星期」,「兩星期」及「1個月」、「3個月」和「12個月」。 雖然大部分銀行可以選擇「1個月」、「3個月」和「12個月」,但通常「1個月」的利率是最低的,所以H按用家基本上都是選擇此方案。 以2023年2月13日為例,假設H Plan的按息是 (H+1.3%),當天一個月HIBOR為2.21%。 H Plan按息便為 (2.21%+1.3%=3.41%),因為超過3.375%的上限,所以按息以3.375%計算。 滙豐和恆生銀行Hibor.
全期計劃. 混合年期計劃. 按揭利率. P=5.875% - 或. P為Prime rate (最優惠利率)﹐是計算按揭利率的一個基準. 還款年期. 二按計劃 (如適用) 代理佣金. HK$ 律師費. HK$ 裝修費. HK$ 現金回贈比率. 本計數機假設買家的主要收入來自香港﹑沒有其它按揭或擔保按揭﹑購買的物業是作為自住用途。 上述計算結果只作參考用途﹐本公司並不會為該等資料的準確性﹑完整性和/或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述﹐計算詳情請參閱金管局﹑按證公司﹑稅務局及財務機構等之最新公布/批核為準‧個別實際還款情況﹐請參閱有關之條款及細則‧資料更新截至金管局最新按揭措施之修訂日期: 2024年2月28日。