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信貸評級是由環聯信貸公司提供給個人客戶或銀行及財務機構的一個信用度參考性的重要指標。 對個人或公司的一般信貸金融產品消費者而言，信貸評級對其的影響尤關重要。 因為這個信貸評級對客戶的融資成本正正構成反比，意思是指信貸評級越高，融資成本相對地較低，相反如果信貸評級越低，融資成本亦會大幅提升。 如果信貸評級過低的話絕對有機會令客戶不能取得融資，使其進入兩難局面，導致資金周轉不靈，更嚴重的是有機會令客戶要申請破產，因而失去所有銀行及財務機構對其客戶的信任，使其日後更困難申請銀行按揭服務或者其他貸款服務，甚至連信用卡申請亦有影響。 因此，我們建議客戶應該養成一個良好的理財習慣，以免當急需資金周轉的時候，才發覺因自己信貸評級過低而不能獲得銀行或財務機構的貸款批核，令自己跌入周轉不靈的困境。
月平息是一般財務公司用以計算每月還款額之方式，計算方法是根據貸款金額，以及由貸款機構定下的平息率，計算每月的定額還款金額（本利和）。 月平息的特點是即使本金在還款期間逐步減少，每月利息亦不會改變。 亦即是說，每月還款的金額在還款時期內是一致的。 月平息計算的好處是，借貸人可以容易地計算自己每月的總還款額。 借款人要特別留意額外收取的手續費或行政費用，若果以月平息計算的貸款方法，還款時間越長，變相實際年利率亦越高。 在分期貸款中，每月平息是用以計算每月還款金額，請參看以下例子： 貸款額 = $50,000. 還款期 = 60 期. 每月平息 = 0.18% (實際年利率為7.04%) 每月利息 = 貸款額 x 每月平息 = $90. 每月手續費 = $62.5.
甚麼是信貸評級？ 信貸評分如何計算？ – MoneyMonkey 網上私人貸款. 19th 4 月, 2023 未分類 MoneyMonkey. 信貸評級是由環聯信貸公司提供給個人客戶或銀行及財務機構的一個信用度參考性的重要指標。 對個人或公司的一般信貸金融產品消費者而言，信貸評級對其的影響尤關重要。 因為這個信貸評級對客戶的融資成本正正構成反比，意思是指信貸評級越高，融資成本相對地較低，相反如果信貸評級越低，融資成本亦會大幅提升。 如果信貸評級過低的話絕對有機會令客戶不能取得融資，使其進入兩難局面，導致資金周轉不靈，更嚴重的是有機會令客戶要申請破產，因而失去所有銀行及財務機構對其客戶的信任，使其日後更困難申請銀行按揭服務或者其他貸款服務，甚至連信用卡申請亦有影響。
抵押貸款，又稱擔保貸款，是指需要借款人抵押財物的貸款，而房屋按揭是最常見的抵押貸款。 如果借款人拖欠債務，貸款的抵押品在法律上會歸貸款人所有，因此抵押貸款在貸款人眼中通常風險較低，而借款人亦可比無抵押貸款借更大的金額，而且年期較長，利率更低。 抵押品的價值一般和借貸的金額成正比例。 無抵押貸款，又稱信用貸款，顧名思義就是指不需要任何抵押物、擔保，單憑收入和信用情況就可以借錢的一種貸款方式。 私人貸款是最常見的無抵押貸款，申請這類貸款只需向貸款人提交身份證明、收入證明、住址證明等資料即可，手續簡單。 由於貸款人只根據借款人的信用情況來發放貸款，風險較高，因此利率一般稍高於抵押貸款，額度亦遠遠小於抵押貸款。 延伸閱讀. <<在申請私人貸款前，除利率外，我還要考慮那些因素？ >>
因為信貸評分反映了你在某特定時刻的信貸狀況，所以這個分數會隨著報告內容更新（例如你申請了新信用卡或者還清貸款）而變動。 想提高信貸評分，其實都不外乎以下幾種方法： 準時還款. 量力而為. 避免申請太多信貸產品. 定期查核信貸報告和信貸評分. 相反，以下情況就會拖低信貸評分，一定要留意： 拖欠債項會影響信貸紀錄，而且拖欠一日已經會被紀錄在案，拖累信貸評分下降。 手持太多張信用卡，即使用或不用，亦會拖低評分，「信用卡多，銀行會憂慮客戶有朝一日透支得很盡。 」故信貸風險更高。 向金融機構查詢太多貸款申請也會影響評分。 客戶每次向銀行及財務機構查詢借款計劃及利息，都會紀錄在信貸紀錄中。 因此不建議貸款申請人格價，以免借貸息率「愈格愈高」。 延伸閱讀. <<為甚麼借錢切勿「格價」？ >>
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